Les comptes bancaires ne doivent pas être éternels. Vous pourriez vouloir fermer un compte parce que vous avez trouvé un meilleur compte, vous déménagez dans un nouvel état où votre banque n'a pas de succursales, ou parce que vous n'êtes pas satisfait du service à la clientèle de votre ancienne banque. Avant de quitter votre banque, vous voulez probablement savoir si la fermeture d'un compte bancaire affecte les scores de crédit afin que vous puissiez prendre des précautions si nécessaire.
Votre pointage de crédit affecte plusieurs de vos décisions financières.
Cela a une incidence sur votre capacité d'obtenir une carte de crédit, de louer un appartement, d'acheter une maison ou une voiture, d'avoir des services publics allumés à votre nom, et plus encore. Bien sûr, vous voulez éviter de faire quoi que ce soit qui aurait un impact négatif sur votre pointage de crédit, même si cela signifie qu'il existe une mauvaise relation avec une banque.
Comment la fermeture d'un compte bancaire affecte votre pointage de crédit
Les bonnes nouvelles sont que la fermeture du compte bancaire n'affecte pas votre pointage de crédit. Tant qu'il n'y a pas de problèmes avec votre compte, vous pouvez passer à une nouvelle banque sans vous soucier d'endommager votre pointage de crédit.
Alors que les banques peuvent vérifier votre crédit lorsque vous demandez à ouvrir un compte, dans des circonstances normales, votre activité bancaire n'est pas prise en compte dans votre pointage de crédit du tout. Cela signifie que vos dépôts bancaires, vos retraits et vos transactions quotidiennes n'aident ni nuisent à votre pointage de crédit. Même les découverts n'ont aucune incidence sur votre crédit , en supposant que vous payez les frais de découvert et que vous effaciez tout solde négatif avant que la banque n'intervienne.
Beaucoup de gens croient à tort que toutes les informations financières, y compris l'activité du compte bancaire, sont prises en compte dans leurs scores de crédit, mais ce n'est pas le cas. Votre pointage de crédit est calculé uniquement sur la base des informations incluses dans votre rapport de crédit et vos coordonnées bancaires ne sont pas signalées aux bureaux de crédit.
Les pointages de crédit sont basés sur les activités d'emprunt, comme les cartes de crédit et les prêts, les défauts de paiement graves et les documents publics. Vous pouvez vérifier pour voir les types de comptes sur votre rapport de crédit, gratuitement en visitant AnnualCreditReport.com. Vous pouvez également utiliser un service gratuit comme Credit Karma, Credit Sesame ou Wallet Hub pour garder un œil sur les modifications apportées à vos informations de crédit.
Notez que même si la fermeture d'un compte bancaire traditionnel, comme une épargne ou un compte chèque n'affecte pas votre pointage de crédit, la fermeture d'un compte de carte de crédit peut potentiellement affecter votre crédit. Les cartes de crédit sont l'un des types de comptes régulièrement signalés aux bureaux de crédit et pris en compte dans votre pointage de crédit.
Lorsque la fermeture d'un compte bancaire peut nuire à votre crédit
Il y a une situation où la fermeture d'un compte bancaire pourrait affecter votre pointage de crédit, d'une mauvaise façon. Si votre compte est découvert et a un solde négatif lorsque vous le fermez (ou lorsque la banque le ferme parce que vous n'avez pas rattrapé), le solde négatif peut être envoyé à une agence de recouvrement pour d'autres actions. Les agences de recouvrement tierces collectent des dettes pour le compte d'autres entreprises.
Une fois qu'une agence de recouvrement a repris votre compte, ils vont probablement signaler le compte aux bureaux de crédit.
À ce stade, il ira sur votre rapport de crédit et d'être pris en compte dans votre pointage de crédit. Malheureusement, les collections restent sur votre rapport de crédit pendant sept ans à compter de la première date de l'activité négative, même après que vous avez payé.
Une mauvaise gestion de votre compte bancaire peut également vous mener à ChexSystems , une agence d' évaluation des consommateurs pour les institutions financières. Les banques utilisent souvent ChexSystems pour déterminer si elles vous permettent d'ouvrir un compte chèque. Tous les rapports négatifs envoyés à ChexSystems, y compris les découverts que vous n'avez jamais effacés, resteront dans le système pendant cinq ans. Vous pourriez avoir de la difficulté à ouvrir un compte de chèque ou d'épargne si vous avez un dossier négatif avec ChexSystems, mais ces enregistrements ne sont pas inclus dans votre pointage de crédit à la consommation.
Comment fermer votre compte bancaire de la bonne façon
Si vous envisagez de fermer votre compte bancaire et que vous voulez éviter d'affecter votre pointage de crédit, assurez-vous d'abord d'éliminer tout solde négatif.
Parlez à la banque pour faire des arrangements de paiement si vous ne pouvez pas payer le solde immédiatement.
Ne supposez pas que votre ancien compte est hors de la vue juste parce que vous avez déjà déménagé dans une nouvelle banque. Vous devrez prendre en charge les chèques en attente, les transactions en attente ou les autodrafts qui seront postés sur votre compte après sa fermeture. Votre ancienne banque vous avisera probablement de tout solde impayé par la poste, alors assurez-vous d'ouvrir tout ce que vous recevez d'eux.