L'argent facile ne vient pas librement
Un prêt sur salaire est un petit prêt en espèces donné à un individu basé sur le fait que le prêt devrait être remboursé avec leur prochain chèque de paie.
C'est comme si vous obteniez une partie de votre prochain chèque de paie plus tôt. La période de remboursement est basée sur la fréquence à laquelle vous êtes payé. L'emprunteur doit montrer une preuve d'emploi et un relevé bancaire. Le demandeur de prêt écrit alors un chèque postdaté pour le montant du prêt plus les frais. Certains États exigent que le chèque soit daté du jour où l'emprunteur reçoit l'argent. Dans ce cas, l'emprunteur signe un contrat stipulant que le chèque sera détenu par le prêteur jusqu'à la date de remboursement convenue. Ce contrat devient nécessaire parce que de nombreux États ne permettent plus à une personne d'écrire un chèque postdaté.
À la date d'échéance du prêt, le bénéficiaire du prêt entre dans le magasin de prêt pour rembourser le prêt. S'il n'est pas possible pour la personne d'entrer dans le magasin, la société de prêt peut déposer le chèque directement dans sa banque. Si l'emprunteur constate qu'il ne peut pas rembourser le prêt à ce moment-là, le prêt peut être prolongé, ce qui peut entraîner des frais supplémentaires.
Le défaut de rembourser ces prêts peut entraîner des poursuites pénales menaçant le prêteur ou la fraude par chèque.
L'inconvénient de l'argent facile
Ces prêts portent généralement un prix élevé. Les frais financiers sont de 15 à 30% du montant emprunté. Comme il est de 15 à 30% sur quelques semaines, il est comparable à un prêt avec un taux annuel de près de 800%.
Parce que les prêts sur salaire sont si faciles à obtenir et manquent des contrôles de crédit traditionnels, les entreprises s'attaquent souvent aux quartiers à faible revenu en sachant qu'ils sont plus susceptibles d'obtenir un de ces prêts. L'inconvénient est que la plupart de ces personnes connaissent déjà des difficultés financières et que l'emprunt d'argent avec un taux d'intérêt aussi élevé ne fait qu'empirer les choses. En outre, beaucoup de ces personnes se trouvent dans l'impossibilité de rembourser le prêt à l'échéance. Cette situation entraîne des frais bancaires supplémentaires pour les chèques sans provision et le coût du prêt ou ils doivent prolonger le prêt, ce qui entraîne encore plus de frais. Beaucoup de ces personnes se piègent dans un cercle vicieux. Ils paient le prêt le jour de la prochaine paie, mais découvrent qu'ils n'ont pas les fonds nécessaires pour couvrir leurs dépenses. Ils se retrouvent alors à retourner pour un autre prêt sur salaire. Ce cycle peut se poursuivre indéfiniment puisqu'il n'y a aucune limite au nombre de fois qu'une personne peut obtenir ce type de prêt.
Alternatives de prêt sur salaire
Il existe de nombreuses alternatives à l'obtention d'un prêt sur salaire. La meilleure chose que vous pouvez faire pour éviter ces types de prêts est de créer un budget afin que vous puissiez vous permettre de payer les factures. Découpez autant d'achats inutiles que possible. Mettez cet argent dans un compte d'épargne.
Même le changement lâche trouvé autour de la maison peut être mis en économies. Établissez un budget pour l'épicerie, les téléphones cellulaires et la consommation de carburant. Cela peut être accompli en achetant seulement les articles qui sont nécessaires à l'épicerie. Regardez dans les plans de cellule qui offrent un taux de base pour les numéros les plus fréquemment appelés. Lorsque vous faites des courses, essayez d'en faire le plus possible en un seul voyage, pour économiser du carburant au lieu de faire plusieurs voyages.
Une autre alternative à un prêt sur salaire dans le cas d'une dépense imprévue est d'obtenir une avance de salaire sur votre salaire de votre employeur. De nombreux employeurs offrent cela à leurs employés dans des situations d'urgence. Les employeurs veulent garder de bons employés heureux. Bien que cela ne fonctionne pas toujours, et vous ne serez pas en mesure d'en faire une habitude, si vous faites face à une véritable situation d'urgence et que vous en parler avec votre employeur, il y a de fortes chances que vous obteniez une aide financière.
Vous pouvez également envisager un pawn shop. La plupart des gens ont quelque chose de précieux qui peut être mis en gage comme de vieux bijoux, des outils et de l'électronique qui peuvent être utilisés comme garantie pour un prêt à court terme auprès du prêteur sur gages. Vous obtenez de l'argent pour votre article et vous pouvez toujours revenir et rembourser le prêt et récupérer votre article. Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, le prêteur sur gages conserve l'objet que vous lui avez donné. Donc, vous avez fini par vendre votre article à eux. C'est souvent une meilleure alternative que d'obtenir un prêt sur salaire non garanti et d'être frappé par des frais exorbitants et se retrouver dans une spirale de la dette dangereuse.
Bien que pas idéal, les avances sur carte de crédit peuvent également être une alternative à un prêt sur salaire. Même si les taux d'intérêt sont applicables avec une avance de carte de crédit, il peut être très utile pour une situation d'urgence unique. Idéalement, vous auriez un fonds d'urgence mis en place pour couvrir une crise financière, mais une carte de crédit fonctionnera à la rigueur et au lieu de payer 700 pour cent APR sur un prêt sur salaire, vous ne serez laissé avec 25 pour cent APR sur le carte de crédit. Ce n'est pas génial, mais c'est toujours mieux que les frais de prêt sur salaire.
Enfin, demander à un ami ou à une famille de contracter un prêt pour traverser une période difficile est une autre possibilité. La plupart des gens ont des parents ou des amis qui leur prêteront l'argent nécessaire pour faire face à des dépenses imprévues ou à des urgences. Peu ou pas d'intérêt est généralement ajouté à ces prêts et des arrangements peuvent parfois être faits pour rembourser le prêt en versements échelonnés dans le temps. Bien sûr, la faveur peut vous être demandée un jour et l'argent peut ruiner les relations, alors cela devrait aussi être un dernier recours.