La planification financière couvre une grande variété de sujets d'argent, y compris la budgétisation, les dépenses, la dette, l'épargne, la retraite et l'assurance, entre autres. Comprendre comment chacun de ces sujets travaillent ensemble et se rapproche les uns des autres peut aider à jeter les bases d'une base financière solide pour vous et votre famille.
01 Budgétisation
Lorsque vous créez un budget, vous commencez à avoir une idée claire de combien d'argent vous avez, de ce que vous dépensez et de combien, s'il en reste. Idéalement, il vous restera un surplus que vous pourrez utiliser pour épargner en prévision de la retraite, constituer votre fonds d'urgence, rembourser vos dettes ou vous inscrire à d'autres objectifs financiers.
02 Frais de coupe
Par exemple, certaines des dépenses variables plus petites que vous pouvez envisager d'éliminer comprennent des services d'abonnement inutiles ou des abonnements récurrents que vous n'utilisez pas. Des réductions plus importantes pourraient résulter du refinancement de votre prêt hypothécaire ou de l'élimination de toute une catégorie de dépenses, comme les sorties au restaurant.
03 Sortir de la dette
L'une des étapes les plus importantes pour sortir de la dette est de payer plus que le montant minimum dû chaque mois. Même un solde de carte de crédit modeste peut prendre plus d'une décennie à rembourser si vous payez simplement le montant minimum dû en raison des intérêts et des frais de financement. Cela pourrait vous coûter des milliers de dollars qui pourraient être mieux utilisés pour réaliser des économies.
04 Épargner pour la retraite
L'épargne-retraite doit devenir une priorité plutôt qu'une réflexion après coup. L' Internal Revenue Service a rendu l'épargne pour la retraite encore plus attrayante avec des comptes fiscaux spéciaux tels que les régimes 401 (k) des employeurs, les comptes de retraite individuels et les comptes de retraite spéciaux pour les travailleurs indépendants. Ces comptes permettent des déductions fiscales , des crédits et même des gains non imposables sur certaines épargnes de retraite . Si vous n'épargnez pas encore pour la retraite, revoyez votre budget pour voir si vous avez de la place pour l'inclure.
05 Assurance
Vous avez travaillé dur pour bâtir une base financière solide pour vous et votre famille, il faut donc la protéger. Les accidents et les désastres peuvent se produire et si vous n'êtes pas suffisamment assuré, cela pourrait vous ruiner financièrement. Vous avez besoin d'une assurance pour protéger votre vie, votre capacité à gagner un revenu et à garder un toit sur votre tête. L'assurance-vie, l'assurance invalidité et l'assurance habitation peuvent aider avec ces scénarios.
Une question que vous pourriez avoir est, quel genre d'assurance-vie ai-je besoin? La vie temporaire vous offre pour une période de temps déterminée; l'assurance permanente vous couvre à vie, avec certaines polices offrant l'avantage de l'accumulation de la valeur de rachat. Il est important de considérer lequel est le mieux adapté à vos besoins et objectifs.