Vous n'avez pas besoin de vivre dans une plaine inondable de 100 ans pour avoir besoin d'une assurance contre les inondations
Qui a besoin d'une assurance contre les inondations?
Puisque les inondations peuvent arriver à n'importe qui n'importe où, vous devriez probablement envisager de souscrire une police d'assurance contre les inondations. Ce n'est pas chère.
Si vous vivez dans une zone inondable à risque élevé et achetez une maison avec un prêt garanti par une hypothèque assurée par le gouvernement fédéral, votre prêteur exigera que vous achetiez une assurance contre les inondations.
Où pouvez-vous acheter une assurance contre les inondations?
Si votre communauté participe, vous pouvez acheter une assurance contre les inondations auprès de votre agent d'assurance par le biais du programme national d'assurance contre les inondations. Ce programme est soutenu par le gouvernement américain. Notez qu'un vendeur peut également attribuer une police d'assurance contre les inondations existante à un nouvel acheteur; il est librement transférable.
L'assurance habitation couvre-t-elle les inondations?
Une police d'assurance habitation standard ne couvre pas les inondations. Vous aurez besoin d'une police d'assurance contre les inondations distincte. Vos primes seront beaucoup plus bas si la maison n'a jamais eu une réclamation d'inondation.
Voici trois façons de savoir si une maison que vous voulez acheter a été inondée:
- Commander un rapport CLUE
CLUE est synonyme de Comprehensive Loss Underwriting Exchange. Le rapport vous donne l'histoire de cinq ans d'une maison. Votre agent d'assurance peut obtenir ce rapport pour vous, vous pouvez en acheter une copie en ligne, ou vous pouvez le commander conjointement avec un rapport de divulgation des risques naturels. Les rapports CLUE coûtent environ 20 $.
- Demander la divulgation du vendeur ou TDS
Dans de nombreux États, les vendeurs sont légalement tenus de divulguer les problèmes de propriété antérieurs, et ces divulgations comprennent les inondations précédentes. Les formulaires de déclaration de divulgation de transfert (TDS) et de questionnaire de propriété du vendeur demandent aux vendeurs de divulguer ce type de renseignements.
- Obtenez une inspection de la maison
Un inspecteur qualifié peut effectuer une inspection visuelle de la maison et rechercher des signes de dégâts d'eau ou de moisissure . En règle générale, les contrats sont subordonnés à une inspection de la maison , ce qui signifie que les acheteurs, s'ils sont insatisfaits des résultats de l'inspection, ont le droit d'exiger le remboursement de leur dépôt d'argent sérieux et d' annuler la transaction .
Vous pouvez également bénéficier de réductions si votre région participe au système de notation communautaire (CRS).
Comment se produisent les inondations?
La plupart des gens pensent que les inondations se produisent à cause des ouragans ou des tempêtes tropicales, mais ces catastrophes naturelles ne sont pas les seules causes. Certaines zones peuvent également être inondées en raison de l'augmentation des eaux fluviales, des inondations soudaines causées par de fortes pluies ou une fonte rapide des neiges. Une inondation, en termes simples, est une accumulation soudaine d'eau ou de boue dans une zone qui n'est habituellement pas humide.
À mesure que nous continuons à abattre des arbres, à construire de nouveaux lotissements et à paver des parcs de stationnement et des routes, il y a moins de sol naturel disponible pour absorber l'eau. De plus, certains développements résidentiels sont construits au-dessus des terres humides parce que la terre est bon marché. Si l'eau n'a plus de place pour couler dans la terre, elle provoquera une inondation.
Une forte pluie peut facilement déverser quelques pieds d'eau. Dans deux pieds d'eau, une voiture peut flotter.
Risque d'inondation et plaines d'inondation de 100 ans
Tout d'abord, comprenez que si vous vivez dans une plaine inondable de 100 ans, cela ne signifie pas que vos chances d'une inondation sont d'un sur 100 ans. C'est un terme déroutant, mais une évaluation des plaines inondables de 100 ans signifie que vous avez une chance sur 100 d'une inondation dans une année donnée, ou une chance de 1 pour cent chaque année.
Demandez à votre agent d'assurance de regarder les cartes des inondations de la région pour déterminer si votre maison est située dans une plaine inondable et, le cas échéant, de déterminer le type de plaine inondable et le niveau de risque.
Combien coûte l'assurance contre les inondations?
La question est de savoir combien cela coûte de ne pas avoir d'assurance contre les inondations. Un pouce d'eau peut faire des dégâts considérables et se chiffrer en dizaines de milliers de dollars.
- Politiques côtières
Si vous vivez sur la côte, la prime sera élevée. Vous pouvez assurer le bâtiment et son contenu jusqu'à concurrence de 250 000 $, sans réclamations antérieures, pour environ 5 000 $ par année. La couverture du locataire pour un contenu de seulement 100 000 $ est d'environ 2 200 $.
- Politiques à haut risque
Sans réclamation antérieure, les primes s'élèvent à environ 2 400 $ pour une couverture de 250 000 $. La couverture de 100 000 $ seulement pour le contenu est d'environ 1 000 $. Selon le gouvernement, dans les zones à haut risque, 25% des habitations sont inondées pendant la durée d'une hypothèque de 30 ans.
- Politiques de risque privilégiées
Une couverture de 250 000 $, sans réclamation préalable, vous coûtera environ 317 $ par année. La couverture de 100 000 $ seulement est de 196 $. Toutefois, si la maison a déjà fait l'objet d'une demande d'inondation, cette prime de 250 000 $ passe à 1 251 $ par année.
J'ai couru un chèque de la Maison Blanche. Vous pourriez être soulagé de savoir qu'il se trouve dans une zone à risque modéré ou faible. Pour trouver l'estimation d'une prime sur votre propriété, allez à FloodSmart.gov et entrez votre adresse.
N'attendez pas une tempête avant d'appeler un agent d'assurance pour obtenir une assurance contre les inondations. La plupart des politiques exigent une période d'attente de 30 jours.
Au moment de la rédaction, Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, est un courtier associé à Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie.