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Dans un autre article , j'ai parlé de combien il en coûte pour déposer une faillite. Dans cet article, je discute des moyens de trouver de l'argent ou de trouver de l'aide pour que vous n'ayez pas à le faire.
Profitez des consultations gratuites
La première chose à retenir est que beaucoup, sinon la plupart des avocats de faillite fournissent une consultation gratuite . Un avocat de la faillite qualifié peut examiner vos circonstances personnelles, vous aider à décider si la faillite est un bon choix pour vous, quel type de faillite à déposer, le moment de l'affaire, et comment payer pour cela. Un bon endroit pour chercher un avocat qualifié est l'Association nationale des avocats de la faillite des consommateurs.
Façons de payer vos frais de cour et d'avocat
Une fois que vous êtes assis avec un avocat, vous pouvez discuter des moyens de payer pour l'affaire. Votre avocat de faillite a beaucoup d'expérience avec ceci. Voici quelques idées que vous discuterez probablement.
Utilisez votre remboursement d'impôt .
Lorsque les remboursements d'impôt arrivent au printemps, de nombreux avocats de la faillite voient une légère augmentation du nombre de personnes qui cherchent des informations sur la faillite. Traiter le gouvernement fédéral comme une caisse d'épargne n'est généralement pas la meilleure façon d'économiser de l'argent, mais dans ce cas, le pécule pourrait vous aider à récolter des dividendes en vous permettant de vous débarrasser de la lourde dette.
Arrêtez de payer vos cartes de crédit . J'ai entendu cela appelé l'approche «laissez vos créanciers payer pour votre faillite». Une fois que vous avez décidé de faire faillite, si vous gardez l'argent que vous utiliseriez pour payer vos créanciers non garantis (ceux sans garantie sur la dette), dans quelques mois, vous aurez assez pour poursuivre le dossier de la faillite.
Obtenez l'argent de la famille ou des amis . Je comprends qu'il peut être difficile pour vous de demander de l'aide. Vous pourriez vous sentir mal à l'aise en disant à vos proches pourquoi vous avez besoin d'argent. Néanmoins, beaucoup de mes clients ont constaté que lorsqu'ils demandaient de l'aide, ils disposaient de plus de ressources qu'ils ne le pensaient chez les personnes qui voulaient simplement le meilleur pour eux. Votre avocat devra savoir d'où vient l'argent, car cela doit être divulgué dans votre paperasse de la faillite. S'il s'agit d'un prêt, cette personne devra être inscrite comme créancier. Le prêt sera libéré dans le cas, mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas le rembourser. Si c'est un cadeau, il doit être inscrit comme revenu. Votre avocat peut vous conseiller à ce sujet.
Obtenez vos collecteurs de factures à payer . Si vous êtes harcelé par des collecteurs de billets, il y a de fortes chances que ces collecteurs dépassent leurs limites et enfreignent la Loi sur les pratiques de recouvrement de la dette fédérale ou l'équivalent de votre état.
Si oui, vous pouvez être payé 1 000 $ par exemple de harcèlement, plus les dommages réels, plus les frais d'avocat et les coûts. Cela exigera que vous gardiez des dossiers précis, enregistriez vos conversations téléphoniques et ayez un avocat prêt à suivre. Ce ne sont pas tous les avocats de la faillite qui traitent ce type de litige, mais ils vous renverront à quelqu'un qui le fait. Nous avons demandé à des sociétés de recouvrement de régler des milliers de dollars. Cliquez ici pour une liste des violations Fair Collection Collection.
Réduire les dépenses Plus facile à dire qu'à faire, non? Mais il y a beaucoup de vérité là-bas. Ne pas dépenser ce 4 $ pour une tasse de café de concepteur peut s'additionner rapidement. Que diriez-vous de couper HBO et Showtime? Ou prendre votre déjeuner au travail au lieu de dépenser 10 $ ou 15 $? Beaucoup de gens peuvent en trouver quelques centaines chaque mois sans se sentir trop étirés.
Gardez à l'esprit que vous inscrirez vos dépenses dans votre cas de faillite, au moins en termes généraux. Vous ne voulez pas couper les os et être coincé avec un budget impraticable à long terme. Votre avocat peut vous aider à déterminer les meilleures dépenses à réduire.
Travaillez avec votre avocat . De nombreux avocats de faillite vous permettront de payer vos frais de chapitre 7 au fil du temps, mais ils exigeront généralement que vos frais soient payés en totalité avant le dépôt du dossier. Pour un cas de chapitre 13, cependant, les honoraires d'avocat peuvent être inclus dans votre paiement mensuel du chapitre 13. Certains tribunaux de faillite vous permettront de déposer un dossier du chapitre 13 par lequel vous ne payez que les frais de votre avocat sur un certain nombre de mois, puis convertir le cas en chapitre 7.
Façons d'obtenir de l'aide à faible coût ou gratuite
Obtenez de l'aide à faible coût . Si votre revenu est faible, si vous êtes sans travail ou si vous avez un handicap, vous pourriez être admissible à des services juridiques gratuits ou à faible coût. Vérifiez auprès de votre société locale de services juridiques ou de la Société d'aide juridique. De nombreuses associations de barreaux locaux font également des renvois à des avocats disposés à fournir des services gratuits ou presque gratuits aux personnes à faible revenu. Même certaines écoles de droit ont des cliniques juridiques avec des étudiants en droit sous la supervision d'avocats professionnels.
Ne faites pas ceci si vous pouvez l'aider
Ce qui suit est une liste des dernières stations . Vous ne devriez pas considérer ces options, sauf si vous êtes désespéré de déposer rapidement. S'il vous plaît parler avec un avocat de faillite qualifié avant de prendre l' une de ces mesures, car ils peuvent vous coûter plus cher à long terme.
Prendre plus de crédit pour payer les frais d'avocat et de dépôt . Si vous pensez que vous pouvez obtenir un prêt sur salaire, un prêt de titre de voiture ou une avance sur votre carte de crédit et de décharger ces montants dans votre faillite, cela pourrait ne pas fonctionner. Si vous prenez un prêt de titre de voiture, vous mettez en péril votre véhicule et devrez payer la compagnie de prêt de titre pour obtenir le véhicule libéré de toute façon. Toute dette que vous encourez dans les 90 jours précédant la faillite - ou dans l'intention de l'inclure dans une faillite - ne peut pas être libérée, et en fait, vous pourriez perdre votre droit à une libération dans certaines circonstances. Lisez ici pour en savoir plus sur pourquoi ce n'est pas une bonne idée.
Retrait de votre 401 (k), votre IRA ou équité à la maison . Cet argent sera protégé ( exempté ) lorsque vous déposez un dossier de faillite. Si vous l'utilisez pour financer votre dossier, vous pouvez encourir des pénalités pour les retraits anticipés ou les factures d'impôts élevées. Utilisation de prêts sur valeur domiciliaire peut mettre votre maison en péril si vous avez du mal à faire les paiements plus tard. Ce n'est que si vous devez d'énormes sommes d'argent qui seront libérées dans un cas de faillite sera-ce jamais l'emporter sur les inconvénients. Consultez ces articles sur la propriété qui est protégée lorsque vous faites faillite.
Dépôt de la faillite par vous-même . C'est ce qu'on appelle le dépôt d'un dossier "pro se" ou "pro per". Si vous produisez sans l'aide d'un avocat, vos chances de réussir un dossier du chapitre 13 sont inférieures à 1%. Dans un cas de chapitre 7, votre chance de réussir avec succès est inférieure à 50% sans avocat. Mais cela dépend un peu de la région du pays où vous vous trouvez et de la coopération de votre tribunal. Si vous avez une dette garantie, vous devrez vous-même conclure des accords de réaffirmation et comparaître devant le juge de la faillite. Si vous avez des biens non exemptés, vous devrez travailler avec le fiduciaire. Vous pourriez très bien perdre plus à vos créanciers dans une affaire de faillite pro se que vous auriez payé un avocat en premier lieu.
Voir aussi l'article sur les préparateurs de pétitions de faillite .
Mis à jour par Carron Nicks en février 2018.