Facilité d'inscription Medicare peut conduire à des erreurs coûteuses
Cet âge est un tournant décisif pour ceux qui voient l'inscription à l'assurance-maladie à 65 ans comme leur chemin vers la liberté, quittant enfin le régime d'assurance collective de leur employeur pour le ciel ensoleillé de la retraite. Ils consultent leurs conseillers fiscaux et financiers, examinent les rouages de leur situation financière et s'inscrivent à l'assurance-maladie avec une relative facilité.
Il est assez facile de s'inscrire dans l'assurance-maladie. À certains égards, c'est une bonne chose. Mais cette facilité relative peut être l'une des caractéristiques du programme Medicare qui amène les gens à prendre des chemins tortueux de coûts excessifs, de lacunes de couverture et de pénalités lorsqu'ils font des erreurs avec leurs choix de couverture.
Voici cinq erreurs courantes Medicare à éviter à l'âge de 65 ans - une situation particulièrement compliquée pour les personnes qui travaillent quand ils atteignent ce jalon.
1. S'appuyant uniquement sur les prestations de soins de santé des retraités. De nombreuses entreprises continuent d'offrir des prestations de soins de santé aux retraités aux anciens employés. Mais ces avantages ne peuvent pas remplacer l'assurance-maladie. Ceux qui ont l'avantage d'utiliser la couverture de soins de santé des retraités doivent toujours s'inscrire dans l'assurance - maladie , ou ils peuvent faire face à une couverture réduite ou des pénalités coûteuses. Une autre tendance est que plus d'employeurs cessent d'offrir des prestations aux retraités en plus grand nombre, il est donc important d'être conscient de cette évolution et des options de couverture à la retraite.
2. Inscription à Medicare Part A (couverture hospitalière) ou Part B (couverture médicale) tout en travaillant. Jusqu'à il y a quelques années, il était fréquent que les personnes qui continuaient à travailler pour s'inscrire à la partie A et / ou à la partie B atteignent l'âge de 65 ans. Cela s'est fait presque automatiquement et sans trop de considération. les avantages ont commencé.
Les changements au sein des programmes de sécurité sociale et d'assurance-maladie, et la possibilité d'encourir des pénalités, signifient que cette décision ne doit pas être prise à la légère. Il est important de parler avec un spécialiste de Medicare lors de la prise de décisions Medicare tout en travaillant et en tournant 65 ans.
3. Prendre le chemin "facile". La transition à la couverture de Medicare peut sembler simple, si vous ne considérez pas toutes vos options. L'une des erreurs les plus courantes que les individus peuvent commettre est de se précipiter à travers le processus d'inscription avec le raccourci le plus rapide à la couverture de soins de santé. Des exemples de raccourcis incluent:
- Choisir un régime d'assurance-maladie qu'un ami, un voisin ou un conjoint utilise parce que c'est pratique.
- Inscription dans l'assurance-maladie traditionnelle sans jeter un coup d'oeil aux options du plan Medicare Advantage .
- Choisir la couverture parce qu'elle est la plus semblable à ce que quelqu'un avait pendant qu'elle travaillait (c.-à-d. Le même fournisseur, la même prime, etc.).
- Choisir un régime d'assurance-maladie pour sa visibilité et sa facilité (c.-à-d. Publicité et promotions) plutôt que parce qu'il répond aux besoins personnels en matière de santé et de finances.
4. Voir les choix de Medicare comme des décisions de soins de santé seulement, pas des décisions financières. Même avec la couverture de Medicare, de nombreux bénéficiaires peuvent encore avoir des frais médicaux de retraite de leurs propres poches qui s'élèvent à des milliers de dollars.
Beaucoup de gens ne se rendent pas compte de cela - en prévoyant seulement une prime mensuelle pour la couverture de la partie B , par exemple. La coassurance, les franchises et autres coûts peuvent s'accumuler en raison de problèmes de santé chroniques, de procédures médicales imprévues ou de médicaments d'ordonnance de marque coûteux. Oui, il est important de trouver un plan d'assurance-maladie pour les besoins de santé. Mais faire des choix éclairés, en particulier avec l'aide de spécialistes expérimentés de l'assurance-maladie, peut vous permettre de réaliser des économies incroyables et d'apporter une valeur ajoutée au reste de votre retraite.
5. Continuer à travailler en raison des prestations de dépendance. Il n'est pas rare que le soutien de famille continue de travailler après l'âge de la retraite pour préserver les prestations de soins de santé pour un conjoint ou des personnes à charge dans le ménage. L'un des avantages qui découlent de la Loi sur les soins abordables est l'augmentation des options pour les personnes qui se sentaient obligés de retarder la retraite en raison de la couverture de soins de santé.
Les familles peuvent trouver un certain nombre d'options de soins de santé par le biais des bourses de santé fédérales ou de l'État, ce qui permet au conjoint qui travaille de prendre sa retraite et de s'inscrire au régime d'assurance-maladie tout en subvenant aux besoins des personnes à charge.
Sur une base quotidienne, des milliers d'Américains deviennent éligibles pour l'assurance-maladie et profitent de la couverture de soins de santé fournie par ce programme fédéral. Cependant, tout le monde ne voit pas tous les avantages et les économies de coûts en raison d'une variété de faux pas.
Tendre la main aux spécialistes de l'assurance-maladie et aux personnes expérimentées en matière de coordination des avantages et de transition entre ces types de régimes de soins de santé peut rassurer et rassurer les personnes quant à leurs décisions cruciales en matière de santé et de finances à 65 ans.
Cet article nous est offert par Tricia Blazier, JD, directrice de la santé et de la planification financière pour Allsup. Allsup est un fournisseur national d'invalidité de sécurité sociale, d'appel d'invalidité de vétérans, de plan d'échange et de services d'assurance-maladie pour des individus, des employeurs et des compagnies d'assurance.