Les inconvénients de l'achat d'assurance vie à travers votre emploi
Bien que l'obtention d'une police d'assurance-vie auprès de votre employeur puisse sembler l'option la plus pratique, elle n'est pas sans inconvénients. Si vous deviez perdre votre emploi, vous perdriez votre couverture d'assurance-vie. Vous pourriez également avoir une lacune dans la couverture si vous deviez quitter votre emploi et en commencer un nouveau.
Une autre chose à considérer est de savoir si la police d'assurance vie standard de votre entreprise est assez grande si vous avez un conjoint et d'autres personnes à charge. Si ce n'est pas le cas, vous devrez peut-être acheter une police supplémentaire auprès d'une entité externe.
Avantages de l'obtention d'une assurance-vie grâce à votre emploi
Si vous avez un problème médical préexistant, comme le diabète, il peut être plus difficile de vous qualifier pour une police d'assurance-vie temporaire traditionnelle. Si tel est le cas, il serait avantageux pour vous d'obtenir une police d'assurance-vie auprès de votre employeur, car il est généralement plus facile d'obtenir l'approbation de votre employeur qu'un fournisseur externe.
Un autre avantage majeur de l'assurance-vie par l'intermédiaire de votre employeur est la commodité. Par exemple, vous savez peut-être que vous avez besoin d'une assurance-vie, mais vous n'avez tout simplement pas encore réussi à l'obtenir. Les plans parrainés par le travail sont une excellente solution à cela. Enfin, le coût d'une police d'assurance-vie achetée par l'intermédiaire de votre employeur est souvent beaucoup moins cher, et beaucoup sont gratuits.
Déterminer la couverture dont vous avez besoin
Pour le dire simplement, vous devez acheter suffisamment d'assurance-vie pour couvrir vos obligations, comme les frais funéraires, les frais médicaux et les frais de subsistance futurs des personnes à charge. Pour ceux qui ont des familles et d'autres personnes à charge, une bonne règle est d'avoir une police d'assurance vie temporaire d'environ huit fois votre revenu annuel. Dans ce cas, une police d'assurance-vie obtenue par l'intermédiaire de votre employeur devrait être considérée comme une police complémentaire à une autre police plus importante.
De plus, à mesure que votre salaire et vos frais de subsistance augmentent, votre couverture d'assurance-vie devrait aussi. Cependant, une fois que vous avez payé votre maison et que vos enfants sont passés au collège, vous pouvez décider de réduire le montant de votre police.
D'un autre côté, quand vous êtes jeune, si vous êtes célibataire ou n'avez pas de personne à charge, vous ne pouvez pas choisir de souscrire une assurance-vie avant de fonder une famille . Si vous faites cela, assurez-vous d'avoir mis de côté suffisamment pour couvrir vos frais d'inhumation, de sorte que ce n'est pas un fardeau pour vos amis et votre famille.
Choisir une police d'assurance-vie
Si vous décidez de ne pas obtenir d'assurance-vie auprès de votre employeur, ou si vous cherchez une police supplémentaire en plus de ce que votre lieu de travail offre déjà, assurez-vous d'acheter plusieurs polices différentes pour obtenir le meilleur taux disponible.
Gardez à l'esprit que les fournisseurs d'assurance-vie réalisent une évaluation des risques lorsqu'ils vous assurent et que vous pouvez être refusé pour des problèmes de santé graves ou vous facturer un taux plus élevé s'ils estiment que votre risque est plus élevé.
La durée de vie offre les taux les plus bas et offre une couverture pour une certaine période, comme 10, 20 ou 30 ans. L'assurance-vie temporaire n'a aucune valeur monétaire et vos bénéficiaires ne reçoivent un paiement que si vous décédez pendant cette période. Une fois le délai écoulé, vous aurez la possibilité de renouveler votre contrat, souvent à un taux plus élevé. Vous pouvez également convertir votre police d'assurance-vie temporaire en une police entière.
Les polices d'assurance vie entière comportent également des dividendes non imposables, également connus sous le nom de valeur de rachat de la police. Vous pouvez également emprunter sur le montant de la police. La prime reste également la même, même si elle est plus chère qu'une police d'assurance vie temporaire.
Enfin, rappelez-vous: il n'y a aucune excuse pour ne pas avoir d'assurance-vie si vous avez des personnes à charge, alors commencez à prendre les mesures aujourd'hui pour vous protéger.
Mis à jour par Rachel Morgan Cautero