Gérer vos finances, du moment où vous entrez dans l'âge adulte au moment où vous prévoyez prendre votre retraite, c'est comme courir un marathon: Pour vous assurer d'atteindre votre objectif dans le temps voulu, vous devez être conscient de votre rythme et de votre distance.
Les marathoniens ne démarrent pas à un rythme tranquille avec l'espoir qu'ils vont rattraper leur retard à la fin, et pourtant beaucoup d'entre nous approchent de la retraite de cette façon. Selon l'Institut national de la retraite, plus de 60% des ménages actifs âgés de 55 à 64 ans ont moins d'une fois leur revenu annuel en épargne-retraite.
Vous ne devez pas être destiné au même destin. Pour éviter de vous éveiller soudainement à l'âge de la retraite, pour vous rendre compte que vous êtes loin derrière, vous devrez vous caler. Viser des «bornes kilométriques» spécifiques tout au long de votre parcours financier vous permettra de rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.
Voici quelques étapes importantes à atteindre à chaque âge.
Par 25 vous devriez ...
Votre début des années 20 est le moment idéal pour établir de saines habitudes financières. Tirer parti du fait que le temps est de votre côté et chercher à atteindre ces jalons importants.
Avoir un fonds d'urgence entièrement financé
Mettre de l' argent de côté pour les urgences est un must pour tout plan financier solide. Essayez d'économiser de trois à six mois de dépenses.
Sécurisez votre propre assurance maladie
Puisque vous ne pourrez plus continuer d'être assuré par maman et papa dès l'âge de 26 ans , ayez un plan bien en place avant cette date pour éviter toute interruption de couverture.
Commencer à contribuer à la retraite
Laisser l' intérêt composé faire sa magie en épargnant pour la retraite tôt.
Si vous luttez contre les prêts étudiants, faites-en votre priorité, mais essayez de contribuer quelque chose vers un 401 (k) ou IRA , et cherchez à l'augmenter chaque année.
Par 30 vous devriez ...
Au moment où vous entrez dans la trentaine, vous obtenez le coup de cette chose appelée l'âge adulte. Il est temps de raffermir votre base financière.
Regardez pour atteindre ces objectifs.
Éliminer la dette de prêt étudiant
Essayez de vous débarrasser de vos prêts étudiants le plus rapidement possible . Après tout, vous avez peut-être bientôt l'idée de penser à l' université de vos enfants (ou des futurs enfants) , alors assurez-vous de payer pour la vôtre.
Enregistrer pour un acompte sur une maison
Si l'achat d'une maison est un objectif, essayez d'économiser 10-20 pour cent pour votre acompte. Alors que vous pouvez acheter une maison avec moins de baisse , avoir une mise de fonds plus saine vous met dans une position pour construire l'équité et éviter l'assurance hypothécaire privée (PMI).
Assurer l'assurance-vie et établir un testament
Si vous avez fondé une famille ou si quelqu'un dépend de votre revenu, établissez des polices d'assurance-vie pour vous et votre conjoint (si vous êtes marié) et rédigez votre testament. Même si vous n'avez pas encore fondé de famille, il vaut la peine de l'examiner, car vous pouvez obtenir un taux d'assurance-vie moins élevé lorsque vous êtes jeune et en santé.
Contribuez 15% de votre revenu à la retraite
Si vous mettez moins de 10% de votre revenu avant impôt à la retraite à ce stade, il est temps d'augmenter cela. Visez 15 pour cent, et certainement pas moins de 10 pour cent.
Par 40 vous devriez ...
À 40 ans, vous êtes plus établi dans la vie, et vos finances devraient refléter cela.
Visez ces jalons critiques.
Éliminer toute la dette des consommateurs (non hypothécaires)
J'espère que vos prêts étudiants sont loin derrière vous à ce stade. Aussi chercher à assommer la carte de crédit, prêt automobile, et d'autres dettes de consommation à cet âge.
Avoir un plan pour le collège des enfants
N'attendez pas que vos enfants soient des aînés et regardez leurs lettres d'acceptation pour commencer à penser au financement des collèges . Avoir un plan en place avant d'arriver à ce point, et être réaliste sur ce que vous pouvez vous permettre de contribuer.
Avoir deux fois votre revenu sauvé
Un grand objectif à atteindre est d'avoir deux fois votre revenu annuel économisé dans vos comptes de retraite à cet âge. Cela vous aidera à rester sur la bonne voie lorsque vous aurez atteint l'âge de la retraite.
Par 50 vous devriez ...
Continuez à bâtir sur votre base financière solide en cherchant à atteindre ces jalons de 50.
Max Options de retraite
Maximiser toutes les options que vous avez pour la retraite . Rencontrez un professionnel pour voir quels ajustements vous devez faire pour rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite. Profitez des limites de cotisation de rattrapage plus élevées à partir de 50 ans.
Payez plus sur votre maison
Avec la dette des consommateurs derrière vous, c'est le bon moment pour commencer à penser à payer un supplément sur votre maison . Si vous êtes au maximum à la retraite et que votre financement collégial est assuré, convertissez tous les dollars disponibles dans votre budget en prêts hypothécaires.
Par 60 vous devriez ...
Vous êtes à la maison de votre marathon financier, mais vous n'avez pas encore franchi la ligne d'arrivée. Visez à accomplir ces tâches.
Affinez vos objectifs de retraite
Encore une fois, rencontrez un professionnel pour évaluer vos objectifs de retraite et quelles mesures supplémentaires vous devez prendre pour les atteindre. Si vous envisagez de réduire votre maison, de déménager ou d'apporter d'autres changements importants avant la retraite, établissez un échéancier ferme auquel vous devez vous consacrer.
Passez en revue votre testament et votre assurance-vie
Revoyez votre volonté pour vous assurer qu'elle reflète votre situation et vos souhaits actuels. Apporter les modifications nécessaires. Et vérifiez que votre police d'assurance-vie répond à vos besoins.
Regardez dans l'assurance de soins de longue durée
Regardez dans l' assurance de soins de longue durée pour vous et votre conjoint si vous êtes marié. Idéalement, vous voulez l'avoir en place avant d'en avoir besoin.
Avoir un plan
Il peut être décourageant de penser à tous ces jalons, surtout si vous en avez déjà passé certains. Ne soyez pas découragés, cependant. Au lieu de cela, évaluez où vous êtes et ce que vous devez faire pour vous positionner pour les rencontrer.
La clé est d'avoir un plan et d'être intentionnel avec vos choix financiers. En étant conscient de ces jalons et en les visant, vous vous préparerez à atteindre vos objectifs de retraite.