Lorsque la Loi sur les cartes de crédit de 2009 exigeait que les émetteurs de cartes de crédit autorisent les titulaires de carte à adhérer aux frais de limite de crédit, plusieurs des principaux émetteurs de cartes de crédit se sont débarrassés complètement des frais de limite de crédit. Pourtant, de nombreuses cartes de crédit continuent d'imposer des frais aux titulaires de carte qui dépassent leurs limites de crédit.
Frais et pénalités pour dépassement de votre limite de crédit
Si l'émetteur de votre carte de crédit facture des frais excédentaires , les frais peuvent atteindre 35 $. Vous pouvez être facturé pour un maximum de trois cycles de facturation par mois si le solde de votre carte de crédit dépasse la limite pour chaque cycle de facturation. Ou, l'émetteur de votre carte peut vous facturer des frais supplémentaires si vous payez votre solde, puis surpasser à nouveau votre limite de crédit ou si vous obtenez une augmentation de la limite de crédit et que vous dépassez la nouvelle limite de crédit.
Deuxièmement, lorsque vous dépassez votre limite de crédit, votre taux d'intérêt peut augmenter au taux par défaut ou au taux de pénalité de la carte, ce qui dans certains cas peut atteindre 30%. Ce taux d'intérêt accru rend plus coûteux d'avoir un solde de carte de crédit au-delà de la période de grâce, car vous devrez payer des frais plus élevés sur votre solde.
Enfin, votre pointage de crédit prend un coup. Puisque 30% de votre pointage de crédit compare votre niveau d'endettement à vos limites de crédit, c'est-à-dire votre utilisation de crédit, avoir un solde excédentaire vous coûtera des points de crédit.
Comment vous pouvez éviter les frais de limite de crédit
Il est possible d'éviter d'être facturé des frais de limite de crédit. Il faut un peu d'action et de surveillance de votre part.
- N'acceptez pas de frais de limite de crédit . Votre émetteur de carte de crédit doit avoir votre permission avant de pouvoir vous facturer des frais de limite de crédit. Vous pouvez "désactiver" les transactions hors limite. Une fois que vous le faites, toute transaction qui vous ferait dépasser la limite serait refusée et vous ne serez pas facturé de frais hors limites.
- Connaissez votre limite de crédit . Il est beaucoup plus facile de dépasser votre limite si vous ne savez pas ce que c'est. Pour connaître votre limite de crédit, vérifiez votre relevé de compte , connectez-vous à votre compte en ligne ou appelez le service à la clientèle de votre carte de crédit en utilisant le numéro figurant au dos de votre carte de crédit. Si l'émetteur de votre carte de crédit dispose d'une application pour smartphone, vous pouvez télécharger l'application pour accéder à votre compte avant d'effectuer de nouveaux achats par carte de crédit. Puisque les créanciers augmentent et abaissent parfois les limites de crédit, c'est une bonne idée de surveiller votre limite régulièrement.
- Inscrivez-vous aux alertes d'équilibre . Certaines cartes de crédit vous enverront un courriel ou vous enverront un message texte lorsque votre solde se situe dans un certain pourcentage ou montant de votre limite de crédit. Vérifiez votre compte en ligne ou contactez le service client pour voir si l'émetteur de votre carte de crédit offre ce type d'alertes.
- Gardez votre équilibre bas . Un solde faible - 30% de votre limite de crédit ou moins - vous donne la possibilité de faire des achats sans dépasser votre limite. Non seulement cela, c'est mieux pour votre pointage de crédit. Sur une carte de crédit avec une limite de crédit de 1 000 $, gardez un solde de 300 $ ou moins.
- Si vous n'êtes pas sûr, vérifiez . Chaque fois que vous n'êtes pas au courant de votre solde et de votre limite de crédit, vérifiez votre crédit disponible avant de faire un achat. Beaucoup de cartes de crédit ont une ligne automatisée disponible 24/7 pour vérifier ce type d'information. Utilisez le numéro du service client au dos de la carte de crédit. Si vous avez un téléphone portable, vous pouvez même appeler depuis le magasin avant de faire votre achat.
Que faire si vous êtes facturé des frais de limite de crédit
L'émetteur de votre carte de crédit peut être prêt à renoncer à la surpayer la première fois que vous dépassez votre limite de crédit. Appelez simplement l'émetteur de votre carte de crédit et demandez si vous pouvez annuler les frais. Ils peuvent être disposés à supprimer les frais de votre compte aussi longtemps que vous avez maintenu votre compte en règle.
Sinon, si vous ne parvenez pas à retirer les frais, payez votre solde bien en deçà de la limite de crédit pour éviter d'être facturé le mois prochain. Vous devrez réduire suffisamment le solde de votre carte de crédit pour que les intérêts et les frais ne vous remettent plus votre limite de crédit le mois prochain.