Beaucoup d'enfants et d'adolescents sont excités à la perspective d'obtenir une carte de crédit, mais souvent pour de mauvaises raisons.
Combattre leurs idées fausses tôt et ils sont plus susceptibles d'être des utilisateurs de cartes de crédit intelligentes quand vient le temps.
Les cartes de crédit peuvent être un excellent outil lorsqu'elles sont utilisées correctement. Cependant, ils peuvent détruire votre vie financière, rendant d'autres aspects de la vie beaucoup plus difficiles. Si vous pensez que vous ne connaissez pas suffisamment les cartes de crédit pour enseigner à votre enfant, brossez d'abord. Il y aura beaucoup de liens ici pour en savoir plus.
Quel est le bon moment? Quand votre enfant commence à poser des questions, ou au début de l'adolescence. Avant de commencer à parler de cartes de crédit, assurez-vous que votre enfant a une bonne compréhension des concepts de base de l'argent. Laissez votre enfant acquérir de l'expérience en dépensant son propre argent, par exemple d'une allocation, un travail à temps partiel, ou de faire des corvées. Vous pourriez même les laisser emprunter de l'argent à quelques reprises pour démontrer comment les prêts fonctionnent.
Des leçons importantes pour enseigner à votre enfant les cartes de crédit.
Leçon 1: Ce n'est pas votre argent, vous devez le rembourser. Ce n'est pas gratuit, et plus ça prend de temps, plus ça coûte cher.
La chose à clarifier à propos des cartes de crédit, c'est que votre enfant utilise l'argent de quelqu'un d'autre.
Avec une carte de crédit, la banque a accepté de laisser le détenteur de la carte emprunter un certain montant d'argent tant qu'il est remboursé. Le solde peut être remboursé en une seule fois ou au fil du temps, mais expliquez à votre enfant que plus il faudra de temps pour rembourser le solde, plus les intérêts seront élevés .
Leçon 2: Vous ne devriez pas compter sur votre carte de crédit .
Parce que les cartes de crédit et les cartes de débit sont pratiquement identiques, votre enfant peut avoir grandi en pensant que vous avez utilisé votre carte de crédit pour tous vos achats.
Apprenez à votre enfant que son compte-chèques, qui détient l'argent qu'il a déjà gagné, devrait être son principal moyen de payer pour les choses, même les grandes choses. S'ils commencent à compter sur leur carte de crédit pour des choses courantes comme la nourriture et le gaz, c'est un signe de sérieux problèmes financiers.
Leçon 3: Il y a une limite à ce que vous pouvez acheter sur une carte de crédit .
Les émetteurs de cartes de crédit imposent une limite de crédit - un montant maximal que le titulaire de carte peut exiger. Avertissez votre enfant de ne pas charger de gros soldes, car cela l'empêchera d'utiliser la carte de crédit lorsque quelque chose d'important se présentera.
Garder un solde de carte de crédit bas est le plus responsable, car il est plus facile de rembourser et aide à construire un meilleur historique de crédit. Un solde inférieur à 30% de la limite de crédit est idéal. Montrez à votre enfant de calculer le solde idéal de sa carte de crédit en multipliant sa limite de crédit par 0,30.
Leçon 4: Votre créancier n'est pas d'accord avec vos paiements manquants .
Les parents ont une quantité incommensurable de patience avec les enfants et les enfants prennent souvent pour acquis. Les enfants doivent apprendre que tout le monde ne sera pas aussi patient avec eux, surtout pas les entreprises et surtout quand il s'agit d'argent.
Expliquez à votre enfant que l'émetteur de la carte de crédit ne frappera pas à votre porte s'il manque un paiement ou plusieurs paiements, mais il vous facturera des frais, appellera votre maison, enverra des lettres et rapportera les paiements en retard aux bureaux de crédit. laisser les autres créanciers connaître le paiement en souffrance.
Finalement, les créanciers peuvent décider de poursuivre en justice pour un solde de carte de crédit impayé, peu importe le montant.
Si vous avez cosigné sur une carte de crédit avec vos enfants , assurez-vous qu'ils comprennent que vous êtes également pénalisé pour leur mauvaise conduite de carte de crédit. Et, comme les créanciers, vous ne serez pas patient parce que votre crédit est sur la ligne. Avoir une limite d'erreur unique - un paiement manqué, une transaction hors limite - et le compte est définitivement fermé.
Leçon 5: Ne laissez pas vos amis (ou la télévision, Internet, la radio, les vendeurs, etc.) influencer vos décisions d'achat .
Les influences de dépenses sont partout, donc nous devons tous être en contrôle de nos choix, même avec une carte de crédit. Apprenez à votre enfant à prendre de bonnes décisions en matière de dépenses et à ne pas être trompé par des publicités mensongères. Après tout, ils paient la note, pas les amis ou la famille et certainement pas les annonceurs de radio et de télévision.
Leçon 6: Des erreurs vous suivront dans les années à venir .
Les erreurs de carte de crédit sont difficiles à corriger et même après avoir été réparées, les erreurs nous suivent pendant plusieurs années.
Quelques conséquences des erreurs de carte de crédit: un rapport de crédit saccagé et un pointage de crédit endommagé. Quand il est temps pour obtenir un emploi, l'employeur vérifie le rapport de crédit de votre enfant, voit ces erreurs et décide d'embaucher quelqu'un avec un historique de crédit propre. Ou, votre enfant peut essayer de louer son premier appartement et le propriétaire le refuse en raison de la dette de carte de crédit en circulation. Il est temps d'acheter une voiture, mais votre enfant ne peut pas obtenir un prêt décent en raison de vos problèmes de crédit passés.
Les cartes de crédit peuvent sembler insignifiantes, mais la façon dont nous les utilisons a un impact majeur sur de nombreux aspects de nos vies.
Leçon 7: Vous êtes noté .
Chaque consommateur qui emprunte de l'argent, au moins par l'intermédiaire d'une institution financière, a un pointage de crédit . Le pointage de crédit est basé sur les informations du rapport de crédit, un document qui inclut l'historique de la carte de crédit de votre enfant. La version la plus populaire de la cote de crédit va de 300 à 850 avec des scores de crédit plus élevés étant mieux. Être responsable de crédit se traduira par une meilleure "note".
Il y a un point à avoir un bon pointage de crédit. Un meilleur pointage de crédit aidera votre enfant à se qualifier pour de meilleurs taux d'intérêt, obtenir approuvé pour les prêts à l'avenir, payer des dépôts de sécurité inférieurs sur les services publics, et améliorer les chances d'obtenir d'autres demandes fondées sur le crédit approuvé.
Leçon 8: N'utilisez votre carte de crédit que si vous pouvez vous permettre de la rembourser .
Ce sera probablement le contraire de tout ce que votre enfant a pensé à propos des cartes de crédit. Faire des frais que vous ne pouvez pas rembourser entraîne d'autres problèmes de carte de crédit: les paiements par carte de crédit manqués, les frais de retard, les intérêts plus élevés et un mauvais pointage de crédit. Votre enfant doit avoir l'habitude de penser à son revenu dans un avenir immédiat avant de faire des achats par carte de crédit. Si vous, les parents, ne voulez pas renflouer votre enfant de ses erreurs de carte de crédit, faites-le savoir dès le départ et tenez-vous en parole. Beaucoup d'enfants sont plus susceptibles d'être responsables de leurs finances quand ils savent que maman et papa ne couvriront pas leurs erreurs.
Une fois que votre enfant a une carte de crédit, vérifiez avec eux de temps en temps pour voir comment les choses se passent et pour répondre aux questions, au moins au début. Assurez-vous de donner les bonnes réponses ou indiquez-les à des ressources qui donneront des informations précises.