01 Les contributions Roth IRA peuvent être utilisées comme fonds d'urgence
Avant d'utiliser votre Roth à cette fin, gardez à l'esprit que la définition de «contributions» n'inclut pas les montants convertis en un Roth et n'inclut pas les gains de placement. Par exemple, si vous avez investi 5 500 $ et que le montant est passé à 6 000 $, vous pouvez retirer les 5 500 $ de cotisations sans impôt ou pénalité, mais des taxes et des pénalités peuvent s'appliquer si vous retirez 500 $.
02 Certains peuvent utiliser un IRA non-déductible pour financer un Roth
La clé pour faire ce travail sans payer de taxes supplémentaires est de s'assurer que vous n'avez pas d'autres comptes de l'IRA. Dans certains cas, vous pouvez même rouler un IRA auto-dirigé dans un plan d'entreprise de sorte que dans les années à venir, vous pouvez utiliser la stratégie de Roth arrière sans avoir à payer des impôts sur le montant converti.
03 Vous pouvez Roll après impôt 401 (k) Contributions à un Roth IRA
Si votre plan d'employeur offre cette fonctionnalité, alors vous pouvez accumuler des économies après impôt et plus tard l'utiliser pour financer un avenir Roth IRA. Ceci est avantageux à la retraite que les retraits Roth IRA ne sont pas imposables et n'ont pas d'impact sur d'autres éléments de votre déclaration de revenus comme le font les retraits traditionnels IRA.
04 Roth IRA n'ont pas de distributions minimales requises (RMD)
Cependant, vos héritiers non-conjoints devront prendre les distributions requises de Roth , mais ces distributions leur seront exemptes d'impôt.
05 Vous pouvez contribuer à un SIMPLE IRA et un Roth IRA
Tant que votre revenu brut ajusté est inférieur à la limite de contribution Roth IRA alors vous pouvez contribuer à un Roth IRA ainsi qu'à un IRA SIMPLE afin de maximiser ce que vous épargnez pour la retraite. Les contributions au SIMPLE seront déductibles et les contributions à la Roth ne le seront pas.
Cette stratégie de financement double vous donne la capacité de réduire le revenu imposable maintenant et d'avoir des fonds dans le Roth accumuler des avantages non imposables à la retraite. Cela pourrait être avantageux pour quelqu'un qui travaille à son propre compte et essayer d'épargner autant que possible pour l'avenir.
06 Votre plan d'employeur peut permettre des contributions de Roth
Avec certains plans, il doit être tout Roth ou tout impôt déductible; d'autres plans vous permettent de faire un peu de chacun. Si votre plan d'employeur ne permet pas actuellement les contributions de Roth, demandez-leur de l'ajouter la prochaine fois qu'ils modifieront leur plan.
07 L'âge n'est pas le facteur le plus important pour déterminer si vous devriez financer un Roth
Si votre taux d'imposition prévu à la retraite est susceptible d'être inférieur à votre taux d'imposition maintenant, les cotisations déductibles peuvent être mieux. Si votre taux d'imposition à la retraite est susceptible d'être le même ou plus élevé à la retraite (ce qui est souvent le cas pour ceux qui ont de grands comptes 401 (k) ou IRA) que Roths peut avoir beaucoup de sens pour vous.
08 Vous pourriez être en mesure de faire une contribution Roth au conjoint
Demandez à votre comptable ou à votre conseiller financier si vos états financiers sont tels que vous êtes admissible à une contribution de Roth. Si vous êtes admissible à la Roth, mais pense que vous n'avez pas l'argent pour faire une contribution consultez les conseils de financement de dernière minute IRA pour des idées créatives.
09 Calculatrices de conversion Roth Miss Some Things
Par exemple, ils ne tiennent pas compte de l'impact des prélèvements futurs requis de l'IRA et de la manière dont cela a un impact sur l'imposition de votre sécurité sociale. Un Roth peut aider à réduire l'impact de cela. Lorsque vous factorisez tout, dans de nombreux cas, les conversions Roth peuvent être plus avantageuses que les calculatrices en ligne peuvent vous amener à croire.