Quand il s'agit de votre compte de carte de crédit, un statut de compte «en souffrance» n'est pas une bonne chose. Plus votre compte est en retard, plus il est mauvais pour votre compte et votre cote de crédit.
Qu'est-ce que cela signifie d'être passé?
Lorsqu'un compte est en souffrance, cela signifie qu'aucun paiement n'a été effectué sur le compte à la date d'échéance du dernier paiement. Votre compte devient techniquement en retard le jour où vous manquez un paiement.
Le compte reste en état d'expiration jusqu'à ce que vous effectuiez le paiement minimum requis pour mettre le compte à jour.
Une fois que votre compte est en souffrance, vous pouvez vous faire payer des frais de retard, augmenter votre taux d'intérêt ou perdre votre capacité à effectuer des achats sur votre compte. Avec une carte de crédit récompenses, vous pourriez perdre toutes les récompenses que vous avez gagnées. Un statut en souffrance peut s'appliquer à tout compte qui nécessite des paiements mensuels réguliers à une date d'échéance.
Qu'est-ce qui se passe quand vous êtes en retard
Même si votre compte peut devenir en souffrance le jour où vous manquez un paiement, vous avez le temps avant qu'il affecte votre cote de crédit. Votre rapport de crédit ne montrera pas que votre compte est en retard jusqu'à ce que votre paiement soit en retard de 30 jours. Une fois que le statut en souffrance est signalé aux bureaux de crédit, cela affectera votre pointage de crédit. Le plus en retard vous devenez, plus il blesse votre pointage de crédit.
À 180 jours, votre carte de crédit sera débitée .
Vous n'aurez pas l'option de rattraper le solde dû et de reprendre les paiements minimums réguliers. Au lieu de cela, vous aurez seulement l'option de payer le solde en entier. L'émetteur de votre carte de crédit peut céder ou vendre le compte à une agence de recouvrement pour une collecte ultérieure.
Des frais de retard peuvent vous être facturés chaque mois.
Parce que ces frais s'additionnent, plus vous tardez, plus il vous en coûtera pour être pris sur vos paiements. Après 60 jours de retard sur votre compte de carte de crédit , votre prêteur peut augmenter votre taux d'intérêt au taux de pénalité le plus élevé. Dans certains cas, le taux de pénalité peut rester en vigueur pour tout nouveau solde, même après que vous avez payé votre compte à jour.
Période de grâce avant l'échéance
Certains prêteurs accordent une période de grâce de paiement au-delà de la date d'échéance au cours de laquelle votre paiement peut être reçu sans pénalité. Par exemple, si votre paiement est dû le cinquième du mois et que vous disposez d'une période de grâce de 10 jours, vous serez considéré comme en retard le 15 du mois. (Remarque: ceci est différent de la période de grâce de carte de crédit qui vous donne une chance d'éviter des frais d'intérêt en payant votre solde en entier.)
Montant dû passé
Votre relevé de carte de crédit comprend un montant en souffrance. Ce montant sera beaucoup plus élevé que votre paiement mensuel régulier, en fonction de la façon dont votre compte est passé. Le montant en souffrance est la somme des paiements minimums que vous avez manqués, plus les frais de retard qui ont été ajoutés à votre compte depuis la date d'échéance de votre dernier paiement. C'est le montant que vous devez payer pour rétablir votre compte à jour.
Sortir du statut d'arriéré
Vous pouvez sortir votre compte de son statut d'ancien en payant le paiement minimum plus les frais de retard et les intérêts qui ont été ajoutés à votre solde. Une fois que vous avez payé le solde dû, vous cesserez d'accumuler des frais de retard. L'émetteur de votre carte de crédit signalera le statut «actuel» aux bureaux de crédit pour ce mois. Si l'émetteur de votre carte de crédit a augmenté votre TAEG au taux de pénalité, il reviendra à l'APR régulier après que vous avez effectué vos six prochains paiements à temps.
Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer le montant total requis pour mettre votre compte à jour, parlez à votre créancier ou votre prêteur des options de paiement. Votre émetteur de carte de crédit peut être en mesure d'offrir un arrangement de paiement qui facilitera la récupération de votre compte en cas de retard. Certains prêteurs peuvent appliquer l'abstention à votre compte et ajouter le montant en souffrance au solde de votre prêt et vous sortir de l'état d'arriéré.