Première partie de la série
Certains investisseurs trouvent qu'ils n'ont pas le temps, l'énergie ou le talent pour rechercher et identifier des actions pour leur portefeuille, et encore moins pour gérer efficacement leur argent. Leurs besoins dépassent le cadre d'un courtier en bourse - ils peuvent avoir besoin des services d'un conseiller financier qualifié.
Dans cette série en deux parties, je vais regarder ce qu'un conseiller financier peut faire pour vous et discuter des différents types de conseillers financiers et comment ils travaillent avec vous.
Cet article couvre les avantages que vous pouvez attendre d'un conseiller financier.
Un bon conseiller financier travaillera avec vous pour élaborer un plan de match qui correspond à votre situation financière et un plan pour atteindre vos objectifs.
Certaines personnes trouvent qu'elles sont plus à l'aise de faire leur «propre chose» et ne veulent pas dépenser l'argent qu'un bon conseiller peut coûter.
D'autre part, beaucoup de gens se tournent volontiers vers les détails de l'élaboration d'un plan financier à un expert.
Que font les conseillers financiers
La plupart des conseillers financiers veulent regarder votre situation financière entière - tous vos revenus et vos dettes. Ils veulent une image complète de l'endroit où vous êtes financièrement afin qu'ils puissent dessiner une carte d'où vous êtes à l'endroit où vous voulez aller. Voici certains des avantages d'utiliser un conseiller financier:- The Big Picture - Un conseiller financier développera un profil complet de votre situation financière. Ce profil permettra d'identifier les points forts et les points faibles.
- Une évaluation non émotionnelle - Le conseiller financier vous donnera une évaluation non émotionnelle de ce qui doit être fait. L'argent est un sujet émotionnel pour beaucoup de gens, ce qui conduit souvent à de mauvaises décisions.
- Allouer des ressources - Il est probable que vous ayez des priorités concurrentes, comme envoyer les enfants à l'université tout en construisant un fonds de retraite. Un conseiller financier peut vous aider à allouer des ressources afin que les deux objectifs reçoivent la part appropriée de dollars.
- Minimiser les taxes - La plupart des décisions d'investissement comportent certaines conséquences fiscales à court ou à long terme. Votre conseiller peut vous aider à façonner vos placements de manière à réduire au minimum les impôts et à investir davantage dans vos dollars.
- Planification successorale - Une planification minutieuse vous aidera à faire en sorte que votre succession soit transmise à vos proches d'une manière qui protège le plus possible sa valeur.
- Comptes de retraite tels que 401 (k) s, IRA, et ainsi de suite
- Assurance y compris médicale, vie, invalidité, responsabilité
- Objectifs éducatifs pour combien d'enfants à quel âge
- Impôts à la fois personnels et professionnels si indépendant ou propriétaire d'une entreprise
- D'autres objectifs financiers comme la résidence secondaire, l'achat d'une entreprise, la retraite anticipée
Le plan
Selon le type de conseiller financier que vous utilisez, vous obtiendrez une forme de plan financier qui détaille les conclusions du conseiller et fournit un plan pour atteindre vos objectifs.Le plan peut inclure des options pour atteindre vos objectifs qui impliquent différents niveaux d'engagement de votre part (lire ces dollars).
Conclusion
Dans la deuxième partie de cette série, je vais voir comment les différents conseillers financiers exécutent leurs plans et combien coûtent leurs services.Les conseillers financiers viennent dans la variété des saveurs, chacun avec leurs points forts.
La deuxième partie de cette série examine comment ces conseillers financiers diffèrent dans l'exécution et la compensation.