L'assurance-vie peut donner aux jeunes adultes la tranquillité d'esprit financière
Mais l'assurance-vie pour les jeunes adultes a-t-elle du sens? Un sondage de Princeton 2017 commandé par InsuranceQuotes.com a révélé que 65 pour cent des 18 à 29 ans n'ont pas d'assurance-vie.
Parmi ceux qui n'avaient pas de couverture, 71% ont dit que ce n'était pas nécessaire parce qu'ils étaient jeunes et en bonne santé.
Il y a, cependant, quelques bonnes raisons d' envisager d'acheter l'assurance-vie dans votre 20s.
Les avantages de l'assurance-vie pour les jeunes adultes
L'assurance vie peut répondre à plusieurs besoins financiers différents. Tout d'abord, il peut remplacer le revenu perdu pour vos proches si vous laissez un conjoint ou des enfants qui dépend de votre salaire pour couvrir les dépenses quotidiennes.
Si vous avez 20 ans, vous êtes plus susceptible d'être célibataire et sans enfant, mais cela ne signifie pas que vous resterez ainsi. Vous pouvez décider de vous établir dans votre 30s ou plus tard et à ce moment-là, l'appel de l'assurance-vie peut devenir plus clair. L'inconvénient, cependant, est qu'en attendant d'acheter, vous pourriez faire face à des primes plus élevées. En règle générale, l'assurance-vie pour les jeunes adultes est moins chère, plus vous êtes jeune lorsque vous l'achetez initialement.
En plus de remplacer le revenu perdu, l'assurance-vie peut également être utilisée pour rembourser toute dette due par votre succession. Dans votre vingtaine, votre plus grande dette peut être des prêts étudiants . Selon les données de la Réserve fédérale, les jeunes de 20 ans qui doivent des prêts étudiants ont un solde moyen d'un peu plus de 22 000 $. Les prêts étudiants fédéraux sont automatiquement annulés et libérés.
Cela inclut les prêts Parent PLUS . Si vous devez des prêts étudiants privés que vos parents ont cosignés, en revanche, c'est une histoire différente.
Légalement, les cosignataires partagent la même responsabilité pour une dette. Si vos parents ont cosigné vos prêts et que vous décédez, votre prêteur peut s'attendre à ce qu'ils payent ce qui leur est dû. Une police d'assurance-vie pourrait permettre à vos parents d'éliminer le reste de la dette.
L'assurance-vie peut également réduire le stress lié au paiement des frais funéraires ou d'inhumation ou de toute autre dépense finale. La National Funeral Directors Association estime le coût médian des funérailles à 8 508 $, tandis que la crémation coûte 6 078 $. Même une petite police d'assurance-vie pourrait être un bon investissement si vous ne voulez pas seller vos proches avec ces coûts.
Quel genre d'assurance-vie avez-vous besoin?
En termes d'options, l'assurance-vie pour les jeunes adultes se divise généralement en deux catégories principales: l' assurance-vie temporaire et l'assurance-vie permanente .
L'assurance vie temporaire vous couvre pour une durée déterminée. Selon la politique, cela peut aller de cinq à 30 ans. Ce type de police paie une prestation de décès à vos bénéficiaires si vous décédez avant l'expiration du terme. Vous pouvez obtenir une police avec une prestation de décès aussi peu que 5 000 $, ou jusqu'à 2 millions de dollars, selon votre situation individuelle.
L'assurance vie permanente est conçue pour vous couvrir aussi longtemps que vous payez les primes. La vie entière est un type de police d'assurance-vie permanente; la vie universelle en est une autre. Les deux vous permettent de générer une valeur de rachat dans votre police contre laquelle vous pouvez emprunter. Avec une couverture à vie et à vie permanente, votre prime reste au même niveau, ce qui signifie qu'elle ne va pas augmenter ou diminuer avec le temps.
Alors, quel est le meilleur dans vos 20 ans? Mis à part combien de temps vous êtes couvert et la caractéristique de valeur de trésorerie que la couverture permanente offre, la plus grande différence entre les deux est le coût. Les polices d'assurance-vie temporaire ont généralement des primes beaucoup moins élevées que celles de l'assurance-vie permanente. Si vous débutez dans votre carrière, une prime plus faible peut être plus attrayante d'un point de vue budgétaire .
Bien sûr, si vous achetez une police permanente lorsque vous êtes plus jeune, vous pourriez potentiellement accumuler une quantité décente de la valeur de rachat.
Et parce que vous êtes plus jeune, cet argent aura plus de temps pour gagner de l'intérêt. D'autre part, vous pourriez obtenir un taux de rendement plus élevé en choisissant plutôt la vie temporaire, puis en investissant la différence entre le coût de la vie temporaire et les primes d'assurance vie permanente dans un compte de retraite individuel ou un compte de courtage imposable.
Conseils pour l'achat d'assurance-vie
L'assurance-vie pour les jeunes adultes n'est pas unique et si vous êtes prêt à acheter, il est utile de faire vos devoirs à l'avance.
D'abord, pensez à la couverture dont vous aurez besoin. Une bonne calculatrice d'assurance-vie peut vous aider à identifier un nombre. Ensuite, réfléchissez à ce que votre budget peut vous offrir et à la durée de votre couverture. Cela peut faciliter le choix entre le terme et la vie permanente.
Ensuite, recherchez vos options d'achat. Vérifiez d'abord avec votre employeur pour voir si l'assurance-vie est offerte dans le cadre de votre forfait d'avantages sociaux. Si la couverture est disponible, vous pouvez obtenir un rabais en l'achetant dans votre entreprise.
Une fois que vous avez obtenu le résumé sur ce que votre employeur offre, vous pouvez ramifier votre recherche. Un agent d'assurance est une option; vous pouvez également essayer de chercher en ligne pour obtenir des citations d'assurance-vie de plusieurs assureurs. Comparez les politiques offertes et les primes pour trouver la politique qui correspond le mieux à vos besoins. Le temps est de ton côté, après tout. Alors que vous pouvez reconnaître le besoin d'assurance-vie dans votre 20s, vous ne voulez pas précipiter dans une décision d'achat sans avoir tous les faits en premier.