Vous envisagez peut-être une carte de crédit de crédit comme une alternative à l'obtention d'une carte de crédit de l'un des principaux émetteurs de cartes de crédit. Avant de faire le saut, il est utile d'être informé de la différence entre les cartes de crédit et les cartes de crédit des grands émetteurs de cartes de crédit .
En quoi les cartes de crédit Credit Union sont-elles différentes?
Une carte de crédit d'une coopérative de crédit est émise par une caisse de crédit. Les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif qui permettent aux membres d'emprunter des dépôts groupés à des taux d'intérêt bas.
D'un autre côté, les principaux émetteurs de cartes de crédit sont des banques à but lucratif qui doivent toujours garder à l'esprit leurs actionnaires.
Les cartes de crédit Credit Union ont souvent des taux d'intérêt plus bas , des frais moins élevés et sont plus favorables aux consommateurs que les cartes de crédit des principaux émetteurs de cartes de crédit. Les taux d'intérêt sur les prêts des coopératives d'épargne et de crédit sont actuellement plafonnés à 18%. La loi fédérale limite le taux d'intérêt de la plupart des prêts des coopératives d'épargne et de crédit à 15%, mais permet au Conseil d'administration de la Caisse nationale d'augmenter la limite si cela est nécessaire pour la sécurité des coopératives de crédit.
Il n'y a pas de limite fédérale sur le taux d'intérêt pour les prêts bancaires. Au lieu de cela, les taux d'intérêt sont généralement basés sur le marché et la concurrence, mais il y a eu un émetteur de cartes de crédit malhonnêtes qui a facturé un taux d'intérêt de 79,9%. Bien sûr, payer votre solde en entier chaque mois vous permet d' éviter de payer des intérêts si vous avez une carte de crédit ou une carte de crédit d'un émetteur de carte de crédit majeur.
Les cartes de crédit Credit Union sont-elles pour tout le monde?
Notez que même s'il y a certains avantages à la carte de crédit, il y a aussi des inconvénients. Tout d'abord, le grand public ne peut pas demander une carte de crédit de crédit comme avec une carte de crédit non-crédit. Vous devez être membre de la caisse populaire et l'adhésion est exclusive.
Vous devez généralement être affilié à un certain groupe ou un employeur pour rejoindre.
Parce que la coopérative de crédit elle-même est une organisation à but non lucratif, elle n'offre pas de cartes de crédit pour un profit. Au lieu de cela, les membres de la caisse de crédit bénéficient indirectement des cartes de crédit des coopératives de crédit. Lorsque la caisse de crédit gagne de l'argent, elle est en mesure de réduire les frais et d'offrir de meilleurs taux d'intérêt aux membres.
L'approbation de la carte de crédit n'est pas garantie simplement parce que vous êtes membre de la coopérative de crédit. L'émetteur de la carte de crédit effectuera toujours une vérification de crédit et examinera votre revenu afin de déterminer si vous êtes admissible à la carte de crédit. Les coopératives de crédit sont souvent plus indulgentes avec les membres et peuvent être plus disposés à vous donner une seconde chance si votre demande de carte de crédit est refusée. C'est un peu plus difficile à faire avec un émetteur de carte de crédit majeur.
Toutes vos caisses sont liées, ce qui signifie que certains comptes peuvent devenir des garanties pour d'autres. Par exemple, si vous avez un compte chèque et un compte de carte de crédit auprès de la même coopérative de crédit, le solde de votre chèque peut être à risque si vous ne respectez pas vos paiements par carte de crédit.
Sinon, les cartes de crédit de crédit sont comme les autres cartes de crédit. Vous pouvez les utiliser pour les achats, les transferts de solde et les avances de fonds (si l'émetteur de votre carte le permet).
Vous devrez effectuer au moins le paiement mensuel minimum sur votre solde pour maintenir votre compte en règle . La plupart des coopératives de crédit rapporteront l'historique de votre compte aux bureaux de crédit, ce qui est une incitation supplémentaire pour effectuer vos paiements à temps.
5 meilleures cartes de crédit Credit Union
Voici quelques-unes des meilleures cartes de crédit d'union de crédit sur le marché en ce moment et une brève description de ce qui est nécessaire pour rejoindre cette caisse de crédit.
Meilleur Bonus d'inscription: Carte MasterCard Primes Platine Primes Federal Credit Union
La carte MasterCard Récompenses platine Platinum d'Aspire Federal Credit Union vous offre un bonus d'inscription de 5 000 points CURewards après avoir dépensé 2 000 $ au cours des trois premiers mois de votre carte de crédit. Les transferts de solde, qui reçoivent un TAP de 0% pendant 6 mois, comptent pour les dépenses nécessaires à l'obtention du bonus d'inscription.
En cours, vous gagnerez 1 point pour chaque dollar dépensé sur votre carte. Les récompenses peuvent être échangées contre de la marchandise et des réductions de voyage.
Vous pouvez adhérer à l'Aspire Federal Credit Union si vous avez un membre de la famille ou un employeur admissible. Sinon, vous pouvez rejoindre l'American Consumer Council pour devenir membre.
Meilleur Cashback: Récompenses Cash Back USAA Plus American Express
L'AmericanA Cashback Rewards Plus American Express paie 5 pour cent de cashback sur les premiers 3 000 dollars d'achats de gaz et de base militaire chaque année; 2% sur les premiers 3 000 $ d'achats en supermarché par an; et illimité 1 pour cent cashback sur tout le reste. Vous gagnerez 1% sur les achats de gaz et d'épicerie au-delà de la limite annuelle. En tant que titulaire de la carte, vous aurez accès à d'autres avantages d'American Express, comme la garantie prolongée, la garantie d'assurance contre les collisions et la responsabilité sans fraude.
Vous pouvez devenir membre de l'USAA si vous ou votre conjoint êtes militaire actif ou à la retraite ou si vos parents ou votre conjoint sont membres de l'USAA.
Best for Gas and Grocers: Carte Visa Signature Primes Platinum PenFed
La carte Visa Signature Rewards Platinum de PenFed verse un crédit de 100 $ si vous dépensez 1 500 $ dans les 90 premiers jours suivant l'achat de votre carte de crédit. En cours, vous gagnerez 5 points pour chaque dollar que vous dépensez en achats de gaz; 3 points par dollar d'épicerie; et 1 point par dollar sur tous les autres achats. Vous bénéficierez également d'un APR d'introduction de 0% sur les transferts de solde pour les 12 premiers mois.
Vous pouvez adhérer à la coopérative d'épargne et de crédit PenFed si vous êtes un membre actif ou retraité de l'armée américaine et du service en uniforme, ou un membre de votre famille ou un colocataire.
Idéal pour les grandes dépenses: carte de signature Visa Alliant
La carte Signature Visa Alliant est conçue pour ceux qui dépensent 50 000 $ ou plus sur leur carte de crédit. Il n'y a pas de bonus d'inscription, mais vous gagnerez 3% d'argent sur vos achats la première année et 2,5% de cashback chaque année par la suite. Disons que vous dépensez 50 000 $ la première année (soit environ 4 170 $ par mois), vous gagnerez 1 500 $ en récompenses en argent la première année et 1 250 $ la deuxième année. Il n'y a aucune limite aux récompenses en argent que vous pouvez gagner. Des frais annuels de 59 $ sont annulés la première année.
Pour devenir membre, vous devez être un employé actuel ou retraité d'une entreprise ou d'un organisme partenaire d'Alliant. Sinon, vous pouvez faire un don à Foster Care to Success, puis devenir membre d'Alliant.
Toutes les cartes de crédit ne sont pas créées de la même façon, même les cartes de crédit des coopératives de crédit. Comme avec toute autre carte de crédit, vous devez rechercher et comparer avant de postuler.
Meilleur pour le mauvais crédit: Département d'État Federal Credit Union Savings Visa Platinum Card
Si vous êtes à la recherche d'une carte de crédit sécurisée et facilement accessible pour reconstituer votre crédit, la carte d'épargne sécurisée Visa Platinum du département d'État Federal Credit Union est une bonne option. Votre limite de crédit est garantie par des fonds dans votre compte d'épargne. Il n'y a pas de frais annuels et vous recevrez des récompenses sur vos achats.
Pour devenir membre, vous devez être un employé du département d'État des États-Unis ou être employé par ou affilié à une organisation membre, ou vous joindre à l'American Consumer Council pour devenir membre.