Y a-t-il une "faillite médicale"?
Il n'y a pas de «faillite médicale». Même si vous déposez une affaire de faillite pour se débarrasser de la dette médicale accablante, vous ne serez pas en mesure de limiter l'affaire aux factures médicales en souffrance. Les lois sur la faillite sont conçues pour être aussi équitables que possible pour le débiteur (la personne qui dépose l'affaire de faillite) et pour les créanciers. La dette médicale est considérée comme la même que la dette de carte de crédit, les anciennes factures de services publics, les prêts personnels et l'argent que vous avez emprunté à vos amis et à votre famille. Ceux-ci sont tous assez semblables pour que le code de la faillite les traite de la même manière. Par conséquent, si vous déposez une affaire pour obtenir un allégement (ce que nous appelons « décharge ») de la dette médicale, vous éliminerez également ces autres dettes non garanties.
En fait, la faillite n'est pas du tout un «choix et choix». Lorsque vous déposez un dossier, vous devez énumérer toutes vos dettes, vos biens personnels et vos biens immobiliers .
Vous devez divulguer tous vos revenus familiaux et toutes vos dépenses familiales, même si votre conjoint ne déclare pas faillite chez vous. Vous fournirez également d'autres détails de votre vie financière, comme votre état civil, les paiements de la dette récente, et les transferts de propriété ou les ventes récentes.
Types de faillite
La plupart des gens déposent l'un des deux types de faillite, le chapitre 7 ou le chapitre 13.
Le chapitre 7 est la faillite directe. Le processus dure environ quatre à six mois. En fin de compte, si tout se passe bien (et c'est presque toujours le cas), vous recevrez une décharge (pardon) de vos dettes.
Toutes les dettes dans une affaire de faillite ne sont pas libérables. Certains, comme les récents impôts sur le revenu, la pension alimentaire et la pension alimentaire en souffrance ne sont pas libérables et survivront à l'affaire de faillite. Certains, comme les prêts étudiants, peuvent être libérés dans des circonstances très étroites.
Pour les dettes garanties, comme les prêts automobiles et les hypothèques, si vous voulez garder la propriété, vous devrez continuer à faire des paiements après la fin de l'affaire de faillite.
Alors, qu'arrive-t-il à votre propriété dans un cas de chapitre 7? Ne t'inquiète pas. Vous ne vous promènerez pas dans des sacs de pommes de terre comme si vous étiez dans une sorte de bande dessinée. Vous êtes autorisé à conserver votre propriété si vous pouvez demander une exemption . Chaque état a une liste d'exemptions avec des types de propriété et des valeurs maximales. Quelques États vous permettent d'utiliser une liste d'exemptions dans le code de la faillite lui-même.
Si vous avez des biens que vous ne pouvez pas exempter, vous devrez les confier à un syndic nommé par le tribunal de la faillite pour administrer votre dossier. Le syndic vendra la propriété non-expulsée et distribuera le produit à vos créanciers.
Avoir à abandonner la propriété est en fait assez rare et se produit dans moins de 5 pour cent des cas du chapitre 7.
Qualification pour un cas de chapitre 7: Ça a l'air bien, non? Vous pouvez obtenir le pardon de toutes vos cartes de crédit et beaucoup d'autres dettes dans un cas de chapitre 7. Mais il y a un problème. Tout le monde ne sera pas qualifié pour déposer un dossier en vertu du chapitre 7. Pour qualifier votre revenu familial et les dépenses seront soumis à quelque chose appelé le «test des moyens». Si votre revenu moins vos dépenses raisonnables et nécessaires est inférieur au revenu médian pour votre état, vous êtes admissible. Si c'est plus élevé, votre meilleur choix est généralement de déposer un dossier de chapitre 13.
Un cas du chapitre 13 est un plan de remboursement qui dure de trois à cinq ans. Si cela vous semble peu attrayant, vous devez savoir qu'il y a de réels avantages à déposer le chapitre 13 et à effectuer vos paiements par l'entremise du tribunal.
Le montant de votre paiement sera basé sur les dettes que vous avez et votre revenu disponible. Cela signifie que vous pourriez très bien payer plusieurs milliers de dollars de moins que ce que vous devez et obtenez encore une décharge de toute dette restante à la fin de votre plan.
Vais-je perdre mon docteur si je décharge l'argent que je lui dois?
Beaucoup de gens sont préoccupés par ce qui va arriver à leur relation avec leurs médecins et d'autres fournisseurs de soins médicaux s'ils s'acquittent de la dette médicale. Vous pouvez penser qu'il sera difficile de rendre visite à un médecin de confiance. À une exception près (traitement d'urgence hospitalier), les fournisseurs de soins médicaux peuvent refuser de vous traiter après que leur dette a été libérée en cas de faillite. En réalité, la plupart ne prendront pas cette mesure drastique. Ils comprennent la nécessité de la faillite et pourquoi vous avez classé l'affaire. La plupart sont heureux de vous garder comme patient tant que vous êtes prêt à payer la dette que vous encourez à l'avenir.
Mais, il y a des fournisseurs qui ne feront plus affaire avec vous. Si cela arrive, cela peut ne pas être attrayant, mais vous pouvez toujours trouver un autre fournisseur.
Vous vous sentirez peut-être mieux de savoir qu'il n'y a pas de loi ou de règle qui vous empêcherait de payer ces frais médicaux une fois que votre dossier de faillite sera terminé et que vous pourrez mieux vous le permettre. C'est entièrement à vous de décider qui vous payez et combien. Si vous voulez payer le Dr Kildare, mais pas votre carte de crédit. Ce sont vos affaires. En savoir plus sur les logiciels de faillite .