Non, je ne suis pas facétieux. Une fois que les couples passent les vacances, les premiers mois de chaque année voient généralement une augmentation des dépôts de divorce.
Ceux-ci peuvent être particulièrement préjudiciables à la santé financière d'une femme. Selon Stacy Francis, CFP basée à New York et analyste financier agréé en divorce (CDFA), même les femmes ayant des actifs significatifs souffrent souvent de la crise financière pendant et après la scission.
Francis a récemment mené une étude sur plus de 150 femmes à divers stades de divorce et a constaté que dans ce scénario, comme beaucoup d'autres, la meilleure défense est une bonne offense. Le défi, explique-t-elle, est que «les personnes divorcées sont forcées de prendre des décisions majeures dans une période de temps déterminée.» Cela peut mener à une réflexion imprudente et souvent à des erreurs. Aller avec une tête claire, un sens réaliste de vos ressources et une idée de ce que vous voulez sortir de l'autre côté est la clé. Voici ce que vous devez faire.
Faites le point sur ce que vous possédez et que vous devez.
Cela peut sembler fastidieux, mais vous avez besoin d'un calcul précis et précis de vos actifs et passifs. Si vous avez cédé le contrôle financier pendant votre mariage, prendre le temps d'acquérir cette connaissance peut également aider à niveler le terrain de jeu; Francis note que le conjoint qui a conduit le bus a un avantage sur celui qui n'a pas.
Plus précisément, vous voulez des relevés de compte bancaires et de courtage récents (pour les comptes de retraite et de non-retraite); déclarations de pension et de sécurité sociale; actes pour propriétés; les relevés de prêt hypothécaire, de prêt automobile et de carte de crédit, ainsi que ceux pour d'autres dettes comme les prêts personnels (401 (k)) ; et les trois dernières années de déclarations de revenus au minimum (cinq à sept si vous êtes propriétaire d'une entreprise).
Ce ne sont peut-être pas tous des documents avec lesquels vous vous sentez familier. Selon l'étude de Francis, alors que plus des trois quarts des femmes payaient les factures elles-mêmes ou partageaient la corvée avec leurs conjoints, seulement environ un tiers se sentait à l'aise pour gérer leurs investissements.
Regardez de près vos dépenses.
Ensuite, essayez de comprendre combien votre vie actuelle vous a coûté, dit Lili Vasileff, CDFA et auteur du nouveau livre Money and Divorce .
Combien de ces dépenses sont fixes, par opposition à discrétionnaire? Sont-ils les vôtres, les siens ou les enfants? Il est important d'être précis ici. Si vous ou votre conjoint possédiez une entreprise et que vous y consacriez des dépenses personnelles (l'entreprise louait peut-être votre voiture ou payait des repas avec des clients), vous ne pourrez peut-être plus le faire, ce qui pourrait vous coûter plus cher. taxes
Pensez à long terme.
Vasileff dit que l'une des choses les plus importantes que vous pouvez faire - même avant de parler à un avocat - est de réfléchir aux résultats que vous voulez obtenir de ce processus. À quoi ressemblerait la vie dans cinq ou dix ans, si vous pouviez la tracer? Est-ce que le maintien de votre mode de vie actuel est la priorité, ou êtes-vous plus concentré sur la sécurité? Ces décisions seront utiles pour conduire les actifs spécifiques que vous allez après dans votre négociation. Quelque 15% des femmes interrogées dans l'étude de Francis souhaitaient être passées par le processus avec un accord d'actif différent. Souvent, l'erreur des femmes est de se battre pour une maison qu'elles ne peuvent vraiment pas se permettre de garder. (Si vous arrivez à cette constatation peu de temps après le divorce et que vous vendez à ce moment-là, les impôts peuvent rendre impossible l'accumulation de gains substantiels). Des erreurs sont également commises avec des comptes d'investissement, qui peuvent avoir des valeurs en dollars identiques mais des valeurs après impôts très différentes.
Obtenez de l'aide financière
Lorsque vous êtes dans les premiers stades du divorce, les amis vont sortir du bois pour recommander leurs avocats. Vraiment de bons amis vous mettront sur leurs avantages financiers. "La minute où vous êtes divorcé, quand vous sortez de la maison et que votre avocat vous dit au revoir, ça vous frappe," dit Vasileff. Maintenant, vous devez non seulement vous assurer que tous les actifs vous sont transférés correctement, mais vous devez également créer une nouvelle vie financière. Cela signifie déterminer un nouveau budget, établir de nouveaux objectifs d'épargne et réinvestir tout ce que vous recevez dans le cadre de votre règlement, en fonction de votre âge et de votre tolérance individuelle au risque. C'est alors que d'avoir un planificateur financier sur la numérotation rapide est particulièrement utile.
La bonne nouvelle est qu'il y a de la lumière au bout du tunnel: l'étude de Francis a révélé que 59% des femmes étaient plus satisfaites de leur situation financière à un moment où elles n'étaient pas mariées: 37% après le divorce et 22% .
Pourquoi donc? Francis explique: C'est quand ils ont le plus de contrôle. "Maintenant qu'ils sont seuls, c'est vraiment à eux de décider."