Vous ne pouvez pas utiliser la faillite pour éliminer la pension alimentaire ou la pension alimentaire en souffrance. Vous pourriez être en mesure d'utiliser la faillite pour éliminer certaines obligations en vertu d'un règlement de propriété. Mais la faillite peut toujours vous aider parce que vous pouvez l'utiliser pour gérer vos obligations de soutien domestique en raison du passé et vous garder hors du tribunal de la famille et peut-être même hors de prison.
Types d'obligations de soutien interne dans une affaire de faillite
Le code de la faillite définit une «obligation de pension alimentaire» comme une dette «sous forme de pension alimentaire, d'entretien ou de soutien» due en vertu d'un accord de séparation, d'un jugement de divorce ou d'un accord de règlement de propriété; une ordonnance du tribunal, ou toute autre décision prise en vertu de la loi sur la non-faillite (généralement l'État).
Notez le langage de couverture, "dans la nature de". Le code de la faillite reconnaît que la dette peut être appelé une chose, mais en réalité servir un autre but tout à fait. Nous voyons cela souvent dans les règlements de propriété qui sont destinés à servir de substitut pour la pension alimentaire ou l'entretien du conjoint. Juste parce que ça s'appelle une chose, ça n'en fait rien. Par conséquent, les jugements et les décrets des juges des tribunaux de la famille doivent être examinés par le tribunal des faillites pour déterminer si leurs dispositions accordent un DSO, qui ne peut pas être libéré, ou un autre type de division matrimoniale qui pourrait être libéré.
La pension alimentaire pour enfants est une grosse affaire aux États-Unis, mais moins d'un parent ayant la garde sur deux reçoit tous les aliments pour enfants qu'ils sont censés recevoir en vertu d'une ordonnance d'un tribunal ou d'un accord informel. Parmi les parents ayant la garde qui ont reçu une pension alimentaire pour enfants, en moyenne, ils reçoivent moins de 70% du montant qui leur est dû.
Qu'arrive-t-il aux pensions alimentaires pour enfants qui ne sont pas payées? La dette augmente et croît comme toute autre dette impayée. Ces arriérés s'accumuleront rapidement et les conséquences sont sérieuses. Selon votre lieu de résidence, les autorités peuvent:
- imputer des intérêts sur les montants antérieurs
- publiez votre nom et votre photo sur une liste de parents "deadbeat" dans le journal
- refuser votre demande de passeport
- saisissez votre salaire, votre compte bancaire et vos remboursements d'impôt saisis
- placer un privilège contre votre maison et d'autres biens immobiliers
- vous signaler aux bureaux de crédit
- suspendre votre permis de conduire
- suspendre votre licence professionnelle
- vous accuser de mépris
- bien vous
- vous mettre en prison
Dans le chapitre 7 des cas de faillite directe, de nombreuses dettes peuvent être pardonnées, ou libérées. La plupart des dettes de carte de crédit, des prêts personnels et des frais médicaux seront éliminés pour permettre au débiteur (la personne qui dépose le dossier de faillite) de prendre un nouveau départ.
Bien que les banques et les autres entreprises puissent être en mesure d'absorber les pertes découlant de ces dettes acquittées, les parents célibataires ne sont habituellement pas aussi flexibles et sont en fait lourdement chargés lorsque le chèque de pension alimentaire pour enfants est en retard ou court. Beaucoup de ces familles finissent par recevoir une aide publique. La société a un grand intérêt, à la fois moral et pratique, à faire en sorte que les parents non responsables effectuent les paiements de pension alimentaire pour enfants selon les ordres. Par conséquent, les parents délinquants ne peuvent pas simplement éliminer cette obligation en déposant un dossier de faillite.
Mais, le parent qui doit la pension alimentaire pour enfant peut utiliser la faillite pour gérer les paiements de pensions alimentaires pour enfants en souffrance. Voir ci-dessous.
Maintien des pensions alimentaires et du conjoint : À l'exception de la libération, l'argent dû à un conjoint doit satisfaire à trois exigences:
- la dette doit être de nature alimentaire, d'entretien ou de soutien,
- la dette doit être due à un ex-conjoint, et
- la dette doit être contractée dans le cadre d'une entente de séparation, d'un divorce, d'une entente de règlement de biens ou d'une autre ordonnance d'une cour d'archives.
En déterminant la question de la libération, la plupart des litiges concernent la première exigence. Si la cour de divorce et les parties ont voulu que la sentence serve de pension alimentaire, elle ne sera pas libérée. Mais, si la récompense est en fait une division de la propriété, elle peut être traitée différemment même si elle est étiquetée «pension alimentaire» ou «soutien».
Pour déterminer si l'obligation est un soutien, une règle empirique stipule que l'argent nécessaire pour aider le conjoint bénéficiaire à subvenir aux besoins essentiels est le soutien. Au-delà de cette règle empirique, les tribunaux se penchent sur un certain nombre de facteurs pour déterminer si la dette est «dans la nature» du soutien ou de l'entretien.
Voici une courte liste:
- L'obligation est-elle qualifiée de soutien dans le jugement de divorce?
- L'obligation a-t-elle été placée dans une section intitulée «soutien»?
- L'obligation prend-elle fin lorsque l'un des conjoints décède ou se remarie?
- L'obligation est-elle payable par tranches au fil du temps plutôt que d'une somme forfaitaire?
- Y a-t-il une grande différence entre les revenus des parties?
- Les paiements sont-ils conçus pour équilibrer le revenu?
- N'y a-t-il pas d'autre mention de paiements de soutien dans le décret?
- Y a-t-il des enfants qui ont besoin de soutien?
- Le paiement est-il imposable au conjoint qui les reçoit?
Répondre «oui» à ces questions indique que le prix est pour le soutien. Le soutien n'est pas disponible dans un cas relevant du chapitre 7 ou du chapitre 13, mais comme nous le verrons, vous pouvez utiliser le chapitre 13 pour gérer la dette et la rembourser.
Accords de règlement de propriété sont le plus souvent utilisés dans une affaire de divorce pour diviser les actifs que le couple possédait pendant le mariage. Ils peuvent et sont encore souvent utilisés pour énoncer l'accord des parties en ce qui concerne qui paiera quelles dettes.
La plupart des règlements de propriété ne sont pas libérables dans un cas du chapitre 7. Il y a au moins deux types de division de la propriété ou de la dette qui peuvent être déchargées dans un cas de chapitre 13: détenir des accords inoffensifs et en espèces au lieu d'autres actifs.
Tenir inoffensif: Certaines de ces dettes peuvent avoir été souscrites par l'un ou les deux conjoints au profit de la famille. L'un ou l'autre des conjoints peut assumer la responsabilité du paiement des dettes. L'accord de règlement de propriété est un contrat exécutoire entre les parties. Mais ce n'est pas exécutoire contre la compagnie de carte de crédit. Par conséquent, en ce qui concerne la compagnie de carte de crédit, la personne qui a ouvert le compte est toujours responsable et a la responsabilité de voir qu'elle est payée. C'est là qu'intervient la disposition «tenir inoffensif».
Exemple : Disons que Roger a ouvert un compte de carte de crédit avec First National Bank en son propre nom, mais il a utilisé la carte pour payer les dépenses encourues par la famille ou au profit de la famille, Mila, son épouse, accepte de prendre cette dette dans le cadre de leur règlement de la propriété. Si Mila arrête de faire des paiements, First National se tournera vers Roger pour effectuer les paiements parce que le compte est à son nom. Mais, l'avocat de Mila a insisté sur le fait que l'accord de règlement de la propriété comprend une exigence de «tenir inoffensif». Cette disposition inoffensive rend Mila responsable du remboursement de Roger s'il doit effectuer des paiements sur le compte.
Dans notre exemple, en raison de la disposition inoffensive, Mila doit une dette à Roger. Cette dette n'est pas libérable dans un cas relevant du chapitre 7, mais elle peut être libérée dans une affaire relevant du chapitre 13.
Paiements en espèces: Parfois, il n'est peut-être pas pratique de fractionner les actifs 50/50. Disons que Roger et Mila ont une maison, mais pas beaucoup d'autres actifs. Le couple a trois enfants, et Mila aura la garde principale. Elle veut garder la maison pour la famille. La maison a des capitaux propres de 100 000 $. Dans d'autres circonstances, les parties pourraient vendre la maison et partager les capitaux propres. Mais, parce que Mila veut garder la maison, elle accepte de payer à Roger 500 $ par mois jusqu'à ce qu'elle ait payé 50 000 $ ou jusqu'à ce que la maison soit vendue et qu'elle soit en mesure de rembourser cette obligation.
L'obligation de Mila envers Roger n'est pas libérable dans une affaire relevant du chapitre 7. Mais, si Mila dépose un dossier du chapitre 13, cette dette peut être déchargée.
Utilisation de la faillite pour gérer les DSO et autres obligations liées au divorce
Même si le soutien et d'autres dettes liées au divorce ne peuvent pas être acquittés dans un cas du chapitre 7, ils peuvent souvent être gérés dans une affaire du chapitre 13. Le chapitre 13 est un plan de remboursement sous la protection du tribunal de la faillite. C'est un plan de gestion global dans lequel toutes les dettes du débiteur sont traitées dans le plan d'une manière ou d'une autre.
Quelles sont les dettes prioritaires? Le code de la faillite donne la priorité aux dettes pour s'assurer que certaines dettes sont payées avant les autres quand il n'y a pas assez de ressources pour payer 100% des réclamations des créanciers. Par exemple, les obligations de soutien interne ont une haute priorité, mais la plupart des autres dettes non garanties, comme les cartes de crédit et les factures médicales, sont moins prioritaires. Cela devient important dans un cas de chapitre 13 quand le débiteur ne gagne pas assez d'argent et ne peut pas faire un paiement assez élevé au cours du plan pour payer toutes ses obligations.
Pour qu'un plan du chapitre 13 soit approuvé par le tribunal, il doit rembourser certaines dettes prioritaires sur une période de trois à cinq ans. (La durée du régime dépend du revenu de la famille du débiteur.) Ces dettes prioritaires comprennent les obligations de soutien non remboursable et de partage des biens. Les dettes prioritaires n'incluent pas les obligations découlant d'accords inoffensifs ou les provisions que nous avons décrites comme des paiements tenant lieu d'actifs. Ces deux sont traités comme des cartes de crédit et des factures médicales.
Les dettes non prioritaires non payées seront acquittées au chapitre 13: Lorsque les débiteurs n'ont pas assez de revenus disponibles pour payer toutes leurs obligations, elle peut quand même proposer un plan de remboursement qui paie au moins ces dettes prioritaires. Dans la mesure où elle dispose de quelque chose, les créanciers de faible priorité partageront ce prorata.
Exemple : Mila verse une pension alimentaire à Roger, mais quand elle a perdu son emploi, elle ne pouvait pas payer et l'enfant supporte les arriérés de 15 000 $. Quand elle obtient un nouvel emploi, elle décide de déposer une affaire au titre du chapitre 13. Elle paiera 15 000 $ sur un plan quinquennal. Elle a aussi une dette de 20 000 $ sur sa carte de crédit et les 50 000 $ qu'elle doit à Roger pour sa part de la valeur nette de la maison. Après avoir payé tous ses frais raisonnables et nécessaires chaque mois, elle n'a plus que 400 $ à consacrer à son plan du chapitre 13. Environ 250 $ du paiement de 400 $ devront être versés à Roger pour rembourser les 15 000 $ d'ici la fin du plan quinquennal. Le dépositaire du chapitre 13 conservera 15 $ pour l'administration de l'affaire. Cela laisse 135 $ par mois, ou 8 100 $ au total sur 60 mois pour tous les autres créanciers.
À la fin du plan Chapel de 60 mois de Mila, Roger sera payé en totalité sur sa réclamation de soutien, mais les autres créanciers auront reçu moins de 12% de leurs réclamations. Cela ne fait aucune différence car, en vertu du code de la faillite, Mila a fait de son mieux et elle a payé la réclamation prioritaire de Roger. Le reste de sa dette sera libéré. Les autres créanciers doivent être satisfaits de ce qu'ils ont obtenu.
Et cela inclut le règlement de propriété de Roger. En tant que dette remboursable non prioritaire, Roger ne recevra que ce que les autres créanciers non garantis reçoivent, soit 12% des 50 000 $ qui lui étaient dus.
Payer des GRD sur un plan du Chapitre 13 de 60 mois
Même si une demande de pension alimentaire pour enfants n'est pas libérable, vous pouvez prendre jusqu'à cinq ans pour la rembourser dans un chapitre 13 sous la protection du tribunal de la faillite. Le créancier de la pension alimentaire pour enfants ne peut prendre aucune mesure à l'égard de cette dette tant que vous effectuez vos versements conformément à votre régime et que vous maintenez vos obligations actuelles en matière de pensions alimentaires.