Vous le savez depuis un certain temps maintenant, mais la réalité vient de vous frapper. Vous ne pouvez pas effectuer votre paiement par carte de crédit minimum ce mois-ci. Si une dépense imprévue épuise votre budget, vous traversez une période de difficultés financières, ou vous êtes simplement dépassé, cela arrive aux meilleurs d'entre nous à un moment ou un autre. La façon dont vous y parvenez aura une incidence sur votre cote de crédit, il est donc important de procéder avec prudence.
Ne pas simplement l'ignorer
Lorsque vous ne pouvez pas effectuer votre paiement mensuel par carte de crédit, la pire chose que vous puissiez faire est de laisser la facture impayée. Sauter votre paiement minimum ne fera que rendre plus difficile de rattraper et vous devrez faire face à des conséquences pas si agréables. Votre créancier peut prendre certaines mesures, comme facturer des frais de retard ou signaler le retard de paiement aux bureaux de crédit si votre paiement est échu depuis 30 jours.
Un paiement manqué vous rapproche de l'augmentation de votre taux d'intérêt au taux de pénalité le plus élevé. L'émetteur de la carte de crédit peut légalement appliquer le taux de pénalité à votre solde si vous effectuez deux paiements, c'est-à-dire que vous êtes en retard de 60 jours. Selon les conditions de votre carte de crédit, le taux de pénalité peut s'appliquer à toutes les autres cartes de crédit que vous avez avec cet émetteur. Pire, le taux de pénalité peut s'appliquer indéfiniment aux nouveaux soldes.
Évitez de tomber dans le « mythe du paiement minimum d'un dollar » qui suggère que vous pouvez envoyer quelque chose de moins que votre paiement minimum pour respecter votre obligation de paiement mensuel.
Contrairement à ce que vous avez pu lire ou entendre, les émetteurs de cartes de crédit ne retiennent pas les pénalités pour retard de paiement simplement parce que vous avez fait des efforts pour payer. Vous devez payer au moins le paiement minimum ou conclure d'autres arrangements de paiement avec l'émetteur de votre carte de crédit afin de ne pas recevoir de frais de retard ou d'augmenter votre taux d'intérêt.
Faire de l'argent supplémentaire
Il y a peut-être quelque chose que vous pouvez faire à court terme pour générer un revenu supplémentaire. Avez-vous une compétence ou un service que vous pouvez fournir aux autres? Essayez d'obtenir un travail indépendant sur Upwork ou Fiverr. Y a-t-il des choses autour de la maison que vous pouvez vendre? Mettez-les sur un marché local Facebook, Craigslist ou eBay. Vous pouvez conduire pour un service de covoiturage comme Uber ou Lyft. Il existe un certain nombre de façons créatives de vendre rapidement des objets ou de fournir des services à d'autres personnes. Vous devez juste être disposé à penser en dehors de la boîte et mettre dans le travail.
Parlez à votre créancier
Si vous n'avez pas le temps de trouver l'argent pour votre paiement minimum, appelez l'émetteur de votre carte et expliquez la situation. Faites-leur savoir que c'est un événement ponctuel et faites-leur savoir quand vous pourrez effectuer votre prochain paiement. Certains créanciers prolongeront votre date d'échéance , renonceront aux frais de retard et continueront de signaler un statut de paiement «courant» aux bureaux de crédit.
Pas tous les émetteurs de cartes de crédit seront sympathiques. Si l'émetteur de votre carte de crédit ne veut pas travailler avec vous, essayez de chercher de l'argent dans d'autres endroits de votre budget. Y a-t-il quelque chose que vous pouvez dépenser moins ce mois-ci? Peut-être que vous pouvez emprunter auprès d'un ami ou un membre de la famille ou obtenir une petite avance de votre employeur sur votre prochain chèque de règlement.
Voir Comment obtenir de l'argent pour payer votre dette pour des façons de trouver de l'argent pour effectuer vos paiements.
Soyez prudent en jonglant avec vos factures
Vous pourriez être tenté de reporter d' autres paiements de factures , mais il pourrait aussi y avoir des conséquences. Par exemple, si vous ne payez pas votre facture d'électricité, vous risquez de voir vos services déconnectés.
C'est le moment idéal pour revoir vos dépenses afin de voir si vous pouvez réduire ou éliminer certaines factures. Pouvez-vous couper votre câble ou vous débarrasser d'Internet? Choisissez un forfait téléphone cellulaire moins cher? Demandez à vos compagnies d'assurance des taux plus bas? Renoncer à quelques services personnels de toilettage pour quelques mois? Considérez tout ce que vous dépensez et décidez si c'est quelque chose dont vous pouvez vous passer, au moins temporairement.
Comment rattraper un paiement manqué
Si le pire se produit et que vous manquez votre date d'échéance, faites le paiement le plus rapidement possible.
Vous pouvez éviter d'avoir une entrée tardive ajouté à votre rapport de crédit en effectuant le paiement avant qu'il ne soit en retard de 30 jours. De plus, le fait de payer avant la date d'échéance suivante vous évite d'avoir à doubler vos paiements en un seul mois. Vous serez toujours facturé des frais de retard, mais votre pointage de crédit sera en sécurité.
Vous n'êtes pas obligé d'appeler l'émetteur de votre carte de crédit pour effectuer votre paiement - à moins que vous ne souhaitiez demander la suppression de vos frais de retard. Vous pouvez effectuer votre paiement en ligne, par courrier ou par téléphone comme vous le feriez normalement.
Si vous envoyez votre paiement après l'impression de votre relevé, le paiement n'apparaîtra pas sur votre relevé. Vérifiez votre compte en ligne pour vérifier que votre paiement est affiché et pour vérifier le paiement minimum que vous devez effectuer avant la prochaine date d'échéance.
Où obtenir de l'aide professionnelle
Si vous trouvez que vous éprouvez constamment des difficultés à faire vos paiements minimums , envisagez de conseiller le crédit . Un conseiller en crédit peut vous aider à comprendre comment restructurer votre budget ou négocier des paiements mensuels inférieurs avec votre créancier. Votre relevé de carte de crédit contiendra un numéro que vous pouvez appeler si vous éprouvez des difficultés financières. Ou, vous pouvez contacter la National Foundation for Credit Counseling pour trouver une agence de conseil en crédit dans votre région.