Tous les comptes d'épargne ne sont pas créés de la même manière
C'est cette familiarité qui rend souvent facile de sauter des comptes d'épargne. C'est une erreur de le faire. Vous devriez être tout aussi exigeant quant à la recherche d'un produit qui correspond à vos besoins, comme vous le feriez en investissant dans une rente ou en choisissant un courtier en valeurs mobilières .
Voici cinq choses que vous voudrez peut-être penser lorsque vous ouvrez un compte d'épargne pour vous ou un membre de la famille plus jeune. À tout le moins, rangez-les au fond de votre esprit et jetez un coup d'œil sur votre propre situation de temps en temps.
1. Un bon compte d'épargne devrait avoir peu ou pas de frais
Le but d'un compte d'épargne est de garder votre argent garé en toute sécurité jusqu'à ce que vous en ayez besoin. C'est l'option parfaite pour votre fonds d'urgence de six mois . Malheureusement, certaines banques essaient de traiter ces comptes faciles comme des tirelires, secouant leurs clients pour les frais de maintenance, frais de retrait, frais d'activité, frais d'inactivité, frais mensuels, frais de service d'analyse, et presque tout autre type d'excuse créative nommée une partie de votre argent loin de vous.
Ne l'accepte pas. Il y a beaucoup de banques qui sont heureuses de vous avoir en tant que client. Ils ne vont pas abuser de toi. Ils ne vont pas vous niquer et vous faire payer. Envisagez plutôt de transférer vos comptes d'épargne à l'une de ces institutions. À moins qu'il n'y ait une raison impérieuse de demeurer dans une banque à coût élevé - par exemple, en offrant à votre entreprise un prêt très intéressant - il suffit de s'éloigner.
2. Un bon compte d'épargne ne devrait avoir aucune limite de retrait
Certaines banques aiment mettre des restrictions sur les comptes d'épargne, comme limiter les retraits à quatre fois par trimestre ou un nombre comparable. En toute justice, il y a une raison à cela: si vous accédez fréquemment à votre argent, vous devriez probablement obtenir un compte courant. Néanmoins, c'est votre argent. Une banque qui impose des restrictions comme celle-ci aura probablement des dispositions cachées partout, alors continuez à chercher. Il y a de meilleurs comptes d'épargne là-bas.
3. Un bon compte d'épargne devrait être soutenu par une banque forte
Jusqu'à la période 2008-2013, il a peut-être été facile d'oublier que les banques échouaient. Et quand ils échouent, il peut être laid pour les déposants en fonction de la situation spécifique. Il n'y a absolument aucune raison de placer votre argent dans une banque ou d'ouvrir un compte d'épargne auprès d'une institution qui n'a pas de bilan solide. Pendant la majeure partie de la dernière décennie, des banques comme US Bancorp, Wells Fargo & Company, Northern Trust et BNY Mellon ont affiché des ratios de fonds propres de première catégorie extrêmement solides, la principale mesure de la solidité du secteur bancaire. Idéalement, je n'ouvrirais pas de compte d'épargne auprès d'une banque ayant un ratio de catégorie 1 inférieur à 10%.
4. Un bon compte d'épargne ne devrait jamais avoir un solde en excédent des limites d'assurance FDIC
Il y a des façons d'éviter des pertes importantes si l'argent est caché dans une banque qui s'effondre. (Consultez ce qui est un échec bancaire pour plus d'informations.) L'approche la plus simple est de toujours s'assurer que le montant total d'argent que vous avez dans un établissement est entièrement couvert par les limites d'assurance FDIC . À l'heure actuelle, cela revient à environ 250 000 $ par établissement, mais il y a des moyens de contourner cela en attribuant des titres à certains bénéficiaires. Cela dépasse le cadre de cet article pour en discuter mais la FDIC elle-même a quelques bonnes publications disponibles en ligne.
5. Un compte d'épargne vraiment spectaculaire vous permettra de choisir une monnaie libellée
Pour un certain nombre de clients bancaires, il existe un signe supplémentaire d'un grand compte d'épargne, à savoir la possibilité de sélectionner une devise de référence autre que le dollar des États-Unis.
L'un des leaders dans ce domaine est EverBank. Il vous permettra d'économiser et de gagner des intérêts sur le dollar australien, le real brésilien, la livre sterling, le dollar canadien, le renminbi chinois, la couronne tchèque, la couronne danoise, l'euro, le dollar hongkongais, le forint hongrois, la roupie indienne, le peso mexicain, Le dollar néo-zélandais, le krone norvégien, le zloty polonais, le dollar de Singapour, le rand sud-africain, la couronne suédoise et le franc suisse. Ils ne limitent pas non plus leurs clients à des comptes d'épargne. Vous pouvez opter pour un certificat de dépôt ou un autre instrument financier dans l'une de ces devises, et toujours recevoir une assurance FDIC. Vous pouvez acheter des obligations étrangères . Ils vont même vous laisser les mettre dans un IRA pour votre compte de retraite si vous pensez que c'est prudent.