La Fair Credit Reporting Act vous donne le droit à un rapport de crédit précis et complet. Si vous trouvez des informations périmées, incomplètes ou inexactes sur votre rapport de crédit, vous avez le droit de le contester et de le faire supprimer ou mettre à jour.
Options pour contester les informations du rapport de crédit
Vous avez deux options pour contester les informations de rapport de crédit.
Vous pouvez contester avec le bureau de crédit, qui est la société responsable de la compilation de votre rapport de crédit sur la base des informations reçues de vos créanciers.
Ou, vous pouvez contester directement avec le créancier ou l'entreprise qui a fourni l'information aux bureaux de crédit.
Commencez par contester avec le bureau de crédit, puis si le bureau de crédit ne supprime pas ou mettre à jour les informations en votre faveur, vous pouvez suivre un différend avec le créancier qui a fourni l'information.
Contester avec un bureau de crédit
Vous pouvez contester des informations de rapport de crédit directement avec le bureau de crédit en ligne ou par courrier.
Pour initier un litige en ligne, vous devez d'abord commander un rapport de crédit. Après avoir commandé votre rapport de crédit en ligne par le biais de AnnualCreditReport.com ou le site Web du bureau de crédit, vous pouvez contester des informations inexactes directement sur le site Web du bureau de crédit - Equifax.com, Experian.com, ou TransUnion.com. Chaque agence d'évaluation du crédit devrait vous fournir un moyen de télécharger, de télécopier ou d'envoyer par courriel la documentation à l'appui de votre différend, p. Ex. Une copie d'un chèque annulé montrant que vous avez effectué un paiement à temps.
Lorsque vous contestez en ligne, notez la date à laquelle vous avez soumis votre litige afin que vous puissiez faire un suivi auprès du bureau de crédit s'il ne fournit pas de réponse dans les délais requis. Imprimer une copie de toute confirmation du bureau de crédit et le garder pour vos dossiers.
Pour contester par courrier, écrire une lettre de contestation de rapport de crédit expliquant l'erreur.
Envoyer votre lettre au bureau de crédit qui a fourni le rapport qui contient l'erreur - tous les trois bureaux de crédit si tous les trois de vos rapports de crédit contiennent l'erreur. Voici les adresses postales de chaque bureau de crédit:
Equifax
PO Box 7404256
Atlanta, GA 30374-0256
Experian
Département des différends
PO Box 9701
Allen, TX 75013
TransUnion
Solutions grand public
PO Box 2000
Chester, PA 19022-2000
Lorsque vous envoyez un différend relatif à un rapport de solvabilité, vous devez également envoyer des copies de la preuve que vous avez à l'appui de votre réclamation. Conservez les documents originaux pour vos propres dossiers.
Envoyez votre différend par courrier certifié, de sorte que vous êtes en mesure de suivre votre lettre et assurez-vous que le bureau de crédit répond en temps opportun. Le bureau de crédit dispose de 30 à 45 jours pour répondre à votre différend et vous informer du résultat de son enquête.
Contester avec un fournisseur d'informations
Lorsque vous contestez l'émetteur de crédit qui a fourni l'information aux sociétés de renseignements sur le crédit, le processus ressemble beaucoup à un conflit avec le bureau de crédit. Écrivez une lettre qui indique l'erreur que vous avez trouvée et expliquez pourquoi cette information est inexacte. Encore une fois, si vous avez des preuves à l'appui de votre demande, envoyez-en des copies.
Vous pouvez trouver une adresse pour l'entreprise en consultant un relevé de facturation récent.
Assurez-vous de regarder l'adresse qui est destinée à la correspondance; il est généralement différent de l'adresse où vous envoyez des paiements. Si vous ne trouvez pas d'adresse ou si vous n'avez plus d'états de compte, appelez l'entreprise et demandez la bonne adresse pour envoyer la correspondance.
Le fournisseur d'information est nécessaire pour faire une enquête, tout comme les bureaux de crédit, et mettre à jour votre rapport de crédit si l'information est en effet une erreur.