Trouvez le bon conseiller en placement pour votre situation
Dans cet article, nous verrons comment trouver un conseiller en placement international, des questions importantes à poser et d'autres considérations importantes.
Trouver le bon conseiller financier
Il existe de nombreuses façons de trouver un conseiller financier, mais il peut être difficile de trouver des conseillers ayant une expertise internationale. Cela est particulièrement vrai si vous vivez dans une petite ville où il n'y a pas beaucoup d'options. Les bonnes nouvelles sont que vous avez des options dans les deux scénarios.
Le meilleur endroit pour commencer à chercher des conseillers financiers est le site Web Lets Make a Plan de la PCF, qui facilite la recherche de conseillers en placement accrédités. Le site Web fournit des options locales avec leur méthode de compensation, les exigences minimales d'investissement, l'histoire disciplinaire, et une brève biographie. Dans la section des spécialités, vous pouvez rechercher des investissements internationaux et d'autres critères importants.
S'il n'y a pas de conseillers financiers internationaux dans votre région, vous pourriez envisager de demander à un conseiller financier traditionnel d'intégrer des fonds internationaux dans votre portefeuille .
De nombreux conseillers financiers ont de l'expérience dans l'intégration des investissements internationaux dans un portefeuille et peuvent avoir quelques recommandations. Il est important de poser des questions pour comprendre leur approche en matière de placement international et de recommandations de diversification .
Conseillers internationaux avec des fonds
Certains conseillers en placement internationaux exploitent leurs propres fonds communs de placement pour offrir aux clients une exposition aux marchés internationaux.
Dans ces cas, les investisseurs peuvent acheter des fonds communs de placement directement auprès de ces conseillers sans nécessairement être des clients. Bon nombre des plus grands conseillers dans l'espace sont des sociétés bien connues, comme Schwab, Fidelity et Vanguard , mais vous pouvez également envisager de plus petits conseillers qui se sont taillé une niche.
Certains petits conseillers en placement internationaux avec des fonds communs de placement comprennent:
- Oakmark: Un conseiller axé sur l'application d'une philosophie d'investissement cohérente et d'un processus visant à identifier les opportunités de valeur. Les fonds détiennent généralement moins de 75 titres alors que la direction a beaucoup de «peau dans le jeu».
- Hartford: Un conseiller axé sur l'investissement centré sur l'humain, ce qui signifie créer des fonds qui correspondent à des objectifs d'investissement uniques. Par exemple, ses ETF bêta stratégiques facilitent l'utilisation de stratégies à risque optimisé.
- Domini: Un conseiller axé sur l'investissement socialement responsable à travers le monde, ce qui implique la recherche de résultats sociaux et environnementaux positifs ainsi que des rendements financiers compétitifs pour les investisseurs.
Vous pouvez trouver des listes de fonds communs de placement en utilisant des sites Web comme USNews ou divers agents de sélection de fonds communs de placement disponibles par Morningstar et d'autres sites Web.
Questions à poser aux conseillers
Une fois que vous avez identifié un conseiller financier, vous voudrez les interviewer pour vous assurer qu'ils sont bien qualifiés et qu'ils répondent à vos besoins.
C'est généralement une bonne idée de rencontrer des conseillers en placement «face à face» pour s'assurer que vous vous entendez bien.
Certaines questions importantes à poser comprennent:
- Quelle expérience avez-vous dans l'investissement international?
- Quelles licences tenez-vous? Êtes-vous inscrit auprès de la SEC, de l'État ou de la FINRA?
- Comment êtes-vous payé pour vos services? Quel est votre taux ou votre commission?
- Avez-vous déjà été sanctionné par un organisme de réglementation gouvernemental ou poursuivi par un client?
- Pouvez-vous m'envoyer une copie des deux parties de votre formulaire ADV ?
Il est important de faire preuve de diligence raisonnable afin de s'assurer que le conseiller en placement répond à vos besoins. En particulier, vous devriez trouver des conseillers qui sont correctement enregistrés, travaillant sur une base de frais (pas de commission), et libre d'un historique à damiers avec les régulateurs et les clients.
En ce qui concerne les fonds communs de placement, vous devriez télécharger le prospectus de chaque fonds pour en savoir plus sur le profil de risque et de rendement du fonds.
Cela peut aussi être une bonne idée d'appeler les fonds qui vous intéressent pour en apprendre davantage sur leur approche et s'assurer que c'est un bon ajustement.
La ligne de fond
Les conseillers en placement internationaux peuvent aider les investisseurs individuels à se familiariser avec les marchés étrangers dans leurs portefeuilles. De nombreux conseillers en placement gèrent également leurs propres fonds communs de placement, ce qui peut aider les investisseurs à se faire connaître sans passer par un conseiller financier traditionnel. Avant d'investir dans ces fonds, il est important de faire preuve de diligence raisonnable et de vous assurer que toutes vos questions reçoivent une réponse et que les fonds conviennent à votre portefeuille.