Score FICO vs VantageScore

Le score FICO a été créé au milieu des années 1980 par la société anciennement connue sous le nom de Fair Isaac (maintenant appelé FICO). Le score FICO était destiné à aider les prêteurs à déterminer quels emprunteurs étaient les plus susceptibles de faire défaut.

En mars 2006, les trois principaux bureaux de crédit - Equifax, Experian et TransUnion - ont lancé le VantageScore. Il s'agissait d'un nouveau pointage de crédit conçu pour assurer la cohérence avec les scores de crédit fournis par l'un des trois bureaux de crédit.

Alors que le FICO et le VantageScore ont tous deux été créés pour aider les prêteurs à éviter les emprunteurs risqués, et donc coûteux, il existe quelques différences clés dans les deux modèles de notation de crédit.

Gamme de pointage de crédit

Le score FICO varie de 300 à 850. VantageScore 3.0 a adopté la gamme de 300 à 850, mais les versions antérieures de VantageScore utilisent une plage de 501 à 990. Les deux scores de crédit considèrent les emprunteurs avec des scores de crédit plus élevés pour être moins risqué que les emprunteurs ayant des scores de crédit faibles.

Le VantageScore 2.0 et les versions antérieures attribuent une note de type lettre à leur pointage de crédit en fonction de l'endroit où il se situe dans la fourchette:

Calcul du pointage de crédit

Le score FICO base sa formule de notation de crédit sur cinq catégories d'informations , tandis que le VantageScore en utilise six.

Score FICO

VantageScore 3.0

VantageScore 2.0

Les formules de notation de crédit FICO et VantageScore donnent à peu près le même pourcentage de pourcentages pour l'historique des paiements et les nouvelles demandes de crédit. Mais, il y a une grande différence dans le traitement de l' utilisation , l'âge des antécédents de crédit, et les types de crédit.

FICO donne l'utilisation de 30% de son pointage de crédit, tandis que le VantageScore place un lourd 45% sur le crédit que vous utilisez.

FICO donne un total de 25% à l'âge de l'histoire de crédit et les types de crédit. Le VantageScore donne ces deux facteurs 13%.

Ce qui est mieux

Du point de vue du consommateur, le meilleur pointage de crédit est celui que votre prêteur utilise pour approuver ou refuser votre demande. Depuis plus de prêteurs utilisent le score FICO, vous feriez mieux de vérifier ce score. Ne prenez pas cela pour acquis cependant. Demandez toujours à votre prêteur quel pointage de crédit ils vont vérifier. Soyez conscient que le pointage de crédit que vous achetez sur Internet ne correspondra probablement pas parfaitement à celui que le prêteur vérifie, mais il peut vous donner une idée de l'endroit où vous vous trouvez.

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