Comment la location d'un appartement aura une incidence sur votre pointage de crédit

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Votre loyer mensuel est l'un des plus importants que vous payez chaque mois. Tous ces paiements de loyer en temps opportun devraient compter pour quelque chose, non?

Dans un sens, la location d'un appartement est comme un prêt de 12 mois que vous rembourser en versements mensuels. Au moins, c'est la justification que les propriétaires utilisent lorsqu'ils vérifient votre dossier de crédit avant de vous louer un appartement. De ce point de vue, le paiement du loyer en temps opportun devrait aider votre pointage de crédit, d'autant plus que les paiements de loyer en retard et l'expulsion peuvent complètement détruire votre pointage de crédit.

Cela ne ruinerait pas seulement votre capacité à louer un autre appartement, mais rendrait également plus difficile d'obtenir une approbation pour les cartes de crédit et les prêts.

Les bureaux de crédit et les rapports de loyers

Plus récemment, certains complexes d'appartements ont commencé à déclarer les paiements de loyers par l'intermédiaire de RentBureau, un système de reporting des paiements de loyer qui est maintenant détenu par Experian, l'un des trois principaux bureaux de crédit. Si vous louez chez un propriétaire qui utilise RentBureau, vos paiements de loyer mensuel apparaîtront sur votre rapport de crédit, améliorant ainsi votre pointage de crédit - mais seulement votre score avec Experian puisque les bureaux de crédit ne partagent pas les données.

TransUnion a un service appelé ResidentCredit qui permet aux gestionnaires de biens immobiliers de déclarer les paiements de loyer directement ou par l'intermédiaire d'un processeur de données de location tiers. Le rapport de crédit du locataire indiquera le dernier paiement de loyer effectué, le prochain paiement du loyer dû, la rapidité des paiements et toute remarque concernant les paiements qui ont été en retard mais reçus avant le délai de 30 jours.

Mais, le service n'est disponible que pour les entreprises ayant 100 propriétés ou plus. Si vous louez auprès d'un petit propriétaire ou d'une société de gestion immobilière, ils n'utilisent probablement pas ResidentRent.

Il y a quelques petites entreprises qui tentent de recueillir et de déclarer des informations sur les loyers: ClearNow, PayYourRent, RentalKharma et RentTrack en sont quelques exemples.

Comment Rent Reporting aide votre pointage de crédit

Bien qu'il y ait eu quelques progrès dans la déclaration de crédit des paiements de loyer en temps opportun, ce n'est pas répandu. Si vous louez auprès d'une petite entreprise ou d'un propriétaire individuel, il est moins probable que vos paiements de loyer soient déclarés aux bureaux de crédit.

Même lorsque les paiements de loyer sont inclus dans votre rapport de crédit, ils ne sont pas garantis pour aider votre pointage de crédit. Dans un article du New York Times de 2014, un porte-parole de FICO a déclaré que FICO n'inclut pas l'historique de location dans les scores de crédit. Cela signifie que même si votre loyer est signalé aux bureaux de crédit, cela n'aidera pas votre pointage de crédit. Cela peut toutefois aider si un propriétaire examine manuellement votre rapport de crédit à la recherche de tradelines positifs.

Les retards de paiement et autres défauts de paiement vont presque toujours faire mal

À la baisse, la location peut nuire à votre pointage de crédit dans certains cas. Par exemple, si vous êtes en retard sur vos paiements de loyer, brisez votre bail, êtes expulsé ou ne payez aucun frais de déménagement et que le locateur signale ce manquement à l'un des trois bureaux de crédit, y compris Equifax et TransUnion, votre pointage de crédit. Les soldes de location en souffrance peuvent également être envoyés à une agence de recouvrement qui pourrait signaler le compte sur votre rapport de crédit.

Si le propriétaire doit vous amener à la cour pour une expulsion, votre pointage de crédit sera probablement affecté.

Utiliser une carte de crédit pour payer votre loyer

Vous pouvez utiliser une carte de crédit pour payer votre loyer et augmenter votre pointage de crédit de manière indirecte. Ouvrez une carte de crédit et utilisez-la pour payer votre loyer (si votre propriétaire accepte les cartes de crédit comme mode de paiement), puis payez votre solde de carte de crédit en entier chaque mois. Les paiements par carte de crédit en temps opportun aideront à augmenter votre pointage de crédit. Sachez que certains propriétaires peuvent exiger des frais de traitement si vous utilisez une carte de crédit pour payer votre loyer.