- combien de temps vous rembourserez le prêt
- combien chaque paiement sera
- le montant total que vous paierez pour le plaisir d'acheter des choses avec l'argent de quelqu'un d'autre
Vous n'obtiendrez jamais la perfection dans aucune catégorie, mais il est important de savoir exactement ce que le bricolage avec obtenir une bonne affaire dans une catégorie signifiera pour les autres catégories.
Pour cette expérience, disons que vous voulez prendre un prêt automobile de 10 000 $, et vous décidez si le prêt devrait être de 1,2,3,4,5,6 ou de 7 ans (12, 24, 36, 48 , 60, 72 ou 84 mois, respectivement). Supposons que le taux d'intérêt vous est offert sur tous les prêts est de 5 pour cent par an.
Tout d'abord, considérons le plus grand «choc de portefeuille» de tout prêt: le paiement mensuel. Bien que loin de la considération la plus importante de tout prêt, il est absolument essentiel que vous serez en mesure de payer ce paiement chaque mois sans forcer votre budget ou plonger dans des économies.
Combien paierez-vous chaque mois pour chaque durée de prêt auto:
- 12 mois: 856,07 $
- 24 mois: 438,71 $
- 36 mois: 299,71 $
- 48 mois: 230,29 $
- 60 mois: 188,71 $
- 72 mois: 161,05 $
- 84 mois: 141,34 $
Clairement, si vous cherchez à minimiser votre paiement mensuel, le plan de 84 mois est un gagnant. Mais vous remarquerez probablement aussi qu'il n'y a pas de grande différence entre le paiement que vous ferez une fois que le nombre d'années augmente: quelle est la grande différence, vous vous demanderez, entre un prêt de 60, 72 et 84 mois?
La réponse, mes amis, est intéressante.
La raison pour laquelle les banques, les concessionnaires automobiles et d'autres institutions financières sont disposés à vous prêter de l'argent, c'est parce qu'ils gagnent de l'argent de votre part. Plus vous allongerez la durée de votre prêt, plus longtemps vous paierez quelqu'un d'autre pour pouvoir le faire.
Combien d'intérêts paieriez-vous en total sur différentes conditions de prêt:
- 12 mois: 272,90 $
- 24 mois: 529,13 $
- 36 mois: 789,52 $
- 48 mois: 1 054,06 $
- 60 mois: 1 322,74 $
- 72 mois: 1 595,05 $
- 84 mois: 1 872,48 $
Cela vaut-il la peine de payer 550 $ de plus pour prolonger la durée de votre prêt de 5 à 7 ans? Peut être. Mais peut-être que vous reconsidérerez quand vous voyez quel pourcentage de l'argent que vous dépenseriez irait à doubler la poche de votre prêteur au lieu de payer pour votre voiture.
Quel pourcentage du prêt est l'intérêt pour chaque durée du prêt automobile:
- 12 mois: 2,66%
- 24 mois: 5,03%
- 36 mois: 7,32%
- 48 mois: 9,54%
- 60 mois: 11,68%
- 72 mois: 13,76%
- 84 mois: 15,77%
Cela signifie que si vous choisissez le prêt de 7 ans, un montant total de 15% du montant que vous payez ira non pas à votre voiture , mais directement à la banque.
Alors, quand est-ce qu'il est logique d'obtenir un prêt automobile de 84 mois, et quand ne le fait-il pas?
Quand il est logique d'aller avec un prêt de 84 mois:
- Si vous êtes à court d'argent. Même si je vous conseille de prendre l'autobus ou un autre moyen de transport en commun s'il vous faut 8 ans pour rembourser un bien qui ne dure pas très longtemps, si vous avez vraiment besoin d'un véhicule et que vous pouvez vraiment vous permettre le paiement mensuel le plus bas possible, prenez le prêt.
- Désolé , la réponse ci-dessus est la seule bonne raison d'aller avec un prêt prolongé.
Quand il n'a pas de sens d'aller avec un prêt de 84 mois:
- Si vous pouvez vous permettre un paiement mensuel plus élevé. Vraiment, pourquoi prolongeriez-vous l'agonie de devoir de l'argent à quelqu'un d'autre? Si vous êtes en mesure de vous permettre un paiement mensuel plus élevé, il n'est pas logique de le faire glisser.
- Si vous avez un financement alternatif disponible. Pouvez-vous emprunter de l'argent à un parent pour acheter un véhicule? Si oui, vous devriez fortement envisager de le faire pour vous épargner des paiements d'intérêts inutiles.
- Si vous n'avez pas vraiment besoin d'un véhicule. Si vous habitez dans une grande région métropolitaine avec des transports en commun fiables, ou si vous pouvez facilement faire du covoiturage avec un voisin, vous devez vous demander si cela vaut vraiment la peine de payer des milliers de dollars, sans parler du coût élevé du maintien , alimenter et assurer un véhicule.