Comment votre pointage de crédit est-il utilisé?
Lorsque vous faites une demande de crédit , le créancier ou le prêteur utilise votre pointage de crédit pour faire rapidement une décision de crédit / pas de crédit.
Cette même décision peut très bien être faite en regardant simplement votre rapport de crédit, mais le pointage de crédit rend la prise de décision plus facile et moins subjective.
Les créanciers et les prêteurs utilisent également votre pointage de crédit pour établir le prix de votre carte de crédit ou de votre prêt. Les scores de crédit plus élevés vous aider à bénéficier de taux d'intérêt plus bas sur les cartes de crédit et les prêts tandis que les scores de crédit plus bas se traduira par des taux d'intérêt plus élevés.
Combien de scores de crédit avez-vous?
Bien qu'il existe plusieurs versions différentes de la cote de crédit , la version la plus couramment utilisée est le score FICO (Lire FICO vs FAKO) . Développé par FICO, anciennement Fair Isaac Company, le score FICO est utilisé par de nombreux créanciers et prêteurs pour décider de vous accorder ou non un crédit.
Qu'est-ce qui se passe dans un pointage de crédit?
Parce que certaines parties de votre historique de paiement de factures sont plus importantes que d'autres, différents éléments de votre historique de crédit reçoivent différents poids dans le calcul de votre pointage de crédit.
Même si l'équation spécifique pour arriver à votre pointage de crédit est une information exclusive appartenant à FICO, nous savons quelles informations sont utilisées pour calculer votre score.
L'historique des paiements est de 35%
Les prêteurs sont plus préoccupés de savoir si vous payez vos factures à temps. Le meilleur indicateur de ceci est comment vous avez payé vos factures dans le passé.
Les retards de paiement , les recouvrements et les faillites affectent tous l'historique de paiement de votre pointage de crédit. Les défaillances plus récentes blessent votre pointage de crédit plus que ceux dans le passé.
Le niveau de la dette est de 30%
Le montant de la dette que vous avez par rapport à vos limites de crédit est connu comme l'utilisation du crédit . Plus votre utilisation du crédit est élevée - plus vous vous rapprochez de vos limites - plus votre pointage de crédit sera bas. Gardez vos soldes de cartes de crédit à environ 30% de votre limite de crédit ou moins.
Longueur de l'historique de crédit 15%
Avoir un historique de crédit plus long est favorable car il donne plus d'informations sur vos habitudes de dépenses. C'est bien de laisser ouverts les comptes que vous avez depuis longtemps.
Les demandes sont de 10%
Chaque fois que vous faites une demande de crédit, une demande est ajoutée à votre dossier de crédit. Trop de demandes de crédit peuvent signifier que vous êtes endetté ou que vous avez des problèmes financiers. Alors que les demandes de renseignements peuvent rester sur votre rapport de crédit pendant deux ans, votre calcul de pointage de crédit ne tient compte que de ceux effectués dans un délai d'un an.
Le mélange de crédit est de 10%
Avoir différents types de comptes est favorable car cela montre que vous avez de l'expérience dans la gestion d'une combinaison de crédits. Ce n'est pas un facteur significatif dans votre pointage de crédit, sauf si vous n'avez pas beaucoup d'autres informations sur lesquelles baser votre score.
Ouvrez de nouveaux comptes quand vous en avez besoin, pas simplement pour avoir ce qui semble être un meilleur mélange de crédit.
Comment vérifier votre pointage de crédit
Vous pouvez vérifier votre propre pointage de crédit - et vous devriez - à travers une variété de services. Quelques sites qui offrent des scores de crédit gratuits comprennent CreditKarma.com, CreditSesame.com, LendingTree.com et Quizzle.com. Il peut y avoir d'autres sites qui prétendent fournir un pointage de crédit gratuit, mais si l'un d'entre eux mentionne un abonnement d'essai ou demande vos informations de carte de crédit, il est probable que vous serez facturé dans quelques jours si vous ne faites rien arrêter le procès.