Les prêteurs classent les emprunteurs potentiels en deux catégories: prime et subprime. De manière générale, il est beaucoup plus facile d'obtenir des demandes approuvées en tant qu'emprunteur principal que comme emprunteur de subprime.
Qu'est-ce qu'un emprunteur principal?
Les emprunteurs de premier rang sont les emprunteurs qui risquent le moins d'être en défaut de paiement sur une carte de crédit ou une obligation de prêt. En utilisant l'échelle FICO 300 à 850, les emprunteurs principaux ont généralement un score supérieur à 620.
La limite de crédit exacte pour les emprunteurs de premier ordre pourrait être plus élevée selon le prêteur et le modèle de notation de crédit qu'ils utilisent. Les emprunteurs ayant des scores de crédit dans les années 700 et 800 sont presque toujours considérés comme des emprunteurs de premier ordre.
Avantages d'être un premier emprunteur
Être un emprunteur de premier choix vous rend un candidat de prêt beaucoup plus attrayant. Les emprunteurs présentant le risque le plus faible peuvent être approuvés pour des taux d'intérêt plus bas. Ces emprunteurs peuvent également être approuvés pour des montants de prêt plus élevés ou des limites de crédit et des versements plus bas. Un bon pointage de crédit peut également donner à un emprunteur principal plus de pouvoir de négociation avec les conditions de carte de crédit et de prêt.
Alors que les emprunteurs principaux sont plus susceptibles d'avoir leurs demandes approuvées, le pointage de crédit plus élevé ne garantit pas l'approbation. Le revenu, la dette et d'autres facteurs de risque sont également pris en compte. Un emprunteur de premier ordre qui ne répond pas aux qualifications des prêteurs peut être refusé même avec un excellent crédit .
Autres classifications des emprunteurs
Les emprunteurs qui ne sont pas considérés comme premiers peuvent également être classés comme super prime, emprunteurs avec d'excellents scores de crédit, 720 et plus, et subprime, qui sont des emprunteurs dont les scores de crédit tombent en dessous de 620. les emprunteurs dont les scores de crédit ne sont pas tout à fait premiers mais ne sont pas aussi bas que les subprimes.
Comment devenir un premier emprunteur
Les emprunteurs principaux ont généralement moins de comptes dans l'ensemble, moins de nouveaux comptes, moins de demandes de crédit, moins d'utilisation du crédit, peu ou pas de comptes de recouvrement et aucun arriéré récent.
Vous pouvez améliorer votre crédit et travailler pour devenir un emprunteur principal en minimisant le nombre de comptes que vous ouvrez, en n'utilisant qu'une partie de votre crédit disponible et en payant vos comptes à temps. Prenez soin de tous les soldes en souffrance afin qu'ils ne continuent pas à compter contre vous. Évitez de laisser les comptes aller aux collections. Même les comptes qui ne sont normalement pas signalés aux bureaux de crédit, comme une facture d'utilité ou médicale, peuvent se retrouver avec une agence de recouvrement et sur votre rapport de crédit si vous ne payez pas le compte.
Emprunter lorsque vous n'êtes pas un emprunteur principal
Vous pouvez toujours être approuvé pour certaines cartes de crédit et des prêts lorsque vous n'êtes pas un emprunteur de premier ordre. Cependant, vous ne pouvez pas être approuvé pour les conditions les plus favorables. Par exemple, vous pourriez être approuvé à une limite de crédit inférieure ou un montant de prêt, taux d'intérêt plus élevé, ou les deux.
Avoir un acompte plus important avec des hypothèques ou des prêts auto peut aider à abaisser votre taux d'intérêt et vous permettre d'acheter une maison ou une voiture d'un montant plus élevé.
Un cosignataire qui est un emprunteur de premier ordre peut vous aider à obtenir un prêt plus important ou à recevoir un taux d'intérêt plus bas.
Cosigning est risqué , alors faites attention à demander à quelqu'un d'autre de mettre son crédit sur la ligne pour vous.
Travaillez à améliorer votre crédit avant de faire une demande de prêt. Si vous pouvez retarder votre carte de crédit ou de prêt, vous pouvez passer ce temps à travailler pour améliorer votre crédit.
Commencez vos efforts de crédit en commandant vos rapports de crédit de tous les trois bureaux de crédit. Rembourser tous les comptes en souffrance et réduire vos soldes pour construire un meilleur pointage de crédit. Évitez d'ouvrir de nouveaux comptes dans les mois précédant votre demande de prêt. Prendre une nouvelle dette juste avant de demander un prêt fait de vous un candidat de prêt plus risqué, même si vous êtes un emprunteur de premier ordre.