Comment gérer une saisie

Vous venez d'apprendre que l'un de vos créanciers commence à retirer de l'argent de votre salaire ou même de votre compte bancaire! C'est ce qu'on appelle une saisie-arrêt. C'est une action de recouvrement que les créanciers dans certains États peuvent prendre pour recueillir après avoir obtenu un jugement contre vous. Les créanciers de prêts étudiants et l'IRS peuvent également utiliser une saisie-arrêt pour percevoir ce que vous devez, même s'ils ne portent pas plainte contre vous.

Voici ce que vous devriez faire lorsque vous êtes confronté à une saisie-arrêt.

La saisie ne devrait pas être une surprise

Tout d'abord, comprendre que la grande majorité du temps, la saisie ne devrait pas vous surprendre. Votre créancier aura utilisé tous les moyens à sa disposition, y compris les avis, les lettres et les appels téléphoniques, pour encourager votre réponse et vous motiver à payer votre dette. La plupart des saisies exigent que le créancier obtienne un jugement d' abord. Cela nécessitera des avis des avocats traitant le procès, des documents de procès servis sur vous et plus d'avis de la cour. Beaucoup de ces avis indiquer quelque chose comme: «Avis d'intention de prélèvement» ou «Avis d'intention de garnir». Sauf si vous avez délibérément essayé de cacher à vos créanciers, vous ne devriez pas être en mesure de réclamer l'ignorance lorsque votre chèque de paie ou votre compte bancaire est à court.

Si vous atteignez le point où votre créancier a demandé au tribunal de saisir votre salaire ou votre compte bancaire, il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour arrêter le processus et peut-être même le tourner à votre avantage.

Parlez à votre créancier

Lorsque vous savez que vous ne paierez pas votre compte conformément à ses conditions, contactez votre créancier pour en savoir plus sur les options de paiement alternatives. Certains créanciers ne vous parleront pas avant que vous ayez échoué 60 jours de plus, mais les autres créanciers veulent savoir ce qui se passe avant que vous ne deveniez un délinquant.

Voici quelques-unes des solutions de rechange que vous pouvez négocier avec votre créancier:

Il est également utile de savoir comment parler avec les collectionneurs si votre compte a été attribué à un. Pour en savoir plus sur la façon de tenir compte de vos contacts, de savoir qui fait l'appel, les pratiques de recouvrement de créances injustes, et plus encore, lisez ce sujet dans Tackling Your Debt: Dealing with Debt Collectors .

Défendre le procès

Si votre créancier dépose une poursuite contre vous, vous pouvez avoir des moyens de défense qui empêcheraient le créancier de porter un jugement, ou pourraient au moins vous fournir un moyen de négociation. Voir plus à Est-il utile de défendre un procès de carte de crédit?

Vous pouvez également en apprendre davantage sur le cours d'un procès typique sur une dette à la chronologie d'un procès de la dette du consommateur.

Si possible, vous devrez négocier un règlement avec le créancier avant que le tribunal ne rende un jugement. Si le créancier obtient un jugement contre vous, vos options sont réduites. Vous pouvez toujours négocier pour payer un montant de règlement inférieur au montant que vous devez.

Mais le jugement effacera toutes les défenses que vous auriez pu apporter pendant la procédure judiciaire sur votre dette. En outre, en vertu de la loi de l'État, les intérêts seront virés sur le jugement jusqu'à ce qu'il soit payé en totalité, sauf si vous négociez un règlement.

Contester la saisie-arrêt

Une fois que le créancier obtient un jugement et demande au tribunal d'ordonner une saisie-arrêt, le créancier est tenu de vous aviser avant que la saisie-arrêt ait lieu. De cette façon, si vous avez des moyens de défense à la saisie-arrêt elle-même, vous pouvez plaider votre cause. Notez, cependant, si la saisie-arrêt est dirigée vers votre compte bancaire, la banque va presque toujours geler le compte au cours de cette période pour vous empêcher d'en retirer de l'argent.

Même à cette date tardive, après que le tribunal a saisi le jugement, de nombreux créanciers acceptent souvent de retarder la saisie-arrêt si vous concluez un arrangement de paiement.

Il est beaucoup plus facile de traiter avec les collectionneurs avant d'atteindre le stade du procès. Une fois qu'un créancier décide de déposer une plainte, vous aurez affaire à des avocats. Il est certainement possible pour vous de défendre une poursuite ou une saisie-arrêt par vous-même, mais pas nécessairement la meilleure ligne de conduite. Vous pouvez penser que vous économisez de l'argent en n'embauchant pas un avocat pour vous défendre ou contester la saisie-arrêt, mais les avocats peuvent souvent vous faire économiser beaucoup plus d'argent qu'ils n'en coûtent. La plupart des avocats qui travaillent avec les consommateurs offrent des consultations sans frais ou à faible coût. Un bon endroit pour chercher un avocat de consommateur est l'association nationale des défenseurs du consommateur.

Déposer un dossier de faillite

Dépôt d'un cas de faillite va également arrêter une saisie-arrêt. Dans la plupart des cas de faillite, une injonction appelée suspension automatique entre en vigueur lorsqu'une faillite est déposée. Cette injonction arrête la plupart des activités de collecte, y compris les appels et les lettres. Il arrête également la plupart des procès et des saisies. Il peut être possible pour le créancier de demander au tribunal de la faillite de lever le sursis automatique pour permettre la saisie-arrêt, mais le tribunal ne l'autorisera que dans certaines circonstances particulières.

Si votre dette peut finalement être libéré dans une affaire de faillite est une autre question. Cela dépend en grande partie du type de dette et du type de faillite que vous produisez. Vous pouvez en apprendre plus sur la façon dont les dettes sont traitées dans les faillites du chapitre 7 et du chapitre 13 dans Décharge des dettes: Aperçu et dettes de déchargement: Les dettes qui ne sont pas libérées.

Mis à jour en mars 2018 par Carron Nicks