De nombreux créanciers envoient votre compte à un agent de recouvrement si vous l'avez laissé impayé pendant plusieurs mois. Une fois que le collecteur de dettes a été affecté ou vendu le compte, une partie de leur pratique est d'inscrire le compte sur votre rapport de crédit. Avoir une dette sur votre rapport de crédit blesse votre pointage de crédit. Même si une collection affectera votre crédit moins en vieillissant, l'entrée restera sur votre rapport de crédit pendant sept ans pour les futurs créanciers et les prêteurs à voir et à examiner.
La meilleure option pour gérer les comptes de collecte est de les supprimer de votre rapport.
Contester si ce n'est pas votre collection
Si ce n'est pas votre dette, vous n'êtes pas obligé de le payer et les percepteurs ne sont pas autorisés à l'inscrire sur votre rapport de crédit. Utilisez un différend de rapport de crédit pour avoir les bureaux de crédit retirer la dette de votre rapport de crédit .
Même si la dette vous appartient, cela ne signifie pas que le percepteur est légalement en mesure de vous percevoir. Si le collecteur de dettes vous a contacté pour la première fois au cours des 30 derniers jours, vous pouvez demander une validation de la dette . Ce processus exige du collecteur de fournir la preuve que vous devez la dette. Si le percepteur ne peut pas valider la dette ou ne répond pas à votre demande, la dette doit être retirée de votre rapport de crédit .
Dispute après sept ans
Selon le Fair Credit Reporting Act (FCRA) , les comptes en souffrance ne peuvent rester sur votre rapport de crédit pendant sept ans à compter de la première date de défaillance.
Les collectionneurs sournois tentent souvent de réendetter une dette, ce qui donne l'impression que le compte est devenu un délinquant plus tard qu'il ne l'a fait. Cela maintient la dette sur votre rapport de crédit plus longtemps.
Si la période de déclaration de sept ans est en hausse (à partir du moment où vous êtes allé pour la première fois avec la dette initiale), contester la dette de votre rapport de crédit.
Toute preuve que vous avez concernant la première date de la délinquance va renforcer votre différend.
Litige lorsque les collectionneurs vendent
Les comptes de recouvrement changent souvent de mains tous les six mois environ. Les dettes sont assignées et vendues à d'autres collectionneurs, donc il y a une forte possibilité que l' agence de recouvrement indiquée sur votre rapport de crédit ne soit pas l'agence qui collecte actuellement sur la dette. Lorsque cela se produit, vous pouvez généralement supprimer l'ancienne collection en la contestant auprès des bureaux de crédit .
Payer pour supprimer
Si vous ne pouvez pas supprimer la dette en la contestant, vous pouvez négocier avec le percepteur pour que le compte soit retiré de votre rapport de crédit en échange du paiement. Envoyez au collecteur une lettre indiquant votre intérêt à payer le compte . Offre d'effectuer le paiement si le collecteur accepte de retirer l'entrée de votre rapport de crédit. Si le collecteur de dettes est d'accord, demandez une copie signée de la lettre pour sceller l'accord. ( Exemple de paiement pour la suppression de la lettre .)
Si vous négociez un paiement pour la suppression par téléphone, assurez-vous d'obtenir le contrat par écrit avant d'effectuer un paiement. Ne faites pas de paiement basé uniquement sur un accord oral.
Envoyer toute la correspondance au collecteur de créances par courrier certifié avec accusé de réception demandé.
De cette façon, vous avez des preuves s'il y a jamais une question à savoir si le collecteur de dettes a reçu votre courrier.
Après avoir payé la collection, vérifiez votre rapport de crédit pour vous assurer que l'entrée a été supprimée. Si non, contestez-le et fournissez à l'agence d'évaluation du crédit une copie de votre accord avec le collecteur de dettes et une preuve de paiement.
Demander une suppression de bonne volonté
Il peut être un coup de feu, en particulier avec les agences de recouvrement, mais une demande de suppression de bonne volonté est une autre option pour avoir des recouvrements de dettes retirés de votre rapport de crédit. Une lettre de bonne volonté fonctionne avec les comptes que vous avez déjà payés. Dans la lettre, vous demandez essentiellement au collectionneur de faire preuve de pitié, peut-être parce que vous êtes tombé sur des moments difficiles après un changement de vie majeur, et retirer la collection de votre rapport de crédit.
Quand tout le reste échoue
Si vous n'êtes pas en mesure d'obtenir le compte de collecte supprimé de votre rapport de crédit, payez-le quand même.
Une collection payée vaut mieux qu'une collection non payée et montre aux futurs prêteurs que vous avez pris soin de vos responsabilités financières. Une fois que vous avez payé la collection, attendez la limite de crédit et le compte tombera de votre rapport de crédit.