La couverture et les avantages de l'assurance-maladie sont divisés en quatre parties principales
L'assurance-maladie est principalement connue sous le nom de programme fédéral d'assurance santé des États-Unis qui est accessible aux citoyens américains âgés de 65 ans ou plus, mais Medicare couvre également d'autres groupes plus petits tels que les personnes souffrant d'un handicap. Fondée en 1965, Medicare a grandi pour devenir le plus important fournisseur d'assurance santé pour les Américains âgés. Bien que divers rapports de médias aient discuté de l'insolvabilité potentielle à long terme de Medicare, la popularité du programme garantit presque que le gouvernement trouvera un moyen de continuer à financer le programme.
Plus de retraités sont venus à tous mais comptent sur Medicare pour leurs besoins de soins de santé à la retraite.
Mais planifier simplement de s'inscrire à des prestations d'assurance-maladie à l'âge de 65 ans ne suffit pas d'un plan pour vos soins de santé. Il y a beaucoup à savoir sur Medicare et ses différentes parties, en particulier quand il s'agit de ce qu'il couvre et de ce qu'il ne couvre pas. Comprendre l'assurance-maladie est la première étape de la planification de vos soins de santé à la retraite .
Planification des soins de santé à la retraite
Les dépenses de santé constituent l'une des parties de la planification de la retraite les moins prévisibles et potentiellement les plus coûteuses. L'assurance-maladie fait des merveilles pour introduire une certaine structure au labyrinthe de soins de santé, mais c'est seulement une pièce du puzzle. Pour rendre les choses plus difficiles, les programmes au sein de Medicare sont en eux-mêmes assez complexe, et la plupart des retraités ne comprennent pas tout à fait quels sont leurs avantages avec Medicare.
Le meilleur endroit pour commencer à comprendre Medicare est de se familiariser avec les quatre parties principales:
- Medicare Part A
- Medicare Part B
- Medicare Part C
- Medicare Part D
Voyons un aperçu rapide de chacune de ces parties.
Medicare Part A (Assurance hospitalisation)
La partie A de Medicare est connue sous le nom d'assurance hospitalisation car elle couvre les dépenses hospitalières comme les séjours hospitaliers, les soins infirmiers spécialisés et les soins palliatifs. En outre, la partie A couvre d'autres services comme les tests de laboratoire et les chirurgies ainsi que les fournitures médicales nécessaires comme les fauteuils roulants et les marchettes.
Medicare Part A est peut-être la partie la plus connue du programme Medicare car elle est fournie sans coût supplémentaire pour les retraités (et leurs conjoints) qui ont payé au moins 10 ans dans le système. Mais la partie A est généralement considérée comme une couverture d'urgence car c'est le strict minimum en termes de couverture d'assurance maladie. Bien qu'il vaut mieux que pas d'assurance du tout, la plupart des retraités optent pour une couverture supplémentaire sous la forme de la partie B.
Medicare Part B (assurance médicale)
La partie B de Medicare couvre les soins préventifs, les visites chez le médecin, les travaux de laboratoire et les services ambulatoires tels que la thérapie physique. La partie B peut également couvrir des coûts comme les services d'ambulance, les services de santé mentale et certains médicaments d'ordonnance. La partie la plus importante de la partie B est celle qui couvre ce qui est considéré comme des soins préventifs, pas seulement les nécessités médicales de la partie A.
Cependant, pour bénéficier de la couverture Medicare Part B, vous devez être éligible et payer une prime mensuelle. Le montant de la prime varie en fonction de votre revenu, de sorte que plus vous faites à la retraite, plus votre prime d'assurance-maladie de partie B sera élevée.
Mais même entre les parties A et B, il y a toujours des lacunes dans la couverture. Par exemple, même avec la couverture de la partie A et de la partie B, les services comme les soins de longue durée, la plupart des soins dentaires, les examens oculaires annuels et les services d'appareils auditifs ne sont pas couverts.
Medicare Part C ( Plans Avantage Medicare )
Medicare Part C est communément appelé Medicare Advantage. À un niveau élevé, la partie C fournit une alternative aux parties A et B et élimine généralement le besoin d' assurance Medigap . (L'assurance de Medigap est une option couramment choisie pour ceux avec les parties A et B. Medigap couvre certains sur les trous dans la couverture de Medicare). La partie C est en fait offerte par des sociétés privées qui contractent avec Medicare pour fournir des prestations de partie A et de partie B. Le principal avantage de Medicare Advantage Plans est le choix de l'organisation à contacter (comme un HMO, PPO, plans d'épargne médicale ) ainsi que la possibilité d'une couverture plus complète des médicaments d'ordonnance.
Medicare Part D (Couverture des médicaments sur ordonnance)
L'une des plus grandes lacunes de couverture dans les parties de Medicare est la couverture des médicaments d'ordonnance. Créé en 2003, Medicare Part D est la partie la plus récente et il couvre les médicaments sur ordonnance pour ceux qui choisissent d'acheter cette partie par le paiement de primes mensuelles. Comme Medicare Part C, la partie D est offerte par des entreprises privées qui contractent avec Medicare.
Pour s'inscrire à la partie D, vous devez avoir les parties A et B ou la partie C. Comme toutes les polices d'assurance, il existe des variations en termes de franchises.
Plus d'informations sur l'assurance-maladie
Pour plus d'informations sur l'assurance-maladie, comment cela fonctionne et comment s'inscrire, assurez-vous de consulter le site Web de Medicare.