7 raisons de consolider les comptes de retraite

by Dana Anspach

Vous pouvez consolider les comptes de retraite en transférant de l'argent à partir de plusieurs comptes dans un compte IRA établi (ou dans un nouvel IRA vous ouvrez). C'est ce qu'on appelle un roulement IRA ou un transfert IRA. Voici sept raisons de consolider vos IRA et autres comptes de retraite.

01 Plus facile à gérer les investissements

Une fois que vous aurez pris votre retraite, vous devrez déterminer comment structurer vos investissements afin d'obtenir un «chèque de paie» mensuel (ou bihebdomadaire) de votre compte. C'est difficile à faire quand vous avez plusieurs comptes. Lorsque les comptes de retraite sont combinés, vous pouvez sélectionner soigneusement vos investissements et les mettre dans des segments de temps; choix sûrs pour l'argent que vous aurez besoin de retirer dans les prochaines années, et des choix plus agressifs pour l'argent que vous n'aurez pas besoin de toucher pendant un certain temps. Consultez le site Web Revenu pour la vie pour voir comment fonctionne un tel processus d'investissement segmenté dans le temps.

02 Frais réduits

Comptes de retraite comme un IRA exigent un dépositaire qui doit déclarer les contributions et les retraits à l'IRS à des fins de déclaration d'impôt. La plupart des gardiens facturent des frais annuels. Plus vous avez de comptes, plus vous payerez de frais.

En outre, lorsque vous achetez ou vendez un investissement, des frais de transaction peuvent vous être facturés. Si vous consolidez des comptes, vous devriez avoir moins de ventes et d'achats au fil du temps - cela peut aider à réduire les frais de transaction - et certaines entreprises réduisent ou renoncent à des frais lorsque votre compte atteint une taille minimale.

L'un des meilleurs moyens d'accroître le rendement de vos placements consiste à trouver des moyens de réduire les frais d'investissement que vous payez et la consolidation des comptes aide.

03 Aucune distribution minimale requise manquante

La combinaison des IRA signifie un compte pour vérifier les calculs de RMD. Exclusivité Cultura RM / Leon Harris

Une fois que vous atteignez l'âge de 70 ans et demi, il existe une formule IRS que vous devez suivre et qui détermine le montant minimum que vous devez retirer de votre compte de retraite chaque année. C'est ce qu'on appelle une distribution minimale requise .

Si vous avez plusieurs comptes, chaque entreprise financière vous enverra des documents chaque année et vous informera de la distribution minimum requise. Cela peut être un problème. Et si vous manquez une distribution requise, il y a une pénalité. En vieillissant, il peut être facile d'oublier la paperasse qui arrive et de manquer une notification importante.

Vous trouverez qu'il sera beaucoup plus facile de consolider vos comptes (par personne - vous ne pouvez pas combiner votre IRA avec un conjoint) et prendre une distribution à partir d'un compte IRA chaque année plutôt que d'essayer de gérer les distributions de 401 (k) s et IRAs. Vous pouvez également travailler avec votre institution financière pour établir cette distribution mensuellement afin qu'elle devienne plus comme un salaire.

04 Libère votre temps

En fin de compte, la combinaison des comptes libérera du temps. Il y aura moins de classement, moins de courrier, moins de mots de passe à suivre, moins de temps consacré à la paperasserie et moins de temps à chercher.

Vous n'aurez pas besoin de conserver des feuilles de calcul pour suivre les investissements sur plusieurs comptes et / ou si vous liez des comptes à un service en ligne tel que Quicken, vous aurez moins de problèmes de liens à résoudre. Et lorsque vous avez besoin d'apporter des modifications, telles que des changements de courrier électronique, d'adresse ou de bénéficiaire, vous n'avez qu'à passer un appel téléphonique.

Si vous avez des comptes à plusieurs endroits, il faudra du temps et de la paperasserie pour les combiner, mais une fois que vous le ferez, vous verrez que votre temps investi vous donnera un bon retour sur investissement.

05 Moins de dépôt

Si vous obtenez des relevés papier de beaucoup de comptes, pensez au nombre d'arbres que vous pouvez économiser en consolidant! Même si vous recevez vos documents par courrier électronique, il peut toujours être fastidieux d'essayer de garder une trace de tout, de naviguer dans les questions de sécurité et de vous rappeler comment vous connecter en utilisant un site par rapport à un autre.

Vos placements peuvent être tout aussi sûrs et diversifiés si vous combinez des comptes avec un dépositaire bien établi. À l'intérieur d'un compte de courtage, vous pouvez posséder des fonds communs de placement, des actions, des obligations et même des CD. Vous n'avez pas besoin que ces investissements soient répartis entre un trop grand nombre d'institutions financières. Simplifiez votre vie et consolidez.

06 facilite la mise à jour de votre adresse

Le déménagement est un problème. Déplacer lorsque vous avez l'argent de la retraite dans dix comptes différents, c'est encore plus de tracas. Et beaucoup de gens se déplacent une fois à la retraite. Ils réduisent leurs effectifs, emménagent dans une communauté de retraités ou déménagent pour se rapprocher des petits-enfants et d'autres membres de la famille.

Assez étonnamment, beaucoup de gens perdent la trace de l'argent dans les vieux plans de retraite parce que quand ils déménagent ils oublient de mettre à jour leur adresse. Si vous consolidez vos anciens comptes 401 (k), vous n'aurez plus à vous en soucier.

07 Idéal pour les bénéficiaires

Si vous voulez changer vos bénéficiaires et que vous avez des comptes partout, c'est un problème. Lorsque vous combinez votre argent de retraite dans un seul compte, il est facile de mettre à jour et de changer les bénéficiaires. En outre, si quelque chose vous arrive, il est beaucoup plus facile pour vos bénéficiaires de gérer un seul compte consolidé plutôt que d'avoir à rechercher des comptes dans de nombreux endroits. Si votre bénéficiaire est votre conjoint, facilitez-le. Combinez vos comptes de retraite afin qu'ils ne soient pas confrontés un jour à un problème.

Lorsque vous combinez des comptes, cela peut aussi être un bon moment pour revoir les désignations de vos bénéficiaires et assurez-vous de les structurer de la manière la plus appropriée pour votre famille et vos proches. Si les comptes sont à plusieurs endroits, il peut être difficile de se souvenir de qui vous avez nommé comme bénéficiaire sur quels comptes.