Et comment le faites-vous?
Je veux dire vraiment cessé de les soutenir. Elle ne paie plus pour leur assurance auto , leur assurance santé ou leurs factures de téléphonie cellulaire.
"Comment as-tu fait ça?" Demandai-je.
«C'était horrible», a-t-elle reconnu, «mais cela devait arriver.» Elle venait de divorcer et devait se concentrer sur son soutien et commencer à mettre de l'argent de côté pour sa propre retraite.
Donc, elle a pris une année de paiements pour toutes ces choses, combiné, a donné aux enfants des chèques forfaitaires, et leur a dit «soyez intelligents.» Deux d'entre eux étaient, dit-elle; on n'était pas. (Il reste avec elle pendant un moment.) Mais dans l'ensemble, c'est un progrès.
Selon un sondage de CreditCards.com effectué en décembre, les trois quarts des parents apportent un soutien financier à leurs enfants adultes. Ce soutien prend de nombreuses formes: factures de téléphone cellulaire (39%), transport (36%), loyer (24%) et services publics (21%) et aide au remboursement des dettes, le plus souvent des prêts étudiants (20%). Mais à une époque où la majorité des Américains ne se sont pas suffisamment retirés pour la retraite - l'épargne-retraite médiane pour toutes les familles ouvrières aux États-Unis est de seulement 5 000 $, selon l'Economic Policy Institute - il est logique de faire un peu moins. notre progéniture, afin que nous puissions réfléchir un peu plus sur nous-mêmes.
(En aparté: Cette statistique de 5 000 $ est choquante, mais précise: le montant moyen ou moyen de l'épargne-retraite dans la population active des États-Unis est plus proche de 96 000 $. réussi à épargner beaucoup plus biaiser la moyenne.)
Alors, comment déterminez-vous quand et comment couper vos enfants financièrement?
D'abord, sachez ce que vous payez. Je ne parle pas de tactique, bien que, selon une étude de Bank of America Merrill Lynch, un tiers des parents ne connaissent même pas les détails des dépenses qu'ils couvrent. Je veux dire, pensez à la vie que votre argent permet à vos enfants de vivre. «L'argent peut être un cadeau, un pot-de-vin, un incitatif ou un facilitateur», explique Ruth Nemzoff, chercheuse à l'Université Brandeis et auteure de Ne mords pas ta langue: Comment favoriser les relations avec vos enfants adultes . "Choisissez judicieusement, connaissez vos motivations et clarifiez-les." Voici comment.
Évaluer la situation.
Il y a trois variables distinctes à considérer, dit Nemzoff. Premièrement: vous, vos besoins financiers, vos besoins émotionnels et vos attentes. Deuxièmement: votre enfant et ses besoins financiers, ses besoins émotionnels et ses attentes. Et troisièmement, l'environnement. «Un enfant qui est rentré chez lui après des années de travail dur parce qu'il a été mis à pied est très différent d'un enfant qui rentre à la maison et ne travaille pas très fort pour trouver un emploi», dit-elle. De même, si vous êtes dans un marché où il est vraiment difficile d'obtenir un emploi, c'est différent que de penser que vous permettez à votre enfant d'être trop difficile à chercher.
Explique le pourquoi.
Votre enfant mérite de savoir - et réagira probablement mieux s'il le sait - pourquoi le changement est sur le point de se produire.
Peut-être, comme la femme que j'ai rencontrée, vous avez eu un événement (comme un divorce ou une mise à pied) qui a radicalement changé votre propre paysage financier. Peut-être que vous songez à vous retirer. Ou peut-être avez-vous vraiment peur qu'en continuant à soutenir votre enfant de cette façon, vous vous blessez à long terme dans ses chances de devenir indépendant. Quelle que soit votre logique, étalez-la sur la table. Si cela implique de changer le paysage financier pour un frère et une sœur et pas pour un autre, donnez votre raisonnement pour cela aussi. (Peut-être que vous avez décidé, après trois ans, que l'assurance automobile sera sur leur onglet, tandis qu'un deuxième enfant est la deuxième année, et un autre vient d'avoir leur première voiture.)
Et gardez à l'esprit: vous n'avez pas à le défendre, expliquez-le simplement. C'est ton argent.
Planifier à l'avance.
Personne ne réagit bien aux surprises, mais les financières sont particulièrement lourdes.
Donnez à vos enfants six mois à un an de préavis pour que ces changements se produisent. Cela leur donne suffisamment de temps pour comprendre qu'ils devront soit augmenter leurs gains globaux ou diminuer leurs dépenses globales afin d'absorber ces coûts. Offre pour les aider à comprendre où va leur argent aujourd'hui en s'assoyant avec leurs chèques de paie mensuels, les factures et en suivant les flux de trésorerie.
Embrassez Venmo.
Enfin, il y aura des cas où il est logique de continuer à payer la facture de votre enfant, tout en lui donnant la responsabilité financière. L'exemple classique: Il pourrait être logique pour vos enfants de rester sur le plan de téléphone cellulaire de la famille afin de sauver l'argent de toute la famille. Dans ce cas, Venmo (et son concurrent, Zelle) peut être d'une grande aide, car les services vous permettent de vous facturer les uns les autres plutôt que de demander de l'argent mois après mois. Vos enfants utilisent probablement déjà ces plates-formes avec leurs amis, ils sont habitués à être poussés électroniquement, et ne s'en offenseront pas.