Si vous magasinez dans un magasin qui offre une carte de crédit, il est presque certain qu'on vous demandera de vous inscrire. L'offre d'économiser 10 à 20% sur l'achat de ce jour est tentante, mais les cartes de crédit en magasin ne valent souvent pas le coup par rapport aux cartes de crédit ordinaires, ou à usage général, marquées d'un important réseau de traitement.
Utilisation limitée
Stocker les cartes de crédit, à moins qu'elles ne soient co-marquées, ne peuvent être utilisées que dans un magasin ou une famille de magasins spécifique.
Si vous obtenez une carte de crédit American Eagle magasin ne peut être utilisé sur les achats effectués à American Eagle. L'exception est quand une carte de crédit de magasin est co-marquée avec un logo Visa, MasterCard ou American Express. La plupart des magasins offrent au moins une carte de crédit co-brandée en plus de la carte de crédit du magasin, mais la carte co-marquée a généralement des critères de qualification plus stricts.
En comparaison, des cartes de crédit à usage général, même des cartes de crédit de magasin co-marquées, peuvent être utilisées chez tout commerçant qui accepte des cartes de crédit provenant de ce réseau de traitement. Ils sont comme n'importe quelle autre carte de crédit, mais les achats effectués dans le magasin affilié génèrent généralement des récompenses plus élevées ou d'autres avantages. Vous ne rencontrerez généralement aucun problème avec une carte Visa ou MasterCard.
Taux d'intérêt plus élevés
Les cartes de crédit du magasin ont souvent des taux d'intérêt plus élevés que les cartes de crédit ordinaires. Les cartes de crédit des magasins de détail ont un TAP moyen de 24,99% tandis que les cartes de crédit à usage général ont un taux moyen de 16,15%, selon un sondage 2017 de CreditCards.com.
Le taux d'intérêt plus élevé signifie que vous paierez plus d'intérêts lorsque vous avez un solde et que cela vous prendra plus de temps pour rembourser votre solde que si vous aviez une carte de crédit avec un taux d'intérêt plus bas. Les cartes de crédit des magasins Cobranded ont tendance à avoir des taux d'intérêt légèrement inférieurs à ceux qui ne sont pas cobranded, mais même ces taux sont plus élevés que pour les cartes de crédit sans affiliation de magasin de détail.
Restrictions sur les récompenses
Avec les cartes de crédit de magasin, les récompenses sont relativement difficiles à gagner et ont des options limitées pour le rachat. La plupart des cartes de crédit de chaque magasin ne vous récompensent que pour les achats que vous effectuez dans ce magasin - évidemment, puisque vous ne pouvez pas utiliser la carte de crédit ailleurs. Une fois que vous avez accumulé assez de récompenses pour le rachat - généralement un chèque-cadeau ou un coupon - vous ne pouvez l'utiliser qu'en magasin et parfois vous devez utiliser votre carte de crédit pour échanger la récompense.
Les cartes de crédit de magasin Cobranded vous permettent de gagner des récompenses sur tous les achats et plus sur les achats de ces magasins, mais peuvent encore vous permettre d'utiliser uniquement vos récompenses dans ce magasin.
En dehors des cartes de crédit des magasins, les cartes de crédit récompenses vous récompensent par un remboursement sous forme de chèque ou de relevé, de points à utiliser pour la marchandise ou une variété de certificats-cadeaux ou de miles pour compenser les frais de déplacement.
0% d'intérêt par rapport aux intérêts différés
Les cartes de crédit du magasin n'ont pas d'avantages APR comme 0% sans période d'intérêt. Ce que vous pourriez trouver à la place, en particulier dans les magasins qui vendent des articles coûteux, est une promotion à intérêt différé . Avec un intérêt différé, vous devez payer le solde avant la fin de la période de promotion pour éviter de vous faire payer des intérêts. Dans le cas contraire, si l'un des soldes reste, vous recevrez un intérêt antidaté pour toute la période promotionnelle.
Avec une véritable promotion de taux d'intérêt de 0% , vous ne percevrez que des intérêts sur le solde restant après la fin de la période de promotion.
Limites de crédit
Les cartes de crédit de magasin ont généralement des limites de crédit faibles , au moins pour commencer. Il n'est pas rare que les titulaires de carte soient approuvés pour une limite de crédit initiale de 300 ou 500 $ sur une carte de crédit d'un magasin. Une limite de crédit aussi basse est facile à atteindre en une seule journée, surtout si vous avez reçu une carte de crédit de votre magasin préféré. Cela ne veut pas dire que vous serez automatiquement approuvé pour une limite de crédit plus élevée avec une carte de crédit à usage général, mais c'est plus probable qu'avec une carte de crédit du magasin.
Impact sur votre historique de crédit
Les cartes de crédit ordinaires semblent mieux pour votre crédit. Les cartes de crédit de magasin sont relativement faciles à qualifier, ce qui en fait une bonne option pour les utilisateurs de cartes de crédit ou les personnes qui cherchent à reconstituer leur crédit.
Cependant, les cartes de crédit des magasins vont seulement jusqu'à présent pour établir un bon historique de crédit. Pour atteindre un bon pointage de crédit, vous devrez éventuellement obtenir une carte de crédit majeure, même si c'est une version cobranded d'une carte de crédit du magasin.
Les cartes de crédit de magasin peuvent être bonnes pour commencer avec le crédit. Une fois que vous avez établi un bon historique de crédit, une carte de crédit à usage général ou une carte de crédit de magasin cobranded sera une meilleure option.