Sept choses à faire si votre demande de carte de crédit est refusée

Que faire lorsque vous êtes refusé pour une carte de crédit

Vous avez demandé une carte de crédit et votre demande a été refusée. Maintenant quoi? Avoir votre demande de carte de crédit refusée n'est pas amusant. Ce que vous faites après le rejet de votre demande de carte de crédit est important pour vous assurer de ne pas nuire davantage à votre crédit.

  • 01 Appliquer à nouveau avec prudence

    Évitez d'appliquer pour plus de cartes de crédit pour voir si vous serez approuvé. Plus vous posez de demandes de carte de crédit, plus il est probable que vous serez à nouveau refusé. C'est parce que des enquêtes supplémentaires sur votre rapport de crédit vous donnent l'air désespérée pour le crédit.

    Si votre demande de carte de crédit est refusée, il est préférable d'attendre de savoir pourquoi avant de demander une autre carte de crédit.

  • 02 Lisez votre lettre d'action défavorable

    Dans un délai de 7 à 10 jours ouvrables, vous recevrez une lettre de l'émetteur de la carte de crédit indiquant la ou les raisons spécifiques pour lesquelles votre demande de carte de crédit a été refusée. Il pourrait être lié à quelque chose sur votre rapport de crédit, les paiements en retard récents ou les soldes élevés de cartes de crédit, par exemple. Dans ce cas, vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit pour vous assurer que les informations qu'il contient sont exactes.

    Si vous avez été refusé en raison de votre pointage de crédit, l'émetteur de la carte de crédit enverra une copie de la note de crédit et les principaux facteurs contribuant à votre pointage de crédit.

    Vous pourriez également être refusé pour une raison non liée à votre crédit, comme votre revenu ou vos antécédents professionnels.

  • 03 Demande de votre rapport de crédit gratuit

    Lorsque votre demande de carte de crédit est refusée en raison d'informations sur votre rapport de crédit, vous aurez 60 jours pour demander une copie gratuite du rapport de crédit utilisé dans la décision. Si vous souhaitez voir vos rapports de crédit des autres bureaux, vous devrez les commander séparément.

    Une fois que vous avez commandé votre rapport de crédit, vous pouvez contester toute information inexacte qui aurait pu entraîner le refus de votre demande de carte de crédit. Après la mise à jour de votre rapport de crédit, demandez à l'émetteur de la carte de crédit de revoir votre demande de carte de crédit. Vous pouvez demander au bureau de crédit de renvoyer automatiquement votre rapport de crédit à toute personne qui l'a examiné récemment.

  • 04 Passez en revue votre pointage de crédit gratuit

    Les banques sont maintenant tenus d'envoyer un pointage de crédit gratuit lorsque votre demande de carte de crédit est refusée. Contrairement au rapport de crédit d'action défavorable, vous n'avez rien à faire pour obtenir votre pointage de crédit gratuit; le créancier devrait l'envoyer automatiquement après avoir refusé votre demande de carte de crédit. Le pointage de crédit gratuit indiquera également quelques facteurs affectant votre pointage de crédit, par exemple, des soldes trop élevés ou trop peu de comptes à tempérament.

    Votre pointage de crédit, ainsi que l'avis d'action défavorable, vous permettront de mieux comprendre pourquoi vous avez été refusé. Travaillez à l'amélioration de votre pointage de crédit pour améliorer vos chances d'avoir votre demande approuvée la prochaine fois.

  • 05 Réparer votre crédit

    Votre demande de carte de crédit peut avoir été refusée parce que vous avez un mauvais crédit . Les recouvrements impayés, les arriérés récents, et les soldes élevés de cartes de crédit sont toutes des choses qui doivent être fixées avant que vous puissiez être approuvé pour une carte de crédit (ou une décente au moins).

    Utilisez votre rapport de crédit comme point de départ pour réparer votre crédit. Vous pouvez améliorer votre crédit en contestant les erreurs, en rattrapant les comptes en souffrance, en réduisant les soldes élevés et en minimisant le nombre de nouvelles demandes de crédit que vous faites.

  • 06 Demander une carte de magasin de détail

    Les cartes de crédit de magasin sont souvent plus faciles à approuver que les principales cartes de crédit, même si vous avez un faible pointage de crédit. Si vous appliquez et êtes approuvé pour une carte de crédit de magasin, vous commencerez probablement avec une limite de crédit faible. Heureusement, vous pouvez augmenter votre limite de crédit au fil du temps en fonction de vos achats et de votre historique de paiement .

    Les taux d'intérêt sur les cartes de crédit des magasins sont généralement plus élevés, alors faites attention à l'équilibre. Gardez vos achats au minimum et payez en entier pour éviter de payer des frais financiers élevés sur votre solde.

    Utiliser judicieusement une carte de crédit de magasin peut vous aider à améliorer votre pointage de crédit et vous qualifier pour une meilleure carte à l'avenir.

  • 07 Obtenez une carte de crédit sécurisée

    Une carte de crédit sécurisée est une autre option pour obtenir une carte de crédit lorsque vous n'avez pas le meilleur crédit. Ce type de carte de crédit nécessite un dépôt de garantie initial à effectuer sur la limite de crédit de la carte. Le dépôt est placé dans un compte d'épargne et n'est utilisé que lorsque vous êtes en défaut sur votre paiement par carte de crédit.

    Après avoir effectué vos paiements à temps pendant six à douze mois, certains émetteurs de cartes de crédit convertiront votre carte de crédit garantie en une carte non garantie. Une fois votre compte converti, votre dépôt de garantie vous sera retourné.

    Même si votre carte de crédit sécurisée ne se convertit pas automatiquement, vous pourriez être admissible à une carte de crédit ordinaire après avoir utilisé votre carte sécurisée de façon responsable pendant un an.