Qu'est-ce qu'une carte de crédit?
Une carte de crédit est une carte en plastique qui vous permet d'accéder à la limite de crédit que votre émetteur de carte de crédit vous donne. Une limite de crédit est comme un prêt. Cependant, au lieu de vous donner le prêt complet en espèces, la banque vous permet de prendre une grande partie du crédit que vous voulez à la fois et vous permet de réutiliser le prêt encore et encore tant que vous payez ce que vous avez emprunté.
Comment fonctionnent les cartes de crédit
Beaucoup de choses se passent dans les coulisses d'une transaction par carte de crédit. Voici une version simplifiée. Lorsque vous faites glisser votre carte de crédit pour effectuer un achat, le terminal de carte de crédit du commerçant demande à l'émetteur de votre carte de crédit si la carte est valide et si vous avez suffisamment de crédit disponible. L'émetteur de votre carte de crédit renvoie un message indiquant que la transaction est approuvée ou refusée. Si c'est approuvé, vous pouvez prendre vos biens et services sur votre chemin.
Chaque fois que vous faites un achat, votre crédit disponible diminue du même montant.
Si vous avez une limite de crédit de 100 $ et que vous faites un achat de 25 $, vous aurez 75 $ de crédit disponible et vous devez 25 $ à la banque. Si vous empruntez 50 $ de plus avant de rembourser les 25 $ que vous avez empruntés, vous devrez rembourser à la banque un total de 75 $ et disposer de 25 $ de crédit disponible.
Ce qui différencie une carte de crédit d'un prêt ordinaire est que votre limite de crédit est à nouveau disponible lorsque vous remboursez le solde.
Dans l'exemple précédent, lorsque vous remboursez les 75 $ que vous devez, vous aurez de nouveau 100 $ de crédit disponible. Mais si vous ne remboursez que 25 $ sur les 75 $ que vous devez, vous n'auriez que 50 $ de crédit disponible.
Vous pouvez dépenser et rembourser autant que vous voulez tant que vous respectez les termes des émetteurs de cartes de crédit, par exemple faire vos paiements à temps et ne facturez pas plus que votre limite de crédit. Parce que vous pouvez continuer à emprunter sur votre limite de crédit au fil du temps, les cartes de crédit sont parfois appelés des comptes renouvelables et des comptes ouverts .
Le coût de la facturation d'un solde de carte de crédit
L'émetteur de la carte de crédit vous donne un certain temps pour rembourser tout ce que vous avez emprunté avant d'exiger des intérêts. Cette période de temps est appelée la période de grâce et est généralement comprise entre 20 et 25 jours. Si vous ne payez pas votre solde avant la fin de la période de grâce, des frais appelés frais financiers sont ajoutés à votre solde. Les frais financiers sont basés sur votre taux d'intérêt et votre solde.
Les cartes de crédit ont un taux d'intérêt , qui est le taux annuel que vous payez pour emprunter de l'argent sur votre carte de crédit. Les taux d'intérêt sont généralement basés sur les taux d'intérêt du marché, vos antécédents de crédit et le type de carte de crédit que vous avez. Si vous avez un bon historique de remboursement de vos factures de carte de crédit, vous serez généralement admissible à des taux d'intérêt plus bas que les autres utilisateurs de cartes de crédit.
Vous devez payer votre solde en entier avant la fin de la période de grâce si vous voulez éviter de payer des intérêts. Cependant, l'émetteur de la carte de crédit ne vous oblige généralement pas à rembourser tout ce que vous devez en même temps, mais vous devez payer au moins le paiement minimum fixé à la date d'échéance pour éviter une pénalité de retard. Payer juste le minimum est le moyen le plus lent et le plus coûteux de rembourser votre solde de carte de crédit.
Vérification de votre activité de carte de crédit
Chaque mois, l'émetteur de la carte de crédit vous envoie un relevé de facturation qui inclut votre paiement minimum, la date d'échéance et une liste des transactions qui ont été enregistrées sur votre compte depuis votre dernier relevé de facturation. C'est une bonne idée d'examiner ces transactions pour s'assurer qu'elles sont toutes les transactions que vous avez faites. Vous voulez également vous assurer que votre dernier paiement a été correctement appliqué à votre compte.
Si des frais ont été ajoutés à votre solde, assurez-vous qu'ils sont légitimes.
D'autres types de plastique
Physiquement, une carte de crédit est un morceau de plastique mesurant 3-1 / 8 pouces par 2-1 / 8 pouces. Typiquement, il y a 16 chiffres gravés sur le devant (15 chiffres pour une carte American Express). Notez qu'il existe d'autres types de cartes qui correspondent à cette description qui ne sont pas des cartes de crédit, mais imitent une carte de crédit dans laquelle vous faites glisser pour effectuer un achat. Par exemple, une carte de paiement ou une carte de débit comportera également 16 chiffres imprimés à l'avant. Cependant, les achats sur une carte de débit sont prélevés sur un compte courant. En outre, une carte prépayée ressemble beaucoup à une carte de crédit, mais les achats sont déduits du solde du compte prépayé. La même chose est vraie pour les cartes-cadeaux des principaux réseaux de cartes de crédit.