FAQ sur la consolidation des prêts aux étudiants

  • 01 Qu'est-ce que la consolidation des prêts étudiants?

    La consolidation des prêts étudiants est l'acte de mettre divers (ou même un) prêt dans un nouveau paquet. Vous obtenez des avantages spéciaux et vous pouvez structurer le prêt comme vous le souhaitez.

    Pourquoi pourrais-je consolider?

    Les principales raisons d'envisager la consolidation des prêts étudiants sont:

    • Potentiel de paiements mensuels inférieurs
    • Taux d'intérêt fixe
    • N'écrivez qu'un chèque pour divers prêts
    • Paiements potentiellement flexibles pendant les périodes difficiles

    Selon votre situation, cela peut vous intéresser ou non. Si vous ne vous inquiétez pas de la hausse des taux d'intérêt, par exemple, vous n'aurez peut-être pas intérêt à obtenir un taux fixe. De même, si vous effectuez vos paiements sans aucune difficulté, vous n'aurez peut-être pas besoin de paiements moins élevés.

    Comment la consolidation des prêts étudiants est-elle unique?

    Il y a beaucoup de programmes de consolidation de dette là-bas. Les programmes de consolidation des prêts étudiants sont uniques parce qu'ils offrent certains avantages qui viennent seulement avec des prêts étudiants. Quelques-uns des biggies sont:

    • Vous n'avez pas à vous qualifier en fonction de votre pointage de crédit
    • Il n'y a pas de montant maximum disponible
    • Vous pouvez potentiellement reporter le remboursement
    • Les dettes sont acquittées au décès de tous les emprunteurs
    • Les intérêts payés sur les prêts étudiants peuvent être déductibles d'impôt

    En règle générale, la consolidation est plus bénéfique lorsque vous consolidez les prêts étudiants fédéraux dans le cadre d'un programme de consolidation parrainé par le gouvernement.

    Si vous avez des prêts étudiants privés, vous pouvez toujours «consolider», mais vous ne faites que refinancer ces prêts .

    Quels sont les pièges de la consolidation?

    Faire des devoirs supplémentaires si vous avez des prêts Perkins, ou si vous êtes encore à l'école. Cela peut être plus compliqué, et vous ne voulez pas, sans le savoir, abandonner des avantages.

    Gardez à l'esprit que la réduction de vos paiements mensuels (en prolongeant la période de remboursement) finira par vous coûter plus d'intérêt à long terme. Toutefois, vous pouvez choisir le paiement le plus bas aujourd'hui si vous le souhaitez, puis effectuer des paiements plus importants que requis si votre revenu augmente.

    Tous mes prêts proviennent d'une seule source - Devrais-je consolider?

    Vous n'êtes pas obligé de le faire, mais vous pourriez le vouloir. Le prêteur remballe simplement vos prêts afin qu'ils aient les caractéristiques mentionnées ci-dessus (taux fixe, etc). Si vous avez seulement utilisé une source de prêt, vous pouvez avoir des options limitées avec qui consolider. Si vous êtes encore à l'école maintenant, envisagez d'obtenir des prêts d'autres prêteurs afin d'avoir plus de choix lorsque vous obtiendrez votre diplôme.

    Rappelez-vous que les prêts du gouvernement américain sont toujours plus favorables aux emprunteurs que les prêts étudiants privés. Réfléchissez bien avant de mélanger les deux types (par exemple, vous auriez besoin d'une bonne raison pour regrouper les prêts étudiants fédéraux avec un prêteur privé).

    Comment puis-je connaître mon taux d'intérêt?

    Vérifiez vos déclarations. Certains montreront le taux sur un prêt donné. Si vous ne pouvez pas le trouver, appelez votre prêteur et demandez. Vous pourriez avoir plusieurs prêts, un pour chaque période d'inscription, alors assurez-vous de les avoir tous. Enfin, vous pouvez obtenir des informations sur les prêts et consulter les taux en vigueur sur cette page de prêt direct.

  • 02 Puis-je consolider avec mon conjoint?

    Vous ne pouvez pas consolider les prêts étudiants avec votre conjoint, mais une consolidation conjointe était possible avant 2006.

    Il y a (ou serait) plusieurs inconvénients à une consolidation conjointe. Si vous voulez faire un sursis (lorsque vous cessez temporairement de faire des paiements, peut-être en raison du chômage), les deux conjoints doivent être admissibles à un report.

    De plus, si vous combinez des prêts et que l'un d'entre vous devrait mourir, le conjoint survivant sera tenu de rembourser le prêt du défunt. En outre, vous aurez un temps désagréable si vous divorcez et que vos prêts sont détenus conjointement .

    Enfin, il y a aussi la question du pardon des prêts. Surtout si l'un d'entre vous travaille dans la fonction publique, vous pourriez abandonner la possibilité d'avoir ces prêts anéantis à l'avenir.

  • 03 Logistique de consolidation

    Quand devrais-je consolider?

    Vous pouvez consolider vos prêts étudiants pendant votre période de grâce ou pendant le remboursement. Vous pourriez même faire une consolidation avant d'obtenir votre diplôme. Le moment choisi dépend de divers facteurs.

    • Consolidation pendant la période de grâce peut vous obtenir un taux inférieur
    • Vous ne voulez pas consolider trop tôt après l'obtention du diplôme. Si vous le faites, vous pourriez perdre sur certaines subventions d'intérêt
    • Si vous pensez que les taux d'intérêt sont bas, vous pouvez verrouiller le taux
    • Si vous voulez un paiement mensuel inférieur aujourd'hui, vous pouvez essayer d'obtenir un plan de remboursement étendu

    Avec qui devrais-je consolider?

    Vous aurez probablement une pile de courrier à l'approche de votre diplôme. Qui devriez-vous faire confiance?

    Si vos prêts proviennent de programmes gouvernementaux, il est souvent judicieux de les consolider dans le cadre du programme fédéral de prêts directs. Encore une fois, ces prêts ont les caractéristiques les plus conviviales pour les consommateurs. Pour plus de détails, consultez le ministère de l'Éducation des États-Unis.

    Cela vaut aussi la peine de demander des recommandations à votre bureau d'aide financière. Ils ont peut-être entendu des histoires de réussite récentes (et des histoires d'horreur).

    Si vous décidez de travailler avec un prêteur privé, faites attention à combiner des prêts fédéraux et privés. La forme la plus pure de consolidation n'est disponible que pour les prêts fédéraux, mais il est possible de combiner des prêts privés .