Comment ils fonctionnent, comment les éviter
Il y a deux faits importants à savoir sur le transfert d'argent avec Western Union.
- Lorsque vous transférez de l'argent en utilisant Western Union, le destinataire peut entrer dans n'importe quel bureau Western Union, obtenir de l'argent et partir. À ce stade, l'argent est parti, et il n'y a aucun moyen d'annuler ou d'annuler le paiement.
- Dans de nombreux cas, il n'y a aucun moyen de savoir qui a été payé. Vous avez peut-être spécifié un destinataire, et l'agent peut même exiger une identification, mais il est relativement facile pour les voleurs de contourner ces règles.
Avec cette information à l'esprit, il est facile de comprendre pourquoi vous devriez seulement utiliser Western Union pour envoyer de l'argent à quelqu'un que vous connaissez et vérifier que personne ne se fait passer pour cet individu. Surtout si vous n'avez jamais fait affaire avec quelqu'un, rappelez-vous que l'argent sera définitivement dépensé et décidez si cela en vaut la peine. Même si vous avez déjà travaillé avec le destinataire, ce n'est pas une bonne idée: les escroqueries par transfert d'argent vous entraînent à vous familiariser avec des transactions de plus en plus importantes, et vous subissez éventuellement des pertes importantes.
Escroqueries typiques
Les escroqueries les plus courantes impliquent quelqu'un qui veut acheter ce que vous vendez en ligne. L'acheteur peut vous envoyer un paiement, puis vous demander de virer de l'argent ou d'envoyer des fonds par Western Union.
Dans ces situations, il y a de fortes chances que vous soyez pris pour un tour. Comment vous convaincre de renvoyer de l'argent? Les escrocs sont étonnamment bons dans ce qu'ils font, et ils persuadent les gens d'envoyer de l'argent tous les jours.
Les drapeaux rouges des escroqueries populaires incluent:
- Un acheteur vous envoie de l'argent supplémentaire (plus que le prix d'achat) pour couvrir les frais d'expédition, en particulier pour les gros articles coûteux à expédier.
- Quelqu'un de l'extérieur de la ville "planifiait" de louer votre appartement, mais les choses ont échoué, et ils veulent récupérer le dépôt de garantie.
- Votre acheteur a accidentellement obtenu un chèque de banque pour le mauvais montant, mais ils vous font confiance pour renvoyer tout excédent.
En plus des escroqueries qui vous demandent de rembourser de l'argent, les voleurs peuvent également prendre votre argent à l'avance: ils vendent des articles en ligne, exigent le paiement par Western Union ou MoneyGram, et ne livrent jamais.
Mais j'ai déjà payé!
Vous pourriez vous demander comment il est possible de perdre de l'argent si vous avez déjà reçu un paiement de votre acheteur. Malheureusement, l'argent ne circule pas dans le système bancaire aussi rapidement que prévu (sauf si vous utilisez un virement bancaire traditionnel).
Si vous recevez un chèque - même un chèque «officiel» ou un chèque de banque - le chèque pourrait rebondir plusieurs semaines après le dépôt . Cependant, votre banque ajoutera les fonds au solde de votre compte et vous permettra de retirer l'argent comme si le chèque était bon. Mais vous êtes en fin de compte responsable de tous les dépôts: Si le chèque rebondit après que vous ayez retiré de l'argent, vous devrez en quelque sorte remplacer ces fonds.
La même chose est vraie pour les paiements électroniques. Un escroc pourrait envoyer de l'argent sur votre compte PayPal ou Venmo, et vous pourriez penser que tout va bien, mais ces frais peuvent être inversés .
L'expéditeur aurait pu utiliser une carte de crédit volée ou un compte piraté, ou il pourrait simplement contester la transaction. Quoi qu'il en soit, vous n'en saurez rien tant que vous n'aurez pas envoyé de «bon» argent, qui ne peut être récupéré, à l'escroc.
Comment s'en tirent-ils?
Vous pourriez penser que personne ne pourrait s'en tirer avec ces escroqueries, compte tenu de vos propres expériences avec le système financier. Il est raisonnable de supposer que la police peut facilement trouver le voleur en utilisant des informations provenant des comptes bancaires utilisés et de la vidéosurveillance depuis n'importe quel endroit où le voleur a ramassé de l'argent. Mais dans la plupart des cas, les organismes d'application de la loi ne peuvent rien faire - les escrocs sont à l'étranger et impossibles à trouver.
Apparence locale: Il est facile pour les voleurs de vous donner l'impression qu'ils sont locaux. Ils peuvent envoyer et recevoir des messages texte en utilisant des numéros locaux, et même des emplacements physiques de référence ("Je vous rencontrerai à la station d'essence à côté de la maison bleue sur First et Broadway").
Une apparence locale est facile en utilisant des outils Internet comme la VOIP et Google Street View.
Pratiques locales: N'oubliez pas que le reste du monde peut sembler différent de votre coin du globe. Vous avez probablement une pièce d'identité délivrée par l'État (comme un permis de conduire), et vous pourriez même avoir un passeport délivré par le gouvernement américain pour l'identification. Dans les pays en développement, tout le monde n'est pas porteur d'une carte d'identité, et il n'est peut-être pas obligé de présenter une pièce d'identité pour recevoir un paiement Western Union. Les faux identifiants peuvent être plus faciles à trouver et moins reconnaissables dans d'autres endroits.
De plus, les destinataires ont parfois juste besoin de quelques détails sur la transaction, par exemple un identifiant de transaction, connu sous le nom de MTCN, ou leur "nom", pour en retirer votre argent. Les escrocs promettent même que Western Union peut définir une "phrase de passe" pour la transaction, mais cela offre peu ou pas de protection.
Tip-offs: Si vous êtes sur Craigslist et que quelqu'un veut faire autre chose que d'acheter ou de vendre en personne avec de l'argent, supposez qu'ils sont à l'étranger. Si vous vendez sur eBay (ou ailleurs) et qu'un acheteur vous dit que vous lui envoyez de l'argent, c'est presque certainement une arnaque.
Alternatives à Western Union
Western Union est utile pour envoyer de l'argent à des personnes que vous connaissez, mais ce n'est pas votre meilleure option pour les ventes ou les achats en ligne. En dernier recours - avec un vendeur qui a assez de réputation pour inspirer confiance - cela pourrait fonctionner, mais ne mettez pas trop d'argent en jeu. Il y a d'autres façons de payer.
Pour les transactions Craigslist , insistez sur les acheteurs uniquement en espèces uniquement locaux sauf si vous avez une bonne raison de faire autrement. Cela devrait éliminer tout transfert d'argent à l'étranger. Bien sûr, votre sécurité physique est plus importante que votre argent, alors faites des affaires dans des endroits sûrs et neutres lorsque vous arrangez des choses sur Craigslist.
Pour les ventes en ligne, utilisez un service pour vous protéger (et vous pouvez également offrir la tranquillité d'esprit à l'autre partie, ce qui pourrait rendre la transaction plus attrayante). Si vous vendez sur eBay, il existe un processus de résolution des litiges qui fonctionne bien dans 99% des cas. Bien sûr, il existe des histoires d'horreur sur les politiques eBay et PayPal , mais la plupart du temps, les acheteurs et les vendeurs repartent heureux. Pour un accord plus personnalisé, essayez un service d'entiercement en ligne , qui peut aider les deux parties à négocier en toute confiance.