Accablé par vos objectifs d'épargne? Organisez-les
Il y a beaucoup de bonnes raisons d'économiser: vous pourriez vouloir une voiture plus belle, une plus grande maison ou une lune de miel en Italie. Peut-être que vous voulez simplement rembourser vos prêts étudiants et avoir une retraite décente!
L'épargne est plus que juste combien d'argent reste à la fin du mois. C'est un élément essentiel de votre budget.
Malheureusement, la plupart des gens oublient d'inclure leurs objectifs d'épargne dans leur budget, dépensant leur argent supplémentaire à la place.
Si vous souhaitez commencer à épargner et à progresser dans la réalisation de vos objectifs, cette feuille de calcul budgétaire vous aidera à dresser la liste de vos objectifs, à comparer ces objectifs avec votre budget réaliste et à classer vos priorités financières.
Tirez le meilleur parti de cette feuille
Vous pouvez soit utiliser cette feuille de calcul seule pour tracer vos objectifs, soit l'utiliser avec les autres feuilles de calcul pour créer un budget complet .
Je recommande fortement d' utiliser cette feuille de travail avec la feuille de calcul du budget pour les revenus et les nécessités et la feuille de calcul du budget pour les dépenses discrétionnaires .
Cela vous donnera une vue complète de vos finances, et avoir un pouls sur ce qui se passe avec votre argent en termes de dépenses, d'épargne et de gains ne fera que vous aider.
Conseils de guidage
Pour savoir combien vous voulez épargner chaque mois pour un certain objectif, déterminez d'abord combien vous souhaitez épargner au total. Puis décidez quand votre date limite sera.
Divisez votre objectif par le nombre de mois jusqu'à votre date limite pour déterminer combien vous devriez enregistrer chaque mois.
Par exemple, si vous voulez économiser 12 000 $ pour un mariage dans un délai d'un an, vous devrez économiser 1 000 $ par mois. (12 000 divisé par 12 mois = 1 000)
À la fin du mois, notez combien vous avez réellement économisé, afin de pouvoir le comparer à vos objectifs.
Objectifs à court terme / d' urgence
Ce sont des économies sur lesquelles vous devez compter lorsque surviennent les urgences de la vie.
| BUT MENSUEL | RÉEL |
| Réparation / entretien de voiture | |
| Réparation à domicile s / maintenance | |
| Maladie ou accident | |
| En cas de licenciement | |
| Coussin pour prévenir les découvertes | |
| TOTAL |
Objectifs à moyen terme et non urgents
Ces objectifs se situent principalement dans un délai de un à dix ans.
| BUT MENSUEL | RÉEL |
| Mariage | |
| Achat de voiture | |
| Vacances | |
| Éducation | |
| Remodelage de la maison | |
| Acompte | |
| Cadeaux de vacances | |
| Divers #1 | |
| Divers # 2 | |
| TOTAL |
Objectifs à long terme
Pour certaines personnes, ces objectifs peuvent avoir une durée de plus de 10 ans, bien que ce ne soit pas le cas pour tout le monde. Ajuster ces objectifs dans la catégorie à moyen terme au besoin.
| BUT MENSUEL | RÉEL |
| Retraite | |
| Acheter une deuxième maison | |
| Divers #1 | |
| Divers # 2 | |
| TOTAL |
Ajoutez vos totaux et comparez-les au montant que vous pouvez enregistrer. Vous pouvez obtenir ce numéro en remplissant la feuille de calcul des revenus et des nécessités et la feuille de calcul des dépenses discrétionnaires .
Si vos objectifs coûtent plus que le montant que vous pouvez économiser, vous avez trois options:
- Réduisez vos dépenses
- Réduisez le nombre de vos objectifs
- Prolonger la date limite de vos objectifs
Si votre taux d'épargne dépasse vos objectifs, félicitations! Envisagez d'ajouter un nouvel objectif ou d'économiser davantage pour accélérer votre progression vers vos objectifs actuels.
Comment gérer vos économies
L'un des moyens les plus faciles de gérer vos économies consiste à mettre en place un système de retrait automatique .
De nombreuses banques, en particulier les banques en ligne, vous permettent d'avoir plusieurs comptes d'épargne. Si ce n'est pas le cas pour votre banque, ou si c'est compliqué à mettre en place, regardez dans les autres banques qui ont cette option. Vous voulez rendre l'économie aussi facile que possible.
Mettre en place plusieurs comptes d'épargne pour chacun de vos objectifs. Par exemple, vous pouvez avoir un compte de mariage, un compte d'acompte, un compte de réparation de voiture, etc.
Une fois ces comptes configurés, vous devrez leur associer votre compte principal. Si ces comptes sont tous avec la même banque, vous n'aurez pas besoin de le faire, mais si vos comptes d'épargne sont dans une banque différente, vous le ferez. Vous serez généralement invité à le faire pendant la configuration des transferts automatiques.
Une fois que tout est configuré, utilisez les numéros de la feuille de calcul pour déterminer combien d'argent vous devriez transférer sur chaque compte. Donc, si vous voulez économiser 1000 $ pour votre mariage chaque mois, mettre en place un transfert automatique de votre chèque à votre fonds de mariage pour 1000 $ chaque mois.
Si vous préférez partager les économies, vous pouvez le faire aussi. La plupart des banques vous permettent de faire des transferts hebdomadaires, bi-hebdomadaires, bi-mensuels ou mensuels.
Pour ce faire, pour tous vos comptes d'épargne, vous contribuez automatiquement à eux. Ensuite, asseyez-vous et économisez!