Prêter des prêts aux étudiants dans votre équation de coût
Vous avez entendu dire qu'il en coûte beaucoup d'argent pour envoyer un enfant à l'université, mais vous savez aussi que la prestation vaut bien les sacrifices que fait votre famille. Les montants annoncés que vous voyez en ligne sont rarement ce que la plupart des familles finissent par payer. Pour déterminer l'impact que les études collégiales auront sur votre famille, commencez par une idée générale de vos coûts. Ceux-ci comprennent le coût de l'inscription à l'université , qui est parfois plus élevé que prévu par de nombreux parents.
Lorsque vous additionnez les coûts des visites de campus, des tests, des frais de demande et des conseils professionnels de l'extérieur, vous pourriez perdre plusieurs milliers de dollars avant même l'arrivée de la première lettre d'acceptation.
Le coût de la fréquentation d'un collège peut également faire grimper les liquidités de la poche. Même les étudiants qui obtiennent une bourse d'études «complète» doivent disposer d'une certaine somme d'argent pour leurs dépenses personnelles. Vous devrez tenir compte des frais de déplacement vers et depuis le collège, des forfaits voix et données, des livres, des frais de subsistance et de nourriture si votre étudiant ne reste pas sur le campus, des programmes de voyage à l'étranger, des options de divertissement les frais médicaux, et une myriade d'autres petits articles qui peuvent rapidement ajouter une somme d'argent substantielle.
Ensuite, il y a le coût de l'éducation elle-même. Bien que le montant de l'aide financière reçue puisse réduire considérablement le prix de la «vignette», les montants restants sont généralement couverts par des prêts étudiants.
Le coût réel de la dette de prêt étudiant peut ajouter une somme substantielle à l'équation. Bien qu'il puisse sembler que ces prêts sont «gratuits» parce que les paiements sont «hors de vue, loin du cœur» pendant les années de collège, le montant dû redevient élevé peu de temps après l'obtention du diplôme. Si votre étudiant abandonne, prend plus de temps pour obtenir son diplôme, ne trouve pas d'emploi ou ne gagne pas assez, les montants dus s'additionnent rapidement.
Regardons comment les prêts étudiants affectent l'équation des coûts.
Montant emprunté
Avec les prêts étudiants fédéraux, les diplômés peuvent emprunter jusqu'à 5 500 $ en prêts Perkins et entre 5 500 $ et 12 500 $ en prêts subventionnés directs et prêts directs non subventionnés par année, selon certains facteurs. Les parents peuvent également emprunter de l'argent séparément dans le cadre du programme de prêt PLUS. Sur une période de quatre à cinq ans, ces montants peuvent vraiment s'accumuler, et l'étudiant pourrait obtenir des prêts avec la famille pour plus de 50 000 $, sans compter les prêts privés auxquels il aurait pu avoir accès.
Frais de prêt étudiant
La plupart des familles ne considèrent pas le coût des frais associés aux prêts étudiants. Les frais de prêt pour les prêts directs subventionnés et non subventionnés sont actuellement de 1,069%. Les frais pour les prêts PLUS sont actuellement de 4,276%. Les prêteurs privés de prêts aux étudiants peuvent avoir différentes structures de frais. Alors que des frais supplémentaires de 10 $ par 1 000 $ empruntés ne semblent pas beaucoup, cela ajoute des centaines de dollars au montant que vous empruntez.
Taux d'intérêt
Vous devez déterminer si l'intérêt est ajouté à votre prêt pendant les années de collège. Pour les prêts subventionnés directs, le gouvernement fédéral couvre ce coût. Mais, pour les prêts étudiants non subventionnés, PLUS et privés, cet intérêt augmente et s'ajoute au montant que vous devez.
Les taux d'intérêt sont de 3,76% sur les prêts étudiants fédéraux et de 6,31% sur les prêts PLUS. Ajoutez près de 40 $ par 1 000 $ empruntés, et vous verrez à quelle vitesse ces montants peuvent augmenter.
Frais de retard et pénalités
Une fois que vous commencez à effectuer des paiements, il y a aussi des frais de retard et des pénalités qui peuvent être évalués pour les paiements manquants ou ne pas payer à temps.
La ligne de fond
Le diplômé moyen d'une promotion de 2016 a une dette de prêt étudiant de 37 172 $, avec un paiement mensuel moyen de 351 $. Payer 200 à 300 $ par mois sur votre salaire net peut sérieusement limiter les options post-collégiales. Vous pourriez ne pas être en mesure d'aller à l'école d'études supérieures, vous pourriez avoir besoin de vivre avec vos parents plus longtemps, vous pourriez être forcé de repousser les achats que vous avez toujours voulu, et il sera plus difficile d'épargner et d'investir votre propre argent.
Mettez les coûts des prêts étudiants ainsi que les frais de demande et de participation, et cela pourrait être une véritable révélation.
Examinez attentivement les mesures que vous pouvez prendre pour réduire les coûts non remboursables tels que les formes de revenu supplémentaires, les comptes d'épargne familiale et les bourses privées.