Honoraires. C'est l'une des choses que les utilisateurs de cartes de crédit devraient porter une attention particulière à leurs cartes de crédit. Différents types de cartes de crédit facturent différents types de frais et beaucoup d'entre eux sont évitables. La meilleure façon d'éviter les frais de carte de crédit est de savoir ce qu'ils sont et quand ils sont facturés. De cette façon, vous pouvez ajuster la façon dont vous utilisez votre carte de crédit pour éviter complètement de payer des frais.
Votre contrat de carte de crédit est le meilleur endroit pour trouver la liste des frais facturés sur votre carte de crédit. Vous pouvez en trouver une copie en ligne ou en téléphonant à vos émetteurs de cartes de crédit et en demandant d'en recevoir un par la poste. Voici les frais de carte de crédit les plus courants et des conseils pour les éviter.
01 Frais annuels
Pas toutes les cartes de crédit ont des frais annuels. Vous pouvez vous attendre à des frais annuels sur la plupart des cartes de crédit sécurisées, certaines cartes de crédit de qualité supérieure, cartes de crédit et cartes de crédit subprime.
Le montant de la cotisation annuelle varie. Il peut être aussi bas que 19 $ ou aussi haut que 500 $, selon la carte de crédit. Pour certaines cartes de crédit, les frais annuels en valent la peine, surtout si les avantages de la carte l'emportent sur le coût. Si vous essayez de rétablir un mauvais historique de crédit, vous devrez peut-être commencer avec une carte de crédit qui a des frais annuels jusqu'à ce que vous puissiez vous qualifier pour quelque chose de mieux.
Certains émetteurs de cartes de crédit renoncent aux frais annuels pour la première année, ce qui vous donne l'occasion de profiter de la carte de crédit avant d'avoir à payer le coût pour cela.
02 Frais de transfert de solde
Des frais de transfert de solde sont facturés pour les transactions de transfert de solde - une transaction qui vous permet de transférer un solde d'une carte de crédit à une autre.
Les frais correspondent à un pourcentage du transfert de solde, habituellement 3% du montant de la transaction ou 5 $, selon le montant le plus élevé. Plus le solde transféré est élevé, plus vos frais de transfert de solde seront élevés.
03 Frais d'avance de fonds
Des frais d'avance de fonds sont facturés chaque fois que vous faites une avance de fonds ou une transaction équivalente. Par exemple, la protection contre les découverts et les chèques de dépannage de cartes de crédit sont des opérations d'avance de fonds.
Les frais d'avance de fonds représentent habituellement 5% du montant de l'avance ou 10 $, selon le montant le plus élevé.
Les frais sont facturés une fois par avance et en plus des frais de guichet automatique que vous payez pour retirer de l'argent. Vous pouvez éviter les frais d'avances de fonds en évitant les opérations d'avance de fonds - ce qui est préférable car les soldes d'avances de fonds sont soumis à des intérêts plus élevés sans période de grâce.
04 Frais de paiement accéléré
Les frais de paiement accéléré sont facturés lorsque vous devez effectuer un paiement par carte de crédit de dernière minute par téléphone pour éviter d'être en retard.
Les frais seront d'environ 10 $ à 15 $, mais ils sont moins chers que les frais de retard.
Vous pouvez éviter les frais de paiement accéléré en effectuant votre paiement par carte de crédit plus tôt dans le mois. Toutefois, si vous devez effectuer un paiement de dernière minute, les frais de paiement accéléré sont supérieurs aux frais de retard.
05 Charge financière
Les frais de financement sont les frais d'intérêt mensuels ajoutés à votre compte pour la commodité d'avoir un solde de carte de crédit au-delà de la période de grâce .
Vous aurez des frais financiers ajoutés à votre solde chaque mois où vous ne payez pas votre solde en entier, sauf si vous êtes sous une promotion de taux d'intérêt de 0%.
Le montant de l'avance dépend de l'APR de votre carte de crédit, du solde et de la méthode de calcul de la charge financière de votre carte de crédit.
Vous pouvez éviter de payer des frais financiers en payant votre solde en entier chaque mois.
06 Frais de transaction à l'étranger
Les frais de transactions étrangères sont facturés lorsque vous effectuez un achat dans une devise étrangère. Vous pouvez parfois être facturé les frais indépendamment de votre emplacement physique si la transaction est dans une monnaie autre que le dollar américain.
Certaines cartes de crédit ne facturent pas de frais de transaction à l'étranger, mais celles qui le coûtent généralement 3% du montant de la transaction.
Si vous voyagez hors du pays et que vous voulez éviter de payer des frais de transaction à l'étranger, recherchez une carte de crédit qui ne facture pas les frais.
07 Frais de dépassement de limite
Les frais au-delà de la limite, facturés lorsque vous dépassez votre limite de crédit, sont moins fréquents depuis l'adoption de la Loi sur les cartes de crédit de 2009. Cette loi vous oblige à opter pour le traitement des transactions excédentaires avant que l'émetteur de la carte de crédit puisse facturer des frais excédentaires.
Pour les cartes de crédit qui facturent les frais, il ne peut être que de 35 $ et ne peut être facturé que jusqu'à deux cycles de facturation, ce qui signifie que votre solde reste au-dessus de la limite.
Vous pouvez éviter de payer des frais excédentaires en conservant le solde de votre carte de crédit en dessous de la limite de crédit ou en vous désengageant des frais de dépassement de limite. Notez que le retrait signifie que les transactions qui dépasseraient votre limite de crédit seront refusées.
08 Frais de retard
Des frais de retard sont facturés chaque mois que votre paiement par carte de crédit minimum n'est pas effectué à la date d'échéance. Presque chaque carte de crédit a des frais de retard - découvrez renonce à la première taxe de retard pour les titulaires de carte.
Vos frais de retard peuvent aller jusqu'à 27 $, sauf si vous avez été en retard au cours des six derniers mois, auquel cas cela peut atteindre 38 $. (Ces frais de retard maximums peuvent s'ajouter ou diminuer chaque année avec l'inflation.) Les frais de retard sont facturés une fois par cycle de facturation que vous êtes en retard jusqu'à ce que votre carte de crédit soit débitée, ce qui arrive après six mois dû en retard.
Vous pouvez éviter les frais de retard en effectuant votre paiement par carte de crédit à temps. Si vous pensez que vous aurez des problèmes pour effectuer votre paiement par carte de crédit, contactez l'émetteur de votre carte de crédit à l'avance pour conclure un accord de paiement. Vous pourriez être en mesure d'avoir les frais annulés pour un paiement en retard accidentel si vous appelez et si vous n'êtes pas habituellement en retard.
09 Frais de chèque retournés
Des frais de chèque retournés ou des frais de paiement retournés sont facturés lorsque votre banque retourne votre paiement par carte de crédit, par exemple lorsqu'il n'y a pas assez d'argent dans votre compte pour couvrir le paiement.
Les frais de chèque retournés peuvent être jusqu'à 35 $ et facturés chaque fois que votre paiement est retourné.
Vous pouvez éviter ces frais en vous assurant qu'ils sont suffisamment d'argent dans votre compte chèque avant d'effectuer votre paiement par carte de crédit.
10 Frais moins communs
Certains émetteurs de cartes de crédit peuvent facturer d'autres frais, mais ces frais ne sont pas courants.
- Les frais de demande ou de traitement sont des frais uniques facturés simplement pour la demande de carte de crédit, que vous soyez approuvé ou non. Cette taxe est plus fréquente avec les cartes de crédit destinées aux demandeurs avec un mauvais crédit.
- Des frais d'augmentation de limite de crédit sont facturés lorsque vous demandez une augmentation de votre limite de crédit.
- Des frais de remplacement de carte de crédit peuvent être facturés si vous devez faire remplacer votre carte de crédit dans un court laps de temps depuis le dernier remplacement de votre carte de crédit.