La plupart des erreurs communes d'argent font dans leurs années 20, 30, 40 et au-delà
Voici quelques-unes des erreurs d'argent les plus courantes, et des réflexions sur la façon d'éviter de tomber dans ces pièges générationnels.
20s: Vaincre la peur
Les jeunes devraient investir massivement dans les valeurs de croissance , qui comportent certains risques mais offrent le potentiel de rendements importants au fil du temps. Malheureusement, trop de vingt-quelque chose sont trop risqués pour adopter cette stratégie. Au lieu de cela, leurs portefeuilles sont minces sur les stocks et lourd sur les actifs qui offrent un revenu garanti.
Les experts disent que cette aversion au risque provient d'un manque de connaissances financières et d'une terrible peur générationnelle de l'échec. Ils croient également que les jeunes sont plus méfiants à cause de la folie qu'ils ont vu dans leurs vies, des attaques 9-11 à l'effondrement financier.
Une façon possible d'apaiser cette angoisse de l'investissement: Les fonds communs de placement à date cible, qui commencent avec des actifs de croissance plus risqués et passent progressivement au fil des décennies vers des positions plus prudentes.
Années 30: trop d'attentes et d'informations
De plus en plus de gens attendent aujourd'hui la trentaine pour fonder une famille ou acheter une maison.
Cela rend le temps frénétique. Ces jeunes adultes pensent trop souvent qu'ils devraient vivre comme leurs parents quand ils étaient au lycée. Mais il faut du temps pour construire ce genre de confort financier. Essayer de recréer cette vie idéale en accumulant des dettes de carte de crédit et en achetant trop de maison rendra finalement plus difficile l'atteinte d'objectifs à long terme.
Une autre erreur commune de trente ans: prendre de mauvaises décisions d'investissement en raison du manque de connaissance des nombreuses options disponibles, dont certaines sont compliquées. Les jeunes investisseurs qui n'ont pas le temps ou l'envie de s'éduquer pourraient envisager de travailler avec un professionnel de la finance.
Vos années 40: Trop, trop
Midlife apporte les plus grandes dépenses de tous - la propriété, l'éducation des enfants, et, peut-être, prendre soin d'un parent vieillissant. Ces fardeaux doivent être correctement gérés pour éviter les problèmes à court et à long terme.
En cherchant à passer d'une maison de départ à l'endroit où ils élèveront votre famille, les 40 ans devraient essayer de ne pas trop dépenser. Ils ont besoin de poser des questions difficiles sur combien d'espace ils ont vraiment besoin et s'ils ont vraiment besoin d'être dans ce quartier branché, par opposition à la communauté adjacente moins chère. Idéalement, un acheteur devrait être en mesure de rembourser cette hypothèque d'ici la fin de sa carrière. Être libre d'hypothèque à la retraite est un énorme avantage financier.
Collège est la plus grande dépense liée aux enfants. Les parents doivent mettre celui-ci sous le microscope. Est-ce que l'enfant a vraiment besoin d'aller à un collège de quatre ans pour avoir la carrière qu'il veut? Quels sont les vrais avantages de bombarder un collège privé au lieu de fréquenter une bonne école publique?
Les enfants devraient être tenus d'investir dans leur éducation en poursuivant des bourses d'études et d'être responsable d'une partie de leurs dépenses de collège - livres, par exemple.
Toute personne qui soupçonne même d'avoir à soutenir un parent âgé devrait commencer ces conversations avec la famille tôt. Soyez professionnel en évaluant les besoins et les ressources des parents. La contribution d'un membre de la famille aux soins aux aînés devrait être limitée à un montant qui ne nuira pas à sa propre stabilité financière.
Vos années 50: rattraper
Trop d'Américains réalisent dans la cinquantaine qu'ils n'ont pas suffisamment épargné pour une retraite qui pourrait durer plus de 30 ans. Cette situation peut être compliquée par une mise à pied ou les coûts associés à un style de vie construit au fil des ans.
De plus en plus de baby-boomers se tournent vers l'entrepreneuriat dans la cinquantaine, espérant qu'une entreprise leur donnera le revenu supplémentaire dont ils ont besoin pour leur retraite.
Mais c'est une proposition risquée avec d'énormes avantages et inconvénients potentiels.
La réponse pour les 50 ans préoccupés par la retraite est simple mais difficile. Ils doivent prioriser l'épargne. Cela pourrait signifier réduire la taille d'une maison (et style de vie) et / ou même prendre un travail de côté ou de consultation. Il pourrait être inconfortable maintenant, mais il bat le cauchemar d'une retraite sous-financée.
Vos années 60, 70 et au-delà: ne pas avoir demandé de l'aide
Il y a beaucoup de vérité à l'idée que les Américains plus âgés d'aujourd'hui sont «plus jeunes» que les générations précédentes de citoyens âgés.
Mais, l'âge apporte inévitablement un certain degré de diminution des capacités analytiques du cerveau. Il est donc important pour tout le monde d'avoir des gens en qui ils peuvent avoir confiance pour prendre des décisions financières dans leurs dernières années. Ce cercle pourrait être composé de membres de la famille, de professionnels de la finance ou d'un mélange des deux.