Trop de réclamations, maison en délabrement et autres raisons
Les compagnies d'assurance sont des entreprises, et très souvent les gens tiennent pour acquis que l'assurance sera toujours là. Les assureurs font face à des risques, et être capable d'évaluer un risque et d'éviter les pertes fait partie de la façon dont ils survivent en tant qu'entreprise. Malheureusement, les gens ont des situations et des circonstances qui dépassent souvent la norme; les compagnies d'assurance peuvent trouver une situation trop risquée et décider d'annuler votre police.
Pouvez-vous arrêter la compagnie d'assurance de vous annuler?
Il n'y a rien de pire que d'éprouver le sentiment et la menace d'être annulé. Ce n'est pas seulement dérangeant, mais cela peut être embarrassant. Heureusement, il existe des cas où une compagnie d'assurance peut commencer à vous annuler, mais avec quelques négociations et explications, vous pourriez être en mesure de les faire changer d'avis.
Pour déterminer si vous pouvez les faire continuer à vous assurer, regardons quelques-unes des raisons pour lesquelles une compagnie d'assurance pourrait vous annuler , et quelques suggestions sur la façon de négocier avec le représentant de la compagnie d'assurance dans chaque circonstance.
Comment faites-vous une compagnie d'assurance vous garder en tant que client?
Bien qu'il n'y ait aucun moyen sûr de faire en sorte qu'une compagnie d'assurance vous garde en tant que client, vous pouvez leur montrer que vous travaillez avec eux et leur offrir des suggestions pour essayer de changer d'avis sur l'annulation de votre contrat.
Les cinq principales raisons pour lesquelles une compagnie d'assurance pourrait vous annuler et ce que vous pouvez faire pour y remédier:
- Trop de réclamations
- Maison en mauvais état ou nécessitant un entretien ou une rénovation
- Non-paiement de la police ou trop de paiements manqués
- Dossier criminel, fausses déclarations ou « aléa moral »
- Changement de situation (également connu sous le nom de changement important du risque)
Que puis-je faire lorsque j'ai trop de réclamations d'assurance?
Vous devrez présenter un argument solide pour obtenir une compagnie d'assurance de continuer à vous assurer si vous avez démontré une fréquence de réclamations.
Une des choses que vous devriez faire est de revoir les réclamations que vous avez eues pour vous-même. Faites votre propre analyse de votre situation en répondant à ces questions:
- Combien valait chaque réclamation?
- Quelle était la nature de chaque réclamation?
- Étaient-ils liés? Par exemple, étaient-ils tous des dégâts d'eau , ou des incendies? Étaient-ils des incidents totalement indépendants?
- Les réclamations ont-elles toutes eu lieu à la même adresse?
- Est- ce que quelque chose a changé qui vous rend «moins risqué»? Avez-vous eu un problème dont vous n'aviez pas connaissance et qui a depuis été corrigé (exemple: réparation à domicile)? Avez-vous changé de style de vie , d'emploi ou de situation personnelle?
Comment lutter pour garder votre assurance: présentez votre cas
Le meilleur argument est quand vous pouvez prouver que les choses ont changé.
- Peut-être avez-vous déménagé dans une nouvelle zone, et ce n'est que dans l'ancien quartier que les réclamations ont eu lieu? Pensez à tous les aspects des réclamations que vous avez faites et voyez s'il y a quelque chose que vous pouvez signaler qui montre à la compagnie d'assurance que votre «risque» s'est amélioré ou est maintenant éliminé.
- Indiquez les facteurs qui ont pu changer, y compris le changement de résidents dans le ménage, les raisons pour lesquelles vous pourriez être plus stable (changement d'emploi, changement de lieu, etc.)
- Assurez-vous que les informations dont vous disposez sur vos fichiers sont exactes. Parfois, les gens font des erreurs!
Donner des solutions proactives qui réduisent ou éliminent le risque de réclamations futures.
- Si rien n'a changé ou «amélioré», réfléchissez aux moyens d'améliorer la situation. Avez-vous été volé deux fois? Peut-être offrir d'installer un système d'alarme.
- Toutes vos réclamations étaient-elles inférieures à 1 000 $ ou 5 000 $? Demandez peut-être à la compagnie d'assurance si elle envisagerait de vous laisser prendre une franchise encore plus élevée , de cette façon, le risque qui les préoccupe commence à diminuer. C'est aussi votre façon de leur montrer que vous êtes prêt à assumer des risques et des responsabilités supplémentaires.
Demandez à la compagnie d'assurance s'il y a une politique qu'ils pourraient offrir comme alternative, par exemple si toutes les réclamations proviennent de dégâts d'eau , peut-être qu'ils ont une politique qu'ils peuvent vous offrir qui n'inclut pas les dégâts d'eau? Cela vous permettrait d'avoir une couverture d'assurance de base , plutôt que pas d'assurance ou d'assurance à haut risque .
La loyauté est-elle importante pour les compagnies d'assurance?
Chaque assureur est différent, et le rapport entre le montant versé par la compagnie d'assurance dans vos réclamations et le montant qu'ils ont pu percevoir sur vos primes entrera en jeu, cependant, cela ne fait pas de mal de montrer l'assurance. entreprise comment stable et fidèle vous êtes. Ceci est particulièrement utile si vous étiez assuré pendant de nombreuses années avant les incidents de réclamations malheureux et les réclamations gratuites avec le même assureur avant maintenant.
- Indiquez depuis combien de temps êtes-vous avec la compagnie d'assurance?
- Calculez combien de primes avez-vous payé au fil des ans? Non seulement pour la politique en question mais pour tous les autres (exemple lorsque vous combinez des politiques comme: la politique de la maison, la politique de la voiture, la politique de l'entreprise, etc.)
- Si vous avez référé des amis ou de la famille, assurez-vous de le signaler. Tout aide.
Trouver des options - Comment faire une demande d'assurance lorsque vous avez deux réclamations ou plus
Une fois que vous avez tous les faits, c'est aussi une option, et fortement recommandé, d'envisager de demander une assurance auprès d'autres compagnies d'assurance, agents et / ou courtiers. Rappelez-vous que vous devez faire attention à vous-même et à vos meilleurs intérêts. Ne laissez pas votre sécurité financière entre les mains d'une seule personne. Chaque compagnie d'assurance offre ses produits de différentes façons, il est peu probable que la personne à qui vous parlez ait toujours l'autorité d'avoir pris la décision. Faites un effort dans votre situation pour en savoir plus sur les personnes qui travaillent dans l'assurance afin de comprendre à qui vous parlez. Pendant que vous attendez leur examen de votre proposition ou de votre cas, vous devriez vérifier d'autres options, surtout si on vous dit que vous pourriez perdre votre couverture d'assurance.
Bien que les compagnies d'assurance utilisent des ressources similaires pour vérifier l'historique des réclamations, CLUE en est un bon exemple, la façon dont une compagnie d'assurance évaluera qu'un risque est différent. Vous voyez des exemples de cela souvent lorsque vous obtenez un devis avec une entreprise, et il est beaucoup plus élevé qu'un autre. La raison en est que chaque assureur travaille différemment et évalue les risques. La même chose peut être vraie dans la façon dont ils vont analyser votre situation.
N'abandonnez pas!
Toutes les compagnies d'assurance n'ont pas les mêmes règles de souscription , et si vous avez une présentation solide, vous pouvez trouver une autre compagnie d'assurance pour vous aider. Travailler avec un courtier qui traite avec plusieurs compagnies d'assurance, pas seulement un, peut également être très instructif et utile. Vous pouvez consulter cet article pour en savoir plus sur les différences dans les transactions avec un courtier, un agent ou un représentant de service. La chose la plus importante est d'avoir les faits et à son tour d'être honnête au sujet de votre situation.
Assurez-vous d'essayer toutes les possibilités, en laissant votre assurance être annulée ou en vous laissant non assuré même pour une journée est un énorme risque et un fardeau financier pour vous. Lutte pour garder votre maison et vos biens assurés.
Combien de temps cela prendra-t-il pour que la compagnie d'assurance examine ma situation?
Ne laissez jamais cela à la dernière minute. Il peut souvent prendre plusieurs appels de suivi, ou des jours pour que la bonne personne puisse examiner le cas. Si vous êtes refusé après avoir présenté votre cas, vous pouvez demander que votre cas soit transmis à un superviseur ou à une personne âgée de la compagnie d'assurance pour révision. Cela pourrait prendre plus de temps. Le fait que vous preniez le contrôle de votre situation et que vous souhaitiez protéger votre couverture d'assurance en présentant un examen approfondi est un plus.
Nous avons tous entendu le dicton «La chance est quand la préparation rencontre l'opportunité», ce n'est pas différent avec l'assurance. Assurez-vous que votre cas a été présenté aux bonnes personnes, avec un peu de chance, vous pourrez négocier des conditions qui vous aideront à rester assuré et protégé, et montrer à la compagnie d'assurance que vous pouvez être un «bon risque» après tout.