Effectuer et recevoir des paiements sans utiliser votre nom
Que faire si vous ne voulez pas que tout le monde sache qui vous êtes et comment vous dépensez?
Peut-être que vous voulez faire un don à un organisme de bienfaisance ou acheter des fournitures médicales - et vous préférez garder ces transactions pour vous. Il est possible de profiter d'une certaine intimité si vous avez les bons comptes mis en place. Cela demande un peu de travail (et cela ne veut pas dire que vous pouvez faire quoi que ce soit d'illégal), mais il n'est pas nécessaire de sortir de la grille et de vivre dans un monde exclusivement monétarisé.
Désir de confidentialité
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir garder vos comptes privés.
Confidentialité: pour quelque raison que ce soit, vous préférerez peut-être effectuer une mise en banque (plus ou moins) anonyme. Peut-être que vous venez de gagner à la loterie, et vous avez entendu des histoires d'horreur sur les gagnants se faire harceler par des connaissances perdues et des escrocs. Ou vous pouvez être une personnalité publique (que vous soyez une célébrité mondiale ou une personnalité locale), et vous n'aimez pas l'idée que tout le monde connaisse votre entreprise.
Dons et paiements: Dans le même ordre d'idées, vous pourriez vouloir donner de l'argent sans que le destinataire sache d'où il vient.
Vous pourriez également préférer effectuer des paiements sans que les autres ne voient où vous dépensez votre argent - que vous achetiez des choses pour vous-même ou que vous payiez des dépenses pour quelqu'un d'autre.
Garder un profil bas: si vous possédez des actifs importants, vous pourriez ne pas vouloir diffuser ce fait - surtout si cela vous rend une cible plus attrayante pour les poursuites judiciaires.
Dans le pire des cas, vous pourriez même vous retrouver dans une situation de kidnapping et de rançon.
Transfert de succession: peut - être que vous êtes moins préoccupé par votre vie privée et plus préoccupé par quelqu'un d'autre. Si vous voulez que vos biens soient transférés à une personne ou à une organisation sans que le monde entier ne le sache (et évitez l'homologation ), vous devez prendre des dispositions à l'avance.
Entité séparée
Alors, que pouvez-vous faire pour garder vos actifs et vos paiements privés?
L'approche la plus simple consiste à demander des conseils aux conseillers de confiance. Surtout si vous êtes aisé, les "Family offices" de votre région pourraient faire l'affaire avec des connexions locales et un personnel discret. La sous-traitance à une entreprise expérimentée exige le moins d'implication de votre part - mais vous devrez faire des recherches pour vous assurer que vous travaillez avec des personnes de confiance.
Vous pouvez également prendre les choses en main. Cependant, vous devrez au moins faire réviser vos plans par un avocat local avant d'appuyer sur la gâchette. Cet article et d'autres comme celui-ci ne sont pas des conseils juridiques, ne sont pas personnalisés et ne contiennent pas le niveau de détail dont vous avez besoin avant de prendre des décisions importantes.
Une approche consiste à créer une entité qui possède vos actifs. Par exemple, une fiducie ou une société à responsabilité limitée (LLC) peut détenir des actifs tels que des liquidités, des automobiles, des biens immobiliers et des intérêts commerciaux.
Ces entités peuvent également effectuer des paiements - sans que votre nom soit directement lié aux paiements.
Quelqu'un saura que vous êtes lié à l'entité, mais vous pouvez choisir qui sont ces personnes (ou organisations). Pour utiliser un exemple simple, la banque devra savoir qui vous êtes si vous voulez effectuer des dépôts et des retraits en utilisant le compte de l'entité. Dans une configuration plus complexe, vous pouvez en sélectionner d'autres (comme un avocat en qui vous avez confiance) pour gérer l'entité et les actifs pour vous.
En supposant que vous embauchez des représentants réputés et fiables, ces personnes ne seront pas anonymes. Par exemple, leurs noms seront conservés dans les archives de la banque ou du secrétariat d'État, et ils pourront être «trouvés» si nécessaire (les dossiers du secrétaire d'État pourraient même être mis à la disposition du public). Par conséquent, si votre entité est impliquée dans quelque chose de louche, ces individus peuvent être contraints (par une action en justice) d'abandonner votre identité.
Alors, quels types d'entités pouvez-vous utiliser? Encore une fois, seul un avocat connaissant votre situation et les lois de l'État peut vous le dire, mais nous pouvons vous donner matière à réflexion.
Les fiducies peuvent aider à garder les actifs hors de votre nom, et donc hors de la sphère publique. Les fiducies pourraient être préférables pour les actifs personnels comme l'argent et l'immobilier, mais vous pourriez les trouver utiles d'autres façons. Un exemple de plus en plus courant est un gagnant de loterie qui utilise la confiance pour réclamer ses gains.
Les sociétés à responsabilité limitée sont une autre option, surtout si vous exploitez une entreprise, mais les actifs personnels peuvent également entrer dans une LLC. Les sociétés du Nouveau-Mexique, en particulier, facilitent l'anonymat: votre nom ne figurera pas nécessairement dans les registres publics, mais vous devrez engager un agent enregistré ayant des bureaux dans l'État du Nouveau-Mexique.
Anonymat complet?
Notez que tous les exemples ci-dessus sont complètement légaux. Si vous voulez des comptes bancaires anonymes pour contourner des «zones grises» ou des activités illégales (comme blanchir de l'argent, échapper à l'impôt ou frauder un conjoint), cette page ne vous sera d'aucune utilité. Dans le monde d'aujourd'hui, il n'y a aucun moyen légitime de faire des banques avec un véritable anonymat. Il existe des produits et des services qui promettent l' anonymat, mais ces services exigent généralement d'enfreindre la loi ou de faire confiance à quelqu'un qui est prêt à bousculer les règles.
En plus des problèmes juridiques, il existe des défis pratiques pour l'anonymat complet. Si vous achetez quelque chose en ligne ou recevez des paiements dans ces comptes, quelle adresse postale utiliserez-vous? Aurez-vous besoin d'entrer votre code postal pour payer avec une carte de débit ou de crédit? Ce n'est pas très difficile de garder votre nom à l'écart, mais il est difficile d'être invisible.
Les cartes-cadeaux sont votre meilleur choix si vous voulez faire un essai d'anonymat aux États-Unis. Lorsqu'ils sont achetés en espèces, il n'y a pas de trace papier reliant la carte à votre identité (mais si vous avez l'intention d'enfreindre la loi, des caméras de sécurité et d'autres outils peuvent aider les organismes d'application de la loi à vous trouver). Cependant, ces cartes ne sont efficaces que pour des montants relativement petits. Les cartes de débit prépayées avec des limites plus élevées exigent que vous fournissiez des informations d'identification à la banque.
Risque accru de fraude
Si vous décidez de créer des comptes bancaires pour l'une des entités énumérées ci-dessus, gardez un œil sur ces comptes. Vous êtes probablement habitué à la protection que vous recevez dans les comptes des consommateurs (si votre compte est épuisé en raison d'une fraude, la banque pourrait couvrir toutes les pertes). Avec d'autres types de comptes, y compris les comptes de fiducie et d'entreprise, vous êtes responsable des pertes .
Alternatives
Cette page suppose que vous voulez utiliser des produits bancaires traditionnels. Les chèques, les cartes de débit et les cartes de crédit sont (pour le meilleur ou pour le pire) soumis à la réglementation gouvernementale et aux lois de protection des consommateurs - vous savez à quoi vous attendre et vous êtes protégé contre certains risques. Ils pourraient aussi être les seules formes de paiement acceptées. Cependant, il existe des alternatives là-bas (Bitcoin, entre autres). Ces options peuvent également offrir l'anonymat si elles sont utilisées correctement, mais elles peuvent être risquées.