Si vous prenez votre temps pour rembourser votre solde de carte de crédit, l'émetteur de votre carte de crédit facturera des frais pour la commodité de prendre votre temps plutôt que de payer votre solde tout de suite. Ces frais sont appelés des frais financiers et sont simplement des frais d'intérêt sur l'argent que vous avez emprunté.
Les frais financiers s'appliquent généralement à tout solde porté au-delà de la période de grâce . Vous pouvez généralement éviter de payer des frais financiers en payant la totalité de votre solde avant la fin de la période de grâce.
Quand les frais financiers sont-ils évalués?
L'émetteur de votre carte de crédit vous envoie une facture pour vos frais tous les 24 à 29 jours en fonction de votre cycle de facturation. Les frais de carte de crédit sont généralement ajoutés à votre solde le dernier jour du cycle de facturation . De cette façon, l'émetteur de votre carte de crédit peut prendre en compte toute l'activité sur votre compte pour calculer les frais financiers corrects.
Des frais financiers vous seront facturés chaque fois que:
- la transaction n'est pas effectuée dans le cadre d'une promotion à 0%
- vous aviez un solde au début du cycle de facturation
- la transaction ne reçoit pas de délai de grâce, généralement des avances de fonds
Toute erreur de facturation que vous avez contestée par écrit ne sera pas évaluée une charge financière pendant que votre émetteur de carte de crédit enquête sur votre différend.
Combien coûte la charge financière?
Les frais de financement sont calculés pour chaque cycle de facturation en fonction de votre solde de cartes de crédit et de votre carte de crédit, de sorte que votre charge financière exacte varie généralement d'un mois à l'autre.
Les créanciers ont différentes méthodes de calcul des frais financiers en fonction de la façon dont ils calculent votre solde. Les émetteurs de cartes de crédit peuvent calculer vos frais financiers en utilisant votre solde quotidien, une moyenne de votre solde quotidien, le solde au début ou à la fin du mois, ou votre solde après que les paiements ont été appliqués.
Il est maintenant illégal pour les émetteurs de cartes de crédit d'imputer de nouveaux frais financiers sur un solde que vous avez remboursé lors d'un cycle de facturation précédent.
Si l'émetteur de votre carte de crédit utilise la méthode du solde quotidien moyen pour calculer vos frais financiers (vérifiez votre relevé de carte de crédit ou les modalités et conditions pour confirmer), vous pouvez utiliser ces instructions pour estimer vos frais financiers. Vous aurez besoin d'avoir une idée de ce que sera votre solde moyen de carte de crédit.
Votre contrat de carte de crédit peut inclure des frais financiers minimaux facturés chaque fois que votre solde est soumis à des frais financiers. Par exemple, les conditions de votre carte de crédit peuvent inclure des frais de financement minimum de 1,00 USD. Si vos frais de financement calculés pour un cycle de facturation particulier ne sont que de 0,65 $, des frais de financement de 1,00 $ vous seront facturés pour ce mois.
Où trouver vos frais de financement
Vous verrez apparaître vos frais financiers à plusieurs endroits sur votre relevé de compte mensuel . Sur la première page de votre relevé de facturation, vous trouverez un récapitulatif du compte indiquant votre solde, vos paiements, vos crédits, vos achats et les frais financiers, que vous pouvez également qualifier de «frais d'intérêt».
Dans la ventilation des transactions effectuées sur votre compte au cours du cycle de facturation, vous verrez un poste pour vos frais financiers et la date à laquelle les frais financiers ont été évalués.
Dans une section distincte qui répartit vos frais d'intérêt, vous verrez une ventilation de vos frais financiers selon le type de soldes que vous portez. Par exemple, si vous avez un solde d'achats et un solde de transfert, vous verrez les détails des frais financiers pour chacun. C'est parce que ces soldes ont souvent des taux d'intérêt et des périodes de grâce différents.
Comment rembourser vos frais de financement
Faire votre paiement par carte de crédit minimum , qui est imprimé sur la première page de votre relevé de facturation de carte de crédit, est généralement suffisant pour couvrir vos frais de financement plus un petit pourcentage du solde. Toutefois, si vous ne payez que le paiement minimum, votre solde diminuera à un petit rythme puisque la majeure partie du paiement sert à payer des intérêts. Vous devrez augmenter votre paiement minimum si vous souhaitez rembourser votre solde plus rapidement.
Si, pour une raison ou une autre, votre paiement minimum est inférieur à votre charge financière, le paiement du minimum entraînera un solde plus important et non plus petit.
Pouvez-vous réduire votre charge financière?
Puisque vos frais financiers sont basés sur votre taux d'intérêt et votre solde de carte de crédit, vous paierez des frais de financement plus élevés lorsque ces montants sont élevés.
Vous pouvez réduire le montant d'intérêt que vous payez en remboursant votre solde plus rapidement, en demandant un taux d'intérêt plus bas ou en transférant votre solde sur une carte de crédit avec un taux d'intérêt plus bas.
Vous pouvez également éviter les frais financiers en payant la totalité de votre solde avant la fin de la période de grâce. Si vous payez votre solde en entier chaque mois, vous éviterez complètement les frais financiers.