Travaillez à bâtir votre crédit de façon sécuritaire
Les cartes de crédit sécurisées sont une excellente option pour ceux qui ont du mal à obtenir une carte de crédit en raison d'erreurs de crédit ou d'un manque d'antécédents de crédit. Une carte de crédit sécurisée est plus facile à approuver car vous effectuez un dépôt de garantie pour "sécuriser" la limite de crédit. Tant que vous êtes à l'heure avec les paiements, votre dépôt de garantie vous sera remboursé lorsque vous fermez votre compte.
Les meilleures cartes de crédit sécurisées offrent une variété d'avantages pour les détenteurs de cartes, des dépôts à faible taux de sécurité aux récompenses et même la possibilité d'avoir une limite de crédit à cinq chiffres. Lorsque vous choisissez une carte de crédit sécurisée, assurez-vous de faire attention à la tarification, en particulier les frais annuels, car c'est inévitable. Idéalement, vous paierez votre solde en entier pour éviter les frais d'intérêt, mais optez pour un taux d'intérêt plus bas si vous pensez que vous finirez par avoir un solde.
01 Meilleures récompenses: Découvrez-la sécurisée
La carte de crédit Discover it Secured est une rare carte de crédit sécurisée qui rapporte des récompenses. Vous gagnerez deux pour cent de remise en argent dans les restaurants ou les stations-service jusqu'à concurrence de 1 000 $ en achats combinés chaque trimestre. En plus de cela, vous gagnerez un pour cent de remise sur tous vos autres achats. En prime, Discover correspondra automatiquement à toutes les remises en argent que vous gagnez au cours de votre première année.
Vous pouvez effectuer un dépôt de garantie minimum de 200 $ pour ouvrir votre carte de crédit. (Le dépôt de garantie maximum est de 2500 $). Puis, à compter de huit mois, Discover examinera l'historique de votre compte pour déterminer si vous pouvez recevoir un remboursement de votre dépôt de garantie et conserver votre limite de crédit.
Avec la carte de crédit Discover it Secured, vous aurez accès gratuitement à votre score FICO sur vos relevés de compte mensuels, même sur mobile et en ligne. Discover propose également des alertes de numéro de sécurité sociale gratuites, vous informant si votre numéro de sécurité sociale est trouvé sur des sites Web à risque sur Internet.
Prix important : Le TAP est de 24,24% et il n'y a pas de frais annuels.
02 Dépôt de garantie le plus bas: Carte MasterCard Capital Secured
Avec la carte MasterCard Capital One, vous pourriez être en mesure de payer un dépôt de sécurité de 49 $, 99 $ ou 200 $ pour un dépôt de garantie de 200 $. Votre dépôt de garantie exact est basé sur votre solvabilité. Après votre approbation, vous aurez la possibilité de faire un dépôt de garantie supplémentaire pour une limite de crédit plus élevée si vous le souhaitez.
Vos paiements à temps comptent. Après avoir effectué vos cinq premiers paiements mensuels à temps, Capital One vous considérera automatiquement pour une augmentation de la limite de crédit, sans vous obliger à faire un dépôt de garantie supplémentaire.
Avec la carte MasterCard Capital One, vous aurez également accès à des avantages supplémentaires de MasterCard tels que la garantie prolongée, l'assurance automobile de location, l'assurance accident de voyage, l'assistance routière 24 heures sur 24 et la protection des prix.
Prix important : L'APR est de 24,99% et il n'y a pas de frais annuels.
03 Best Pas de vérification de crédit: Carte de crédit sécurisée Open Sky
Puisque la carte de crédit sécurisée Open Sky ne nécessite pas de vérification de crédit, il est beaucoup plus facile d'être approuvé si vous avez des défaillances récentes ou une faillite qui rendrait difficile l'approbation d'autres cartes de crédit sécurisées.
Vous pouvez effectuer un dépôt de garantie de 200 $ à 3 000 $ pour une limite de crédit du même montant. Open Sky offre une variété d'options pour effectuer votre dépôt de garantie, même si vous n'avez pas de compte courant. Vous pouvez effectuer le dépôt par carte de débit, virement bancaire à Capital Bank, Western Union, ou en envoyant un chèque ou un mandat postal.
Malheureusement, Open Sky n'offre pas la possibilité de convertir votre carte en une carte de crédit non sécurisée. Il rapporte votre historique de crédit aux trois principaux bureaux de crédit. Après avoir bien géré votre compte pendant plusieurs mois, vous pouvez être admissible à une carte de crédit non garantie auprès d'un autre émetteur de carte de crédit.
Prix important: Le TAP est de 18,64% et les frais annuels sont de 35 $.
04 Idéal pour une limite de crédit élevée: Carte de crédit sécurisée Wells Fargo
Si vous êtes intéressé par une carte de crédit sécurisée avec la possibilité d'une limite de crédit élevée, la carte de crédit sécurisée Wells Fargo est votre choix. Vous pouvez déposer jusqu'à 10 000 $ pour une limite de crédit de 10 000 $. Le dépôt de garantie minimum est de 300 $.
Au fil du temps, vous pouvez devenir admissible à une mise à niveau vers une carte de crédit non garantie si vous gérez bien votre compte. Au minimum, cela signifie faire tous vos paiements mensuels à temps, sur tous vos comptes de crédit, et pas seulement votre carte de crédit Wells Fargo Secured. Wells Fargo ne précise pas combien de temps il faut pour mettre à niveau votre compte de carte de crédit.
La carte de crédit sécurisée Wells Fargo vous donne accès à d'autres avantages de Visa tels que la dispense de location de voitures, les services de voyage et d'assistance d'urgence et la protection du téléphone cellulaire.
Prix important : Le TAEG est de 20,25% sur les achats et les transferts de solde et les frais annuels sont de 25 $.
05 Idéal pour les militaires: Visa garanti nRewards de la marine fédérale
Le Navy Federal nRewards Sécurisé Visa est une autre carte de crédit sécurisée rare qui paie des récompenses - un point pour chaque dollar que vous dépensez pour être exact. Vous pouvez échanger vos points contre des cartes-cadeaux, de la marchandise, des remises en argent ou des relevés de compte.
Les récompenses expirent quatre ans après le mois où vous les gagnez. Il n'y a aucune limite sur le nombre de récompenses que vous pouvez gagner et vous pouvez les échanger une fois que vous gagnez 1 000 points (soit 1 000 $ de dépenses).
Si vous êtes un membre ou un vétéran de l'Armed Forced, un civil DoD ou un membre de la famille de l'un d'entre eux, vous pourriez être en mesure de rejoindre Navy Federal Credit Union et de demander le Navy Federal nRewards Visa. Vous devez effectuer un dépôt d'au moins 500 $ dans un compte fédéral de la marine admissible pour pouvoir demander le visa sécurisé nRewards.
Prix important: Le TAEG est de 9,99 à 18% selon votre cote de crédit et il n'y a pas de frais annuels, de frais de transfert de solde ou de frais de transaction à l'étranger.
06 Best for Upgrading: Première carte Visa sécurisée Banque Nationale
Avec la première carte Visa Banque Nationale sécurisée, un bon comportement de crédit est payant. Vous serez admissible à une augmentation de crédit en aussi peu que sept mois si vous effectuez tous vos paiements mensuels à temps. Ensuite, vous pourriez être admissible à recevoir votre dépôt de garantie en aussi peu que 11 mois. Encore une fois, vous devrez maintenir un bon historique de crédit pour mettre à niveau votre compte vers une carte de crédit non garantie. Vous pouvez ouvrir votre compte avec un dépôt de garantie entre 300 $ et 5000 $.
En tant que détenteur de la carte First National Bank, vous recevrez chaque mois un score FICO gratuit avec votre relevé de compte mensuel. Votre FICO vous donne une indication de votre solvabilité et vous montre comment votre pointage de crédit change avec le temps.
Prix important : L'APR est de 18,99% sur les achats et les transferts de solde et il n'y a pas de frais annuels.
07 Meilleur pour gagner de l'argent: USAA Secured American Express
Lorsque vous postulez pour l'AmericanA Secured American Express, vous devez également ouvrir un certificat de dépôt (CD) de deux ans qui contient votre dépôt de garantie et paie un taux d'intérêt variable sur votre dépôt. Vous pouvez déposer de 250 $ à 5000 $ pour sécuriser votre limite de crédit. Plus vous êtes en mesure de déposer, plus vous pouvez gagner d'intérêt. USAA rapportera l'historique de votre carte de crédit aux trois principaux bureaux de crédit, ce qui aidera votre pointage de crédit tant que vous êtes à l'heure avec vos paiements.
Vous devez être membre de l'USAA pour l'USAA Secured American Express. L'adhésion est ouverte aux militaires et à leurs familles.
Prix important: L'APR est de 11.15 à 21.15 pour cent, il n'y a pas de pénalité APR et les frais annuels sont de 35 $.