Évitez les frais, la lutte contre la fraude et les erreurs ponctuelles
Dans le passé, vous équilibriez votre chéquier sur papier. Il n'y a rien de mal à continuer ainsi, mais vous préférerez peut-être des options supplémentaires.
Donc, si vous cherchez un outil pour vous aider à garder une trace des choses, plusieurs d'entre eux sont énumérés ci-dessous.
Après avoir obtenu votre outil de prédilection, nous discuterons de la manière et de la manière d'équilibrer votre compte.
- Équilibrer sur le papier: Si vous aimez utiliser un crayon et du papier, vérifiez le dos de vos relevés bancaires - il y a probablement un modèle imprimé là. Vous pouvez également télécharger et imprimer ce formulaire PDF .
- Tableurs Excel: pour les utilisateurs de Microsoft Office, il existe un modèle de feuille de calcul Excel simple et des versions plus robustes qui suivent vos catégories de dépenses pour vous.
- Google Sheets: pour suivre tout ce qui se passe dans votre compte Google, utilisez cette version de chéquier classique ou optez pour la conception la plus simple possible.
- Open Office: Les fans open source ont également un excellent modèle disponible.
Comment équilibrer votre compte
Peu importe le format que vous utilisez, vous devriez être en mesure d'accomplir deux tâches essentielles:
- Sachez combien d'argent vous avez à dépenser.
- Passez en revue les transactions pour repérer les erreurs ou les signes de vol d'identité dans votre compte.
Tous les modèles ci-dessus vous aideront à le faire.
Pour commencer, récupérez votre solde de compte le plus récent. Traditionnellement, vous obtenez ce numéro de votre relevé mensuel, mais vous pouvez également obtenir un solde en ligne en temps réel (il est toujours utile d'équilibrer votre compte, même si vous pouvez voir un solde de compte 24 heures sur 24, 7 jours sur 7).
Étape 1: Entrez votre solde le plus récent sur votre formulaire ou votre feuille de calcul. Recherchez une entrée avec un nom comme:
- Solde final indiqué sur la déclaration
- Solde de fin précédent
- Solde de départ
Étape 2: A dd manquant des dépôts et des crédits au solde ci-dessus. Ce sont des éléments qui n'apparaissent pas encore comme des transactions dans votre compte, mais dont vous êtes certain seront crédités avant de dépenser de l'argent.
Par exemple, vous pourriez avoir déposé des fonds à un guichet automatique pendant le week-end (et vous savez par expérience que votre banque créditera le montant total de votre compte le lundi), ou vous pourriez savoir que les salaires de votre employeur arriveront sur votre compte. une certaine date.
Pour les feuilles de calcul et les modèles avec des colonnes séparées pour les dépôts et les retraits, les dépôts vont dans la colonne intitulée «Crédits».
Étape 3: Soustraire les éléments en suspens Ce sont des retraits et des paiements qui n'apparaissent pas encore comme des transactions dans votre compte, mais vous savez qu'ils vont bientôt toucher le compte. Par exemple, vous pourriez avoir écrit un chèque à quelqu'un qui ne l'a pas encore déposé (vous aurez un enregistrement de ces éléments dans votre registre de chèques ), ou vous pourriez savoir que votre paiement hypothécaire sera automatiquement déduit dans un proche avenir.
Pour les feuilles de calcul et les modèles avec des colonnes séparées pour les dépôts et les retraits, les retraits et les paiements vont dans la colonne "Débits".
Étape 4: Faites le calcul. Vous avez maintenant ce qui suit:
- Le solde déclaré par votre banque
- Ajouts à votre compte (Étape 2)
- Éléments à soustraire de votre compte (Étape 3)
Alors, ajoutez le tout, et vous découvrirez combien d'argent vous êtes vraiment en mesure de dépenser de votre compte. Encore une fois, soyez prudent à l'étape 2: Seuls les éléments dont vous êtes sûrs seront crédités sur votre compte avant de dépenser de l'argent.
Étape 5: Examiner les transactions Regardez toutes les transactions sur votre relevé bancaire (ou en ligne) et comparez les chèques payés à votre registre de chèques. Si vous n'êtes pas sûr de ce qu'est un problème, déterminez-le: il peut s'agir d'un vol d'identité, d'une erreur bancaire ou d'une «charge grise» pour un abonnement que vous avez précédemment autorisé mais que vous devez annuler. Dans de rares cas, cela peut signifier que vous avez fait une erreur et oublié quelque chose.
Un moyen facile d'examiner les transactions est de marquer les transactions qui sont légitimes et que vous avez recoupées avec votre registre de chèques.
- Si vous le faites sur papier , apposez une coche à côté de chaque élément de votre registre de chèques après l'avoir trouvé sur votre relevé bancaire (et cochez chaque élément de votre relevé après l'avoir trouvé dans votre registre de chèques ).
- Si vous le faites en ligne , signalez les transactions que vous avez rapprochées avec un «1». Ainsi, vous pouvez facilement trier votre feuille de calcul pour trouver les transactions qui ne possèdent pas ce drapeau. Vous pouvez également colorer les cellules pour pouvoir les scanner visuellement et voir si quelque chose manque.
Étapes du bonus: Maintenant que vous avez examiné chaque transaction, vous devriez être en mesure d'éviter toute surprise majeure. Mais vous pouvez faire encore plus pour optimiser votre compte bancaire.
- Configurez des alertes pour que votre banque vous avertisse automatiquement de tout retrait important ou si votre solde tombe en dessous d'un certain niveau. La plupart des banques et coopératives de crédit peuvent envoyer des alertes par SMS ou par e-mail en fonction des règles que vous spécifiez.
- Gardez un tampon d'argent dans votre compte afin que vous puissiez absorber des surprises. Les frais de fonds insuffisants peuvent facilement coûter 35 $ ou plus, et votre banque peut toujours appliquer ces frais même si vous vous désengagez de la protection de découvert.
- Évaluer les options de découvert et décider si vous souhaitez une protection de découvert sur votre compte. Si vous comptez sur les découverts pour financer vos dépenses (ou «éviter l'embarras»), il y a un problème. Mais si vous le gardez là juste en cas d'urgence (et ne payez jamais les frais) cela peut avoir du sens. Certaines options, comme un transfert d'épargne ou une marge de crédit à découvert, peuvent être moins coûteuses que la protection contre les découverts traditionnels.