Les cartes de crédit diffèrent dans les termes qu'elles offrent, mais la plupart des cartes de crédit ont les mêmes caractéristiques de base. Une fois que vous aurez compris ces fonctions de base de la carte de crédit, vous aurez plus de facilité à choisir et à utiliser judicieusement une carte de crédit.
type de carte de crédit
Toutes les cartes de crédit ne sont pas créées de manière égale. Il existe plusieurs types de cartes de crédit et un seul émetteur de carte de crédit peut en émettre une partie ou la totalité, parfois même plusieurs versions du même type de carte de crédit.
Voici quelques-uns des types les plus connus:
- Une carte de crédit standard ou simple vanille n'a pas d'avantages supplémentaires, mais peut offrir un faible taux d'intérêt pour attirer les clients.
- Une carte de crédit de transfert de solde offre un taux d'intérêt de transfert de solde d'introduction et parfois une taxe faible sur les transferts de solde.
- Une carte de crédit récompenses paie des récompenses sur les achats que vous effectuez.
- Une carte de crédit premium a beaucoup d'avantages et d'avantages comme les services de conciergerie, généralement pour des frais annuels plus élevés.
- Une carte de crédit de détail est associée à un magasin spécifique et offre des récompenses ou des réductions sur vos achats avec ce magasin. Les versions comarquées des cartes de crédit de détail portent un logo Visa, MasterCard ou American Express et peuvent être utilisées n'importe où.
- Une carte de crédit sécurisée vous oblige à faire un dépôt de garantie contre la limite de crédit et il est plus facile d'être approuvé lorsque vous avez un mauvais crédit.
- Une carte de paiement vous oblige à payer votre solde complet chaque mois au lieu de faire des paiements mensuels minimums.
Limite de crédit
La plupart des cartes de crédit ont une limite de crédit qui est le solde maximum que vous pouvez avoir sur la carte de crédit à un moment donné. Cela comprend les achats, les transferts de solde, les avances de fonds, les frais financiers et les frais. Lorsque vous dépassez votre limite de crédit, votre créancier peut vous facturer des frais, des frais supplémentaires ou augmenter votre taux d'intérêt.
Certaines cartes de crédit n'ont pas de limite de dépenses prédéfinie, mais vous permettent de dépenser un montant que vous pensez pouvoir rembourser en fonction de votre revenu, de vos antécédents de crédit et de vos dépenses. La limite de dépenses n'est pas figée et peut varier d'un mois à l'autre en fonction de vos habitudes d'achat et de paiement. De nombreuses cartes de paiement n'ont pas de limite de dépenses prédéfinie.
Équilibre
Le solde de votre carte de crédit à un moment donné est le montant total que vous devez, y compris les achats, les frais financiers et les frais. Plus le solde de votre carte de crédit est élevé, plus le crédit disponible est faible et vous devez effectuer des achats supplémentaires. Des soldes plus élevés augmentent votre utilisation du crédit et abaissent votre pointage de crédit .
Vous pouvez vérifier votre solde de carte de crédit le plus récent en ligne ou en appelant le service à la clientèle de votre carte de crédit au numéro indiqué au dos de votre carte de crédit.
AVR
Le taux de pourcentage annuel , ou APR pour faire court, est le taux d'intérêt appliqué à tout solde que vous portez après la période de grâce. Les cartes de crédit peuvent avoir des TAP différents pour différents types de soldes, par exemple des transferts de solde ou des achats. Les transferts de solde et les avances de fonds ont souvent des TAP plus élevés que pour les achats.
Votre APR peut augmenter lorsque vous êtes en retard sur votre paiement à un créancier particulier, et à d'autres créanciers si votre contrat de carte comporte une clause universelle par défaut .
Les APR peuvent être fixes ou variables. Un APR fixe peut changer, mais le créancier doit vous informer par écrit avant de changer le taux. Une variable APR change de temps en temps en fonction des modifications apportées au taux d'index sous-jacent.
Période de grâce
La période de grâce est le temps que vous devez payer votre solde avant que des frais financiers ne soient appliqués. Si vous avez porté un solde du mois précédent, vous ne disposez peut-être pas d'une période de grâce pour vos nouveaux achats. En outre, les transferts de solde et les avances de fonds n'ont généralement pas de période de grâce.
Lorsque les soldes n'ont pas de période de grâce, l'intérêt est immédiatement appliqué.
Pour connaître la durée du délai de grâce, consultez la demande de carte de crédit ou votre contrat de carte de crédit. Vos relevés mensuels devraient également inclure le nombre de jours dans la période de grâce.
Récompenses et avantages
Certaines cartes de crédit offrent des récompenses et des incitations pour l'utilisation de leur carte de crédit.
Les récompenses de carte de crédit se présentent sous plusieurs formes différentes: remise en argent, points de miles à échanger, et des réductions sur les achats futurs. Vous pouvez gagner des récompenses sur tout ou partie de vos achats et les échanger une fois que vous avez accumulé un certain montant en fonction du programme de récompenses. Toutes les cartes de crédit n'offrent pas de récompense sur les achats.
Les avantages de carte de crédit varient par carte de crédit et peuvent inclure des choses comme l'assurance de voiture de location, la garantie prolongée, la protection d'achat et de prix, et l'assurance de voiture de location.
Frais de carte de crédit
Il existe différentes situations que vous pourriez encourir des frais de carte de crédit . Les frais de carte de crédit les plus courants comprennent les frais annuels, les frais financiers, les frais de retard et les frais supplémentaires. Vous pourriez être en mesure d'éviter certains frais en fonction de la façon dont vous utilisez votre carte de crédit. Par exemple, vous pouvez éviter de payer des frais de retard en effectuant votre paiement par carte de crédit à temps chaque mois.