Comment les risques de retraite des femmes sont différents de ceux des hommes

Voici quatre façons dont vous pouvez prendre des mesures pour planifier votre retraite

Les femmes abordent les décisions de retraite et les risques de retraite différemment des hommes. Voici les quatre principales différences relevées dans le rapport de l'enquête sur la retraite, L'impact du risque de retraite sur les femmes, fournies par la Society of Actuaries:

1. Les femmes sont plus susceptibles d'être impliquées dans un rôle de prestation de soins

Les femmes sont beaucoup plus susceptibles d'être impliquées dans un rôle de dispensateur de soins que les hommes. Qu'il s'agisse de leur conjoint, d'un parent ou des parents de leur conjoint, d'un frère, d'une mère, d'un aîné ou d'un ami, les femmes ont tendance à donner des soins et à utiliser leurs propres ressources financières pour les aider.

Dans de nombreux cas, le besoin ou le désir de fournir des soins est un facteur important qui amène les femmes à prendre leur retraite plus tôt qu'elles ne l'avaient prévu.

Bottom line: Les femmes, soyez prudent sur l'utilisation de vos propres ressources financières pour fournir des soins pour les autres. Pensez à l'impact de quitter le marché du travail tôt, et si vous pensez que les soins sont un rôle que vous assumerez, assurez-vous de bâtir votre plan de retraite en vue d'une éventuelle sortie prématurée du marché du travail.

2. Les femmes sont plus susceptibles d'être seules

En raison du divorce, du veuvage et de la vie plus longue, les femmes sont plus susceptibles d'être seules plus âgées que leurs homologues masculins.

Fait intéressant, 60% des hommes de 85 ans et plus sont mariés, alors que seulement 15% des femmes de plus de 85 ans sont mariées. Les femmes sont tout simplement moins susceptibles de se remarier après un divorce ou un veuvage. Le divorce et le veuvage ont aussi un impact financier; les femmes ont tendance à subir une perte de revenu et une perte d'actifs et les ressources financières sont souvent épuisées dès les premiers à mourir.

Pour ce qui est de vivre plus longtemps, environ 60% des femmes en vie à 62 ans peuvent s'attendre à vivre jusqu'à l'âge de 90 ans, mais les femmes tendent à sous-estimer leur espérance de vie plus que les hommes. Parce que les femmes ont tendance à vivre plus longtemps, elles auront probablement besoin d'une période plus longue pour avoir besoin d'aide pour leur vie quotidienne et leurs besoins en soins de santé.

Bottom line: Les femmes, vous devez être plus intelligent dans le divorce, et vous devez évaluer soigneusement vos options de réclamation de sécurité sociale autour des prestations de conjoint et de veuve. En outre, si votre mari était le plus haut revenu, vous devez faire partie de sa décision de réclamation de sécurité sociale et l'encourager à retarder la réclamation jusqu'à l'âge de 70 ans, car cela permettra de maximiser votre revenu de survivant. Vous aurez également besoin de projeter vos besoins de revenu de retraite à plus long terme que vous ne le pensiez; de préférence à 90 ans ou plus. En outre, envisager une assurance de soins de longue durée pour couvrir les besoins de soins de santé plus tard dans la vie.

3. La femme a des histoires de travail plus courtes

Les femmes ont en moyenne un antécédent de travail de douze ans plus court que celui des hommes. Ils sont souvent restés à la maison pour élever des enfants, prendre soin d'un conjoint ou d'une belle-famille, ou quitter un emploi rémunéré en raison de la retraite de leur conjoint.

Parce que les femmes ont tendance à avoir occupé plus de travail temporaire et à temps partiel, elles ont des revenus de carrière inférieurs, ce qui signifie une baisse des prestations de sécurité sociale et de retraite.

Bottom line: Les femmes, considèrent l'impact de quitter le marché du travail. Si vous êtes célibataire, essayez de retarder le début de vos prestations de sécurité sociale jusqu'à l'âge de 70 ans. Si vous êtes marié, prenez des décisions conjointes avec votre conjoint afin de maximiser les prestations de survivant de sa sécurité sociale et de ses pensions.

4. Les femmes sont plus susceptibles de demander des conseils professionnels

Dans l'ensemble, les femmes ont exprimé plus de préoccupations que les hommes à propos des finances actuelles et futures, et semblaient plus ouvertes à la recherche de conseils professionnels auprès d'un planificateur financier.

Bien que les femmes aient moins confiance en leurs finances que les hommes, les femmes sont plus susceptibles d'avoir planifié des changements dans leurs capacités mentales et physiques, et plus susceptibles de se tourner vers la vie en communauté ou d'utiliser une aide rémunérée.

Bottom line: Femmes, faites ce que vous devez faire pour gagner la confiance dans vos finances . Cela peut impliquer la lecture de livres, la participation à des cours, l'utilisation de calculateurs de retraite en ligne ou la recherche de conseils financiers professionnels .