Devriez-vous refinancer lorsque les taux sont bas?
En fin de compte, que devrait signifier la baisse des taux d'intérêt pour vous? Dans cet article, nous discuterons des mouvements hypothécaires que vous devriez envisager pendant les périodes de faibles taux d'intérêt hypothécaires.
Taux d'intérêt plus bas et hypothèques à taux fixe
Une réduction des taux d'intérêt par la Réserve fédérale n'entraîne pas nécessairement des taux nettement inférieurs pour les hypothèques à taux fixe . C'est parce que les taux obligataires, pas le taux de la Fed, conduisent à des taux hypothécaires fixes.
Vous avez probablement entendu dire qu'il est logique de refinancer votre prêt hypothécaire si le nouveau taux d'intérêt est inférieur d'au moins deux points de pourcentage à votre taux actuel. Oubliez ce conseil. Cela a peut-être marché à l'époque où vous pouviez seulement obtenir une hypothèque à taux fixe de 30 ans, mais cela ne s'applique pas aux marchés financiers d'aujourd'hui où il existe de nombreuses options pour financer votre maison, y compris les hypothèques fixes de 15, 20, ou 30 ans, des prêts de ballons de cinq et sept ans, et une grande variété de prêts hypothécaires à taux variable (ARM).
Même si vous ne pouvez pas nécessairement réduire votre paiement mensuel par refinancement, il peut être logique de refinancer si vous pouvez échanger l'insécurité d'un ARM pour la stabilité d'un taux fixe.
Marshall Loeb de CBSMarketWatch.com offre des lignes directrices pour vous aider à décider s'il faut refinancer, dans son livre 52 semaines à Financial Fitness .
Taux d'intérêt plus bas et prêts hypothécaires à taux variable (ARM)
Les prêts hypothécaires à taux fixe non aimés, les taux hypothécaires ajustables sont davantage touchés par les variations du taux de la Fed, car ces types de prêts suivent des taux d'intérêt à court terme, tels que les taux des bons du Trésor.
Mais quand est-ce qu'un ARM a un sens? Si vous envisagez de rester dans une maison pour seulement quelques années et vous pouvez obtenir un ARM pour beaucoup moins qu'une hypothèque à taux fixe, vous pouvez sortir en allant en avant pour l'ARM. Les prêts hypothécaires à taux variable sont également populaires auprès des personnes qui peuvent avoir de la difficulté à se qualifier pour un prêt à des taux d'intérêt fixes plus élevés. Le taux inférieur des ARM réduit leur paiement mensuel, ce qui leur permet de se qualifier pour le prêt en premier lieu.
Si, d'un autre côté, vous avez déjà un ARM et que vous prévoyez de rester chez vous à long terme, envisagez de vous limiter aux taux hypothécaires fixes attractifs d'aujourd'hui.
Baisse des taux d'intérêt et prêts hypothécaires
Les taux des prêts hypothécaires à domicile suivent le taux préférentiel, de sorte qu'ils sont directement touchés par les hausses et les baisses des taux d'intérêt de la Fed, bien qu'elles soient toujours plus élevées que les taux hypothécaires ordinaires.
Lorsque les taux d'intérêt sont bas, c'est un excellent moment pour souscrire un prêt sur valeur domiciliaire (mais pas nécessairement une ligne de crédit sur valeur domiciliaire, qui fonctionne différemment). Mais vous devriez être très prudent lorsque vous envisagez un prêt sur valeur domiciliaire et en prendre seulement un si cela a un sens financier.
Prendre la décision de refinancer
Si vous décidez de refinancer, d'abord contacter votre prêteur actuel pour voir si vous pouvez négocier avec eux pour renoncer à certains des coûts de clôture.
Si cela ne fonctionne pas, vous pouvez appeler les prêteurs locaux pour obtenir des informations sur les taux. Aujourd'hui, la meilleure façon de rechercher et de comparer les hypothèques est de le faire en ligne sur l'un des nombreux sites Web qui offrent ce service, tels que quickenloans.com, ou bankrate.com, pour n'en nommer que quelques-uns. De nombreuses maisons de courtage en ligne vous permettra également de demander le prêt en ligne.
Si les taux sont bas et que vous êtes sur le marché pour un taux hypothécaire plus bas, n'hésitez pas à vérifier si vous pouvez économiser de l'argent en refinançant.