Nous sommes dans la huitième année d'un marché haussier et il est tentant de plonger dans les marchés d'investissement. Depuis 2009, les rendements du S & P 500 ont été positifs chaque année. Les deux meilleures années ont atteint 32,15% en 2013 et 25,94% en 2009. Au dernier rang, même les deux pires années ont enregistré des rendements de 1,36% en 2015 et de 2,10% en 2011, deux gains supérieurs à ceux que vous obtiendrez un compte d'épargne.
Et si vous remontez à 1928, vous constaterez que le S & P 500 a récompensé les investisseurs avec un rendement annualisé juteux de 9,52%.
Pourtant, les performances récentes et les rendements à long terme camouflent les années de baisse des marchés d'investissement. En 2008, le S & P 500 a atteint 36,55%, et les trois premières années de cette décennie ont été douloureuses, avec des pertes de 9,03%, 11,85% et 21,97% en 2000, 2001 et 2002, respectivement.
Comme en témoignent les hauts et les bas du marché boursier, vous avez besoin d'un bon ventre et de connaissances en matière d'investissement avant de plonger sur les marchés. Voici ce que vous devez savoir sur vos finances personnelles avant de vous lancer sur le marché.
Étape 1: Rembourser la dette à intérêt élevé
Les niveaux d'endettement atteignent les niveaux de 2008 selon un récent article de CNN. L'an dernier, la dette des ménages a explosé de 460 milliards de dollars. Et si vous êtes dans un ménage «moyen», vous avez une dette de carte de crédit de 16 048 $.
Voici pourquoi vous devez rembourser cette dette avant d'investir.
Si vous payez un intérêt de 16% sur votre carte de crédit, il est essentiel de gagner un rendement supérieur à 16% pour justifier d'investir dans le marché boursier avant de rembourser votre dette. Par exemple, si vous payez 16% d'intérêt ou 2 568 $ sur votre dette de carte de crédit et gagnez 9% sur l'investissement boursier, alors vous perdez 7% ou 1 124 $ en ne remboursant pas la dette.
En d'autres termes, rembourser la dette à taux d'intérêt élevé est un rendement certain, égal au taux d'intérêt appliqué à la dette. Et à moins d'être vraiment chanceux sur le marché, il est peu probable que vous obteniez le rendement que vous obtiendrez en remboursant votre dette de carte de crédit.
Étape 2: Couvrez vos «What Ifs»
Imaginez-vous entrer dans un garde-boue d'aile et votre franchise d'assurance est de 500 $. Ou pire encore, vous êtes mis à pied et ne trouvez pas un nouvel emploi pendant 3 ou 4 mois. Avez-vous quelques milliers de dollars pour couvrir ces dépenses imprévues? Sinon, vous n'êtes pas seul. Quarante-sept pour cent des Américains affirment qu'ils ne peuvent pas se permettre une dépense d'urgence de 400 $, selon un récent sondage Federal Reserve.gov .
Si vous ne pouvez pas vous permettre une situation d'urgence financière , vous devrez emprunter ou vendre quelque chose pour obtenir l'argent. Ou, si l'argent dont vous avez besoin en cas d'urgence est investi dans un fonds négocié en bourse (ETF) que vous devez vendre, vous risquez de le vendre à perte. C'est pourquoi vous devez économiser plusieurs mois de frais de subsistance avant d'investir dans le marché boursier. Mettez l'épargne «et si» sur un marché monétaire accessible ou un compte d'épargne, de sorte que l'argent est disponible quand vous en avez besoin.
Étape 3: Apprenez les bases de l'investissement
Une fois que vous avez remboursé votre dette à la consommation et accumulé des économies, il est tentant de plonger dans les marchés d'investissement.
Mais si vous ne comprenez pas dans quoi vous investissez, il y a de bonnes chances que vous finissiez par perdre de l'argent en achetant haut et en vendant à bas prix. En investissant avec vos émotions, au lieu de votre tête, vous êtes susceptible d'être excité lorsque les marchés atteignent un sommet et plongent au sommet d'un marché haussier. Alors que le déclin inévitable se produit, il est courant que la peur de la perte prenne le dessus et que vous vendiez à un creux du marché.
Donc, avant d'acheter votre premier fonds d'actions ou d'obligations, passez quelques heures à vous renseigner sur les marchés d'investissement, les tendances et les actifs financiers individuels. Étudiez les principes de diversification des placements et apprenez comment les fonds communs de placement et les fonds communs d'obligations peuvent mener à des rendements plus stables. Enfin, lisez les conseils de Warren Buffett et investissez dans des fonds indiciels peu coûteux.
Étape 4: Prenez soin de votre famille
Enfin, avant d'investir, mettez de l'ordre dans votre propre maison financière.
Si vous avez des enfants ou quelqu'un en fonction de votre revenu, alors envisager d'acheter une assurance vie temporaire abordable. En outre, envisager d'acheter une assurance invalidité, surtout si vous êtes dans un emploi physiquement exigeant. De cette façon, si quelque chose vous arrive, vos proches sont pris en charge.
L'éxéption…
Ce sont les quatre étapes à suivre avant de commencer à investir ... mais il y a une exception. Si votre employeur correspond à vos cotisations 401 (k) , alors vous devriez contribuer suffisamment à votre compte de retraite en milieu de travail pour obtenir le jumelage - même si vous n'avez pas encore complété ces quatre étapes. Vous ne pouvez pas vous permettre de tourner le nez à l'argent gratuit!
Barbara A. Friedberg est une ancienne gestionnaire de portefeuille et auteur de Comment devenir riche: Sans gagner à la loterie . Ses écrits figurent sur divers sites Web, notamment Robo-Advisor Pros.com et Barbara Friedberg Personal Finance.